第一次領薪水就該懂的理財方法 2:儲蓄、買房、股票、基金一本搞定!
  • 作者:山崎元
  • 譯者:呂理州
  • 出版社:大樂
  • 語言:A0001
  • 出版日期:2016/03/07
  • 定價:300元
  • ISBN/ISSN:9789869252164
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內容簡介
買房與租屋,怎樣算出哪個划算?
購車或投保,必須先搞懂哪些事?
申購月配息型基金不聰明,邊背債邊投資不穩當,為什麼?
更多讓小錢變大錢、顛覆舊思維的理財方法,盡在本書!

人不理財,財不理你!理財方式五花八門,不管是自己操作,還是交由理專打理,有人賺得好幾桶金,有人卻弄得負債累累,基本差異就在於金錢觀。

你的金錢觀能否使你致富?請想想以下的問題:
1. 領到年終,不先還利息3%的房貸,而是投資報酬率4%的金融商品。
2. 一買股票價格就跌一半,認為不輕易脫手,加碼攤平才是上策。
3. 覺得結婚成家後開支會增加,獨居生活反而合乎經濟效益。

如果答案是「YES」,強烈推薦閱讀本書!
投資顧問山崎元教授透過9堂課,讓你第一次領薪水,就懂得如何儲蓄、買房、買賣股票與基金等,從此不再為錢苦惱,一輩子都有錢!

第1、2課 保持收支平衡,是理財的前提
•利用複利的神奇力量
領到薪水,扣除固定金額去儲蓄,透過複利的力量,小錢會越滾越大。
•用現金支付開銷
每家信用卡公司都會推出誘人的紅利方案,看似划算,但如果你沒有記帳習慣,難免看到帳單鉅額大吃驚。相對地,現金支付能實際感受金錢的花用,不但可避免刷爆,還能自我提醒。
“嚴格來看,投資僅是理財的一個環節而已,但我們卻將它放在第一順位,而忽略真正的主體─理財。”──知名投資專家 股魚

第3課 銀行、券商的話術不可盡信
•別輕易聽信推銷
有些理專看似獨立,其實隸屬某家公司,他們清楚你的金錢流向,積極推銷商品,只是為了佣金回扣,從你身上賺到錢才是最大目的。
•利用網路進行交易
購買金融商品之前,建議你閱讀資料、瀏覽網路做研究,而非任憑營業員介紹,在半推半就之下買到不適合的商品。
“坊間大半的財務規劃師都不具備必須要有的金融知識,他們寫的書常常有明顯的錯誤,我認為有些錯誤根本是故意使然。 ”──知名財經作家 王志鈞

第4課 確實計算獲利率,認清賺賠真相
•獲利率是以單利或複利計算?
投資可以避免財富因通膨而縮水,但相同金額是以單利還是複利增添獲利,結果將天差地別。本書揭露了某些金融機構「將獲利率灌水」的招數,以及「換算年利率」等曖昧說詞,幫助你跳脫利率的陷阱。
•清償貸款是第一優先
複利能讓儲蓄從小錢變大錢,在貸款上也會使小債變大債。切記避免邊背債、邊投資,即使投資報酬率再高,先償還貸款才能真正降低風險。
“寧願餓肚子去睡覺,也不要在債務中醒來。”──著名政治家、科學家 班傑明 富蘭克林

第5課 買房、買車或投保,真有必要嗎?
•用「現金流量貼現」衡量房屋價值
購屋買到的不是新屋的價值,而是數年後還清房貸的中古屋。用物件的未來期待價格,衡量現在的價格,就知道買房、租屋哪個最划算。
•保險就是「損失」的投資
本書告訴你5個條件,幫你判斷是否應該投保。非必要又不懂的保險不要碰,尤其是儲蓄型保險,因為效率低又昂貴。
“我們都企圖以價格而非時間,來衡量商品的價值。”──股神 華倫 巴菲特

第6課 投資債券與外匯,重視風險角度
•設定停損範圍
投資10萬,一年後可能變成8或12萬,甚至更多或更少,這其中報酬的差距就是風險。衡量自己可以承受多大損失,並在範圍內進行投資理財。
•外匯是一場零和遊戲
什麼是外匯保證金交易?這是一個槓桿效果大,相對的也是風險高的金融遊戲,因此千萬別以為它的風險比股票小,而疏於風險控管。
“要獲取投資利潤,就要承擔投資風險。”──基金教父 約翰 博格

