《保險規劃》329青年站出來！四大族保障通包

精實新聞 2012-03-29 19:34:24 記者 徐伯豫 報導

規劃保險要趁早，才能用最少的費用，擁有最完整的保障！根據現代保險雜誌在今年一月份公佈「全國消費者壽險購買調查」統計顯示，台灣20歲以上的成年人約有七成七有第一張保單，其中有68.8%的受訪者表示未來會再投保，20至29歲年輕保戶想再次投保的比例最高，居所有年齡族群之冠，30至39歲居次，由此可見青年是保險的最主力族群。

正逢329青年節，壽險業者建議社會新鮮人、保守穩健、積極型的上班族以及有成家計劃的青壯年四大青年族群，透過保險具有保障及兼具理財的功能，依自身需求及人生階段，定期檢視及規劃保單內容，讓人生無後顧之憂、財富穩健增值，逐步實現「小錢也有大未來」的夢想。 

【掌握「理財三分法」、保險「1/10定律」 定期檢視財富規劃】

無論您是社會新鮮人或是上班族老鳥，富邦人壽建議，將每個月薪水收入扣除生活費後，分成儲蓄、保險與投資的「理財三分法」，並根據個人的風險承受度來調整比例分配。富邦人壽強調，先以儲蓄準備好緊急預備金，並用保險做好基本風險保障規劃後，再來考慮股票、基金等投資工具。而保險不是有保就好，更不是保越多越好，應以「保費支出不超過年收入的10%、保額佔年收入的10倍」的雙十原則作為參考值，這樣才不會讓每年固定支付的保費成為沈重的經濟負擔。 

【社會新鮮人保險理財規劃  首重意外險及定期壽險】

根據勞委會「職類別薪資調查」統計資料，從2008年到2010年來，大學畢業生的平均薪資約在新台幣26,000元左右，但若考慮每年3%的物價上漲率及房租、固定支出等，社會新鮮人可支配的薪水實在少的可憐。

根據衛生署統計顯示，意外事故一直名列國人十大死亡原因前五名，而社會新鮮人大多是騎機車外出工作，富邦人壽建議，社會新鮮人領到薪水的第一件事最該幫自己買一張意外險。雖然許多意外事故發生機率只有百分之一或二，但卻有可能讓所有規劃「一夕翻盤」，千萬不要因自己的重大意外，讓家人未來頓失依靠。若想要有較完整規劃的保障，建議可選擇低保費的基本型保險商品，以定期壽險、較低保額的終身壽險主約或是投資型保單，搭配醫療、意外險附約做規劃。

  【保守穩健上班族應加強保障規劃  透過儲蓄險預備人生第一桶金】

此外，根據衛生署公布的資料顯示，癌症已經連續29年攻占國人十大死因榜首， 而最近一期100年的報告指出，除了癌症外，心臟疾病及腦血管疾病分居二、三名。最新一期天下雜誌報導，台灣人面臨社會「新三高」：高罹癌率、高轉職率、高離婚率，而社會過度文明化導致罹患癌症或心血管等重大疾病年齡層逐年下降，因此除了基本醫療、意外險之外，癌症險及重大疾病更是必須提早規劃的醫療險。

專家建議保守穩健型的上班族，不宜從事風險過高的投資理財商品，透過儲蓄險或是養老險就是最好的選擇，可以為自己即早預備人生的第一桶金。另外透過外幣保單，不僅資產可以多元配置，也有利出國規劃及提早對未來退休做準備。

  【積極型上班族長期看護險不可少  全權委託投資型商品積極理財】

根據內政部100年調查統計指出，台灣65歲以上的老年人口已超過10%，老化腳步不斷加快，16年後更將成為老年人口超過20%的「超高齡社會」。因應未來少子及高齡化，如何活得長壽、活得健康，更要活得有尊嚴，長期看護險不可少。為了避免年老生病需要看護所面臨龐大的資金負擔，富邦人壽建議，更應趁早規劃長期看護險。由於一般長期看護險比較具爭議是在認定的部份，該壽險提醒民眾選擇長期看護險最好兼具特定傷病險，以初次罹病醫師診斷證明書或相關檢驗報告認定，每年生存即可申請理賠，可省去罹病後的定期檢覆程序。

面對利率低、薪資低、投資報酬率低的三低年代，積極型的上班族可以考慮搭配全權委託投資型商品帳戶積極理財。因全委型商品以壽險平台連結多元基金標的，擁有明確的投資目標，基本保險保障也沒有忽略，兼顧投資與保障功能。

  【有成家計劃的青壯年族群  以年收入十倍加負債額度作為保險規劃】

青壯年正值成家立業之際，新婚夫妻多半會考慮買房子讓生活安定，只要有房貸壓力，就應該加強壽險保障。富邦人壽建議，如果有小孩，可以先買一張定期壽險給小朋友，藉著小孩出世，可再檢視自己的保障是否足夠，並用保險缺口的方式去評估自己還需要多少保額。

對於沒有生孩子計畫的頂客族，保險亦須著重在個人醫療疾病，加強醫療險，主要是希望不要因為自己生重病，而拖垮另一半的生活品質。富邦人壽提醒，有買房成家結婚生小孩計劃的青壯年族群，除了補強原本保險缺口外，購買的保險應為可以擔起養家(家庭年收入的10倍加上負債總額)的負擔範圍。

富邦人壽提醒大家，善用保險建構完整人生要從年輕開始，審視自身每一個階段的狀況及需求，用最合理的預算，將每一分錢都花在刀口上，為自己及家人規劃最適合的保障需求，穩建累積財富，創造健康富裕人生。

青年四大族群的保險理財建議

資料來源：富邦人壽