精實新聞 2011-09-20 19:45:05 記者 徐伯豫 報導
根據國民健康局今年7月預估，民國114年台灣高齡人口將接近500萬人，未來每5個台灣人就有1位是老人。而內政部老人狀況調查則指出，長者對於生活最擔心的問題，前三名分別是「健康」、「經濟來源」以及「生病照顧」。日前匯豐人壽針對17個地區、17,000位工作年齡的成年人所做的「匯豐未來的退休生活」調查，發現台灣的勞動人口中雖然有6成已為未來退休訂定財務規畫，但退休時平均所累積的資產僅有新台幣90萬元，低於亞洲平均的新台幣105.1萬元，對於退休生活，您所累積的資產有多少？今天讓我們一起來了解退休資產該如何累積，幫助自己退休無煩惱。
【超過一成民眾未考慮退休經濟問題擔心健康照護影響經濟】
雖然匯豐人壽的調查顯示，2/3的受訪者擔心或有點擔心退休後的經濟狀況，但仍有超過1成的受訪者完全沒有想到退休時的經濟問題。再進一步探討擔心的問題，63%的台灣受訪者擔心存款不足，亦有56%的受訪者擔心未來健康會影響到退休財務狀況，另有54%受訪者認為一些不可預見的事情會花掉他們的儲蓄。
調查也發現，有6成的受訪者都有為家人及自己進行財務規畫；而沒有為自己及家人做財務規畫的最主要原因是沒有錢，也有27%的受訪者表示不知如何著手。而有36%的民眾曾經尋求過專業建議，其中有67%是透過保險公司及銀行，而主要的原因是希望能夠錢滾錢(65%)，其次是親友建議(19%)及減稅的需求(15%)。
【有財務規劃者退休資產高出沒有者兩倍】
調查中將受訪者歸納為四大類型:
(1)沒有財務規畫者-不作任何規畫，或認為沒有足夠的資產規畫。
(2)沒有財務規畫者-偶爾尋求專業的理財建議。
(3)有財務規畫者-不尋求專業協助，多為較年輕、中高收入者。
(4)有財務規畫者-尋求專業的理財建議及協助。
調查中發現，有財務規畫的受訪者，退休時累積的資產達新台幣1,045,000元，後者則僅累積了新台幣542,000元，兩者差距近兩倍。調查結果亦顯示，有財務規畫並尋求專業意見的受訪者，其累積的退休資產可達新台幣1,170,001元，比台灣平均高出三成。
匯豐人壽台灣區總經理伍德力表示(Lee Wood)：「調查結果顯示，有財務規畫並尋求專業建議者，退休時累積的資產較其他人來的高，但台灣仍有三分之二的民眾從來沒有尋求過專業建議。面對老化海嘯，台灣民眾應多尋求保險公司或是銀行的退休理財諮詢，接受更多及較多元化的退休儲蓄建議，讓自己的晚年退休生活的財務狀況更加樂觀，達到自由及快樂的退休境界。」
【SMART五原則 確立財務目標並達陣】
由於大家所擔心的退休問題，都跟錢脫離不了關係，蘇黎世國際人壽台灣分公司總經理衛志雄提出了「SMART」原則，利用原則將目標清楚的建立，並定期檢視投資績效與配置，才能將夢想化為現實，並及時達成財務目標，掌握退休後的健康財與快樂財，享受大樂退的生活。
所謂的SMART原則如下：
S: Specific 明確
想要達成什麼目標，一定要列出明確的需求，最好可以量化。
M: Measurable 可以評估
定期檢討投資方向與標的，才能確保投資績效是在正軌上，往目標邁進。
A: Achievable 可以達成
要達成所擬定的目標，就不能動用這筆錢，才能累積並保護資金；如果希望得到收益，就必須要再加碼或是改變投資組合。
R: Realistic 實際
實際就是要有數據基礎的支持，未來希望可以達到多少資產，就須設定符合目標的投資成長率。
T: Timely 即時
確定在未來哪個時間點需要這筆資金，並進一步設定可達成的投資期限。
【資金不輕易挪用 累積財富有幫助】
除了好好規劃自己理財目標之外，專家也提醒您，若是資金用途明確，就不應該輕易挪用該筆資金，避免資金暴露在未預期的風險之下，喪失了原本規劃的目的。即使進行投資，衛志雄說，也必須明確掌握投資標的適時調整。利用自行選擇標的投資的變額年金保險，兼顧投資及退休規劃的雙重功能，並能夠保障未來經濟無虞。另外藉由所連結的標的涵蓋全球不同的地區、市場、產業與幣別，也能有多元的選擇做好資產配置，達成擬定的目標。
【做好醫療規劃 失去健康仍有金援】
除了立定出退休經濟目標來做投資理財的規畫之外，高齡化社會所帶來的醫療問題，也將會是您可能面臨到的挑戰，專家表示，除了做好醫療險的規劃之外，不妨也另外建立一個「醫療帳戶」，持續投資，讓帳戶裡的錢在退休後只用來做醫療行為，相較於規劃醫療保險之外，也可利用利息收入達到抗通膨的效果，為自己的醫療品質加分。