第7、8課 投資股票與基金,千萬別搞得太複雜。
•不執著買進股票的價格
抓住「賣出時機」比「買進時機」還困難,因此,只要當持股理由消失,與其持續「加碼攤平」,等待股價回升,不如趁早出脫以穩定投資組合。
•月配息型基金沒有賺較多
相較於一年支付一次分配金的基金,月配息型基金每月固定配息看似賺較多;但其實不然,你反而必須繳納更多税金,損失更多。
“以閒錢買股,才能跌不心驚。每年買賣≦2次,才不會受股價變動影響而頻繁進出。”──知名存股專家 股素人

第9課 運用「經濟時鐘」,調整理財模式
•掌握景氣和金融政策,搭上理財順風車
泡沫經濟時期不適合投資?景氣一恢復,物價就上漲,讓人感覺錢變薄?作者獨創的「山崎式經濟時鐘」指點你,在什麼時機、用什麼方法理財,能讓資產穩健倍增。
“行情總在絕望中誕生,在半信半疑中成長,在憧憬中成熟,在充滿希望中毀滅。”──全球投資先驅 約翰 坦伯頓

【本書特色】
‧9堂課,教你掌握理財投資的所有重點。
•報酬率和風險是否合理,用實際案例算給你看。
•獨創的經濟時鐘圖,幫你明辨政策與狀況,抓住賺錢趨勢。
作者簡介
經濟評論家,專長是資產運用。樂天證券經濟研究所客座研究員。獨協大學經濟學部特任教授。My Benchmark代表董事。
    
1958年生於日本北海道。東京大學經濟學部畢業後,進入三菱商事工作。在從事現職之前,經歷野村投信、住友信託、日本美林證券等十二次轉職。固定在雜誌連載文章,並經常上電視節目發表評論。
    
著作有《30歲之後,你想要多有錢》、《精明投資人的18項武器》、《全面修訂 超簡單的金錢運用術》、《新的股票投資論》、《增加財富的真正常識》、《年金運用的實際常識》、《基金管理》等。
譯者簡介
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書籍目錄
推薦序1 為理財觀念打下深厚根基   股魚
推薦序2 擁有「明智理財觀」,退休生活有保障   股素人
推薦序3 教你識破似是而非的理財技倆!   王志鈞  
序  言 不管錢多錢少,理財都得遵守3原則

第1課 看待金錢,你的態度是什麼?

正確的金錢觀是,在乎但不執著
◎金錢的態度,就像人之於空氣的關係
◎金錢的價值,就是建立在眾人的共識上
◎金錢的演化,已變成存摺裡的紀記錄資料

有錢不一定幸福,缺錢讓人不安
◎想像有錢會有什麼好事
◎沒有積蓄,沒有生病的權利
◎謹慎用錢,不吝嗇也不招搖
◎錢變多一定能增加幸福感?

理財方式,決定你會多有錢!
◎買單付帳,最能看出人的個性
◎投資理財的前提是,先做到收支平衡
◎談錢絕不庸俗,不正視理財更危險

抓住3個重點,一輩子都有錢!
重點一 想要有錢是持續儲蓄的動力
重點二 金錢是「手段」,不是「目的」
重點三 聰明理財,讓小錢變大錢

第2課  學會儲蓄與投資,錢就追著你跑

你知道,一個人的一生會賺多少錢?
◎兩份薪水,生活更有保障
◎掌握三個要素,提升自己的「資本價值」

養成儲蓄習慣,你的「本錢」是關鍵
◎有錢人的好習慣是,「先有儲蓄,再談投資」
◎薪水發下來,你得固定扣除部份收入存下來
◎花錢記得以現金付款,才看得到實際支出
◎切記!別碰信用卡循環利息

