《保險規劃》及早規劃 不怕慢性疾病侵擾

精實新聞 2012-10-31 19:32:29 記者 徐伯豫 報導

10/29為世界腦中風組織訂定的「世界中風日」，而根據民國100年衛生署公告的國人十大死因資料顯示，心臟及腦血管疾病，分佔男性的二、三名及女性的二、四名，且罹病的年齡層有下降的趨勢。由於心臟和腦血管等慢性疾病治療需龐大醫療費用，將造成個人及家庭在經濟上的負擔，保險專家建議您可選擇含有失能保障的定期壽險、重大疾病險或具還本功能的醫療險及早做規劃，不但可以彌補風險上的缺口，保費也相對較便宜。

【腦中風患者年輕化 務必慎重以對】

美國近期一項研究顯示，20歲至54歲首次中風的病患人數飆升，中風人口比例從1993年的12.9%上升至2005年的18.6%；台灣醫療界亦指出，台灣腦中風病人中6%到8%在45歲前發病，較美國的6%高，每12名腦中風患者中，就有1名是年輕人，顯示腦中風已趨於年輕化，建議民眾要審慎以對。日前也有媒體報導一名十七歲在便利超商上大夜班員工，在沒有家族病史和相關疾病等危險因子的情況下，因壓力過大，造成腦中風送醫。

民國100年全國男女性十大死因列表

資料來源：衛生署，錠嵂保險經紀人製表

【癌症死因排名第一 終身醫療+實支實付不可少】

國際紐約人壽多元行銷長盧裕民表示，雖然癌症為十大死因的第一名，但是投保健康險時，不建議民眾只購買癌症險，而是應先購買足額的終身醫療與實支實付醫療當基本配備，因為癌症險雖可提高癌症醫療保障，但畢竟是為了強化癌症治療而設計的商品，僅理賠治療癌症的醫療行為，不若醫療險的保障較全面性，因此若預算有限，建議先把醫療險的保障買足，行有餘力再加保癌症險。但不論是重大疾病險或特定傷病險，其保障的項目均是參考國人十大死因的疾病所設計，且多包含癌症的保障，其保險金多屬於「一次給付」，建議您應該添購。

【醫療險種選擇規劃 保障慢性疾病對家庭帶來的衝擊及風險】

錠嵂保險經紀人公司南二營業處經理吳啟泰表示，腦、心血管慢性疾病所帶來的龐大醫療負擔，可透過實支實付型及日額給付型的醫療險做好風險的規劃，而慢性疾病所衍生的手術費用，則可利用手術險的規劃，讓保障更加充足。當有經濟上的考量時，可選擇含有失能保障的定期壽險，有多餘資金時再選擇終身壽險做充分的規劃。購買足額的醫療險後，重大疾病險或特定傷病險也是預防十大死心疾病的必保險種。如果經濟能力允許之下，重大疾病險也是一個重要的選擇，當然也可以先投保定期的險種，先為保障加強基礎。

【還本型醫療險　讓保障及儲蓄一次到位】

吳啟泰進一步指出，因為重大疾病險的保障項目是依國人十大死因而來，主要針對癌症、腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重大器官移植手術、癱瘓等七項疾病。隨著生活環境變遷，重大疾病對於現代人威脅愈來愈大，因此近年來各家保險公司在這七項之後，再紛紛增加「特定傷病」的保障範圍，包含原發性肺動脈高血壓、腦血管動脈瘤手術等，皆與心血管慢性疾病有關。如果您在醫療保障的同時也想享有退休規劃，不妨參考擁有還本功能的醫療險種，保險期間醫療保障不中斷，保險期滿還可擁有一筆還本的退休金。

【醫療病史不隱瞞　保險理賠少爭議】

保險專家提醒，保戶在投保醫療險時，除了健康告知之外，生活習慣及家族病史也要一併告知，如果有既往症的病史，要請保戶體檢並提供相關的病歷資料；而保險公司在核保時則會針對保戶提供的資料及體檢報告，進行後續的核保作業，一旦發現保戶罹患心血管疾病時，保險公司將會衡量疾病的輕重程度，給予延期承保、限額承保、批註承保、拒保等處理。

錠嵂保經強調，預防心臟及腦血管等性病的發生，除了平日飲食作息要多加留意外，如能將重大疾病險、含失能保障的定期壽險及具還本功能的醫療險種，納入疾病防治的範圍內，在風險發生前就做好完善的規劃，避免疾病發生時造成個人及家庭莫大的經濟負擔，不但可以保障自己，更是愛護家人的最好做法。

對抗慢性病的三大險種規劃

徐伯豫製表
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