MoneyDJ新聞 2023-06-12 10:01:30 記者 黃智勤 報導
商用不動產(CRE)貸款違約疑慮逐漸發酵之際，美國銀行巨頭高盛(Goldman Sachs)首季也面臨CRE壞帳大增，科技富豪馬斯克(Elon Musk)入主推特(Twitter)後拒付房租，也造成影響。
金融時報報導，根據高盛向美國聯邦存款保險公司(FDIC)提交的文件，該行今(2023)年首季的CRE貸款拖欠金額激增612%至8.4億美元；Bankingregdata.com的數據顯示，同期美國銀行業的整體CRE貸款拖欠金額僅增加30%。
報導指出，包括高盛、花旗和德銀在內的銀行團向房地產投資公司哥倫比亞物業信託(Columbia Property Trust)借款17億美元，以紐約和舊金山的七棟辦公大樓作抵押，其中包括由推特承租的辦公室。然而，馬斯克自2022年11月入主推特以來拒絕繳納租金，遭一狀告上法院；值得注意的是，哥倫比亞物業信託於2月欠繳這筆貸款。
高盛對CRE的曝險相較其他同業規模不大，根據FDIC的資料，截至首季止，高盛帳上CRE未償還貸款為84億美元，遠低於富國銀行的910億美元和美國銀行的600億美元。然而，首季CRE貸款拖欠率飆升，反映該行在多元發展交易以外業務之際面臨挑戰。
隨著彈性辦公模式興起，大型商辦業主正面臨辦公室地產估值大幅下滑的問題。紐約大學史登商學院和哥倫比亞大學商學院近期的研究顯示，自2019年至2022年，全美商辦估值減幅高達5,063億美元。
多位銀行業高層近期出聲示警CRE風險，富國銀行執行長Charlie Scharf於5月31日在投資人會議上坦承，旗下商辦貸款部門可能面臨虧損，摩根大通執行長Jamie Dimon也於5月中旬示警，CRE貸款恐是銀行業的下個隱患，銀行應對高利率風險做好周全準備。
美國財政部長葉倫(Janet Yellen)近期也示警，CRE估值下滑，可能使銀行面臨風險；她也表示，若再度看到小銀行被大銀行整併，不會感到意外。
(圖片來源：iStock)
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