為退休後準備,愈年輕開始愈好!
◎你該準備多少退休金才夠?
◎將收入的三成拿去儲蓄,保證享有安穩生活

投資就像一場賽局,有人贏就有人輸
◎領悟一:投資像賭博,好處是可以訓練你的頭腦
◎領悟二:因為有風險,所以得正確設定好你的「期待值」

第3課  與銀行券商打交道,要注意這3件事

錢放哪裡最安全?
◎銀行有倒閉風險,因此你的應對方法是?
◎苦等存款利息,不如進行可靠投資

如何不被銀行理專、券商營業員晃點?
◎理專有肥水,才會積極推銷賣給你
◎和銀行券商接觸前,先建立2個認知
◎利用網路帳戶,購買最適合自己的金融商品

聽老師、專家說,不如自己花時間研究
◎銀行券商不會幫你賺錢,而是從你身上賺錢
◎小心!理專最清楚你的金錢流向
◎兩個條件,找到最佳理財諮詢顧問

第4課  理財到底是賺是賠,得由「獲利率」判斷

活用存款,讓錢幫你賺錢
◎別當守財奴,錢放著只會被通膨吃掉
◎比較金融商品,先換算成「年利率」

獲利率要以「複利」來考慮
◎像滾雪球,複利讓利息愈越滾愈越大
◎你的獲利是用單利還是複利計算?
◎獲利率經常被銀行券商灌水
◎七二法則,讓你的資產迅速翻倍

拆解「獲利」的陷阱
◎陷阱1 以複利計算貸款,付出的金額會很大
◎陷阱2 每月固定配發利息,其實沒有讓你賺比較多

第5課  第一次買車、投保、買房就該知道的事

改變消費方式,比控管金錢更有效
◎這三種高價商品,真的有必要買嗎?

房屋—該買房還是租屋,如何衡量?
◎買房之前,先思考4個要點
◎你以為買的是新屋,其實是數年後還清房貸的中古屋
◎物件是便宜或昂貴,得計算未來價值
◎「現金流量貼現」是判斷買房或租屋的指標
◎住市中心或郊外?要用通勤花費來考慮
◎「多人住三房」比「單人住一房」,經濟效益高很多!

壽險—每個人都需要投保嗎?
◎5個條件,決定是否要買壽險
◎醫療保險就是賭「運氣不好」的彩券
◎要不要投保附加壽險,差別在於手續費
◎不選擇儲蓄型保險,因為效率不好又昂貴
◎頻繁重訂契約,只是便宜了保險公司

汽車—購買前得考量移動成本
◎以汽車代步,真的比較經濟實惠?

為何他們能變成有錢人?關鍵是 收入〉欲望

第6課  投資債券外匯,如何兼顧風險與報酬?

投資是為了讓自己的生活更豐盛
◎有效運用金錢,就是放在最合適的地方
◎徹底落實「先儲蓄,再投資」

從風險的角度思考投資
◎先問自己,損失多少錢無所謂?
◎你的風險資產額度有多高?
◎追求最大報酬,要在可承受的風險之內
◎將報酬的「標準偏差」,作為風險的預測值
◎風險該如何計算?
◎千萬別以為長期投資,就是等於降低風險!
◎投資與投機都要做好風險管理
◎計算資產,得合併評價股利收入與資本利得

挑選債券有原則
◎哪種債券適合散戶?
◎利率上漲,債券價格就下跌
◎購買債券不能光看評等

進場買外匯的基本知識
◎外匯該怎麼操作?
◎外匯是一場零和遊戲
◎槓桿效果放大獲利,也增加風險

第7課  投資股票別搞得太複雜,其實只要懂這些就夠了!

投資股票前,你要懂這些基本知識
◎股價由供需程度來決定
◎「本益比」是投資新手最重要的指標
◎以股利、股息的「獲利率」,算出股價貴還是便宜
◎股價最大變因,是預估獲利的變化

怎麼建立最合適的投資組合?
◎分散投資才能減少風險
◎有效分散投資,有2個條件
◎理專說「定額投資法」風險最低?是錯的!

如何抓準最佳的賣股時機?
◎千萬別執著股票的「買進價格」
◎當持股理由消失,就是賣出的時機
◎4個理由,出脫持股不猶豫

選股不用選最美,要選「最有潛力的美女」

第8課  投資基金、各類商品的「懶人小撇步」!

積極型基金與指數型基金比一比
◎2種基金具體運作有何差異?
◎投信業者不告訴你的2個真相!

投資基金有什麼好處?
◎透過網路購買,可節省手續費
◎投資基金有4個優點,與4個注意事項

ETF與 REIT各有不同重點

基金百百種,該如何選擇?
◎基金可以少額投資分散風險
◎依據5順序及2重點,選擇基金

第9課  用獨創「經濟時鐘」,調整你的理財模式

鈔票有價值,是因為有人願意使用

金融政策是寬鬆還是緊縮,判斷利率與物價

泡沫經濟無法避免,也是你的獲利契機
◎金融政策與泡沫經濟循環不息
◎造成泡沫經濟關鍵原因是…………
◎泡沫經濟,是搭上順風車的獲利良機?
◎投資理財要追蹤2個經濟指標

什麼是「山崎式經濟時鐘」?該如何運用?
◎用「時鐘」思考經濟循環與資產運用方式
◎保留投資餘額,抓住進場契機

結語   不管悲觀或樂觀,正確知識引領真正富裕
裝訂類別

裝訂方式: 平裝
頁數: 272
出版日期: 2016/03/07
語言: A0001
ISBN: 9789869252164

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