陸存量貸款轉LPR轉換率逾92% 促降貸款利率成效顯著
MoneyDJ新聞 2020-09-16 11:19:41 記者 新聞中心 報導 上證報報導，中國人民銀行發布《中國貨幣政策執行報告》增刊，有序推進貸款市場報價利率改革。報告指出，自去(2019)年8月17日宣布啟動改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制來，金融機構絕大部分新發放貸款已將LPR作為基準定價，存量浮動利率貸款定價基準轉換於今(2020)年8月底順利完成，轉換率超過92%；以改革的辦法促進降低貸款利率成效顯著，下一步將繼續深化LPR改革，推動實現利率「兩軌合一軌」。
數據顯示，截至今年8月底，中國全國金融機構累計轉換67.4兆元(人民幣,下同)、8,056.4萬戶，轉換比例92.4%。其中，存量企業貸款累計轉換35.5兆元、84萬戶，轉換比例90.3%；存量個人房貸累計轉換28.3兆元、6,429.7萬戶，轉換比例98.8%。已轉換的存量貸款中，91%轉換為參考LPR定價，其中存量企業貸款和個人房貸分別為90%和94%。
報告中指出，人行貨幣政策操作向貸款利率傳導的效率明顯增強，貸款利率隱性下限被完全打破，銀行內部定價和傳導機制的市場化程度顯著提高。數據顯示，今年7月新發放貸款中利率低於原貸款基準利率0.9倍的貸款占比為40.2%，是改革前2019年7月的4.4倍。
此外，以改革的辦法促進降低貸款利率成效顯著，今年8月一般貸款加權平均利率5.43%，較改革前的2019年7月下降0.67個百分點；而同期1年期LPR由4.25%下降至3.85%，降幅為0.4個百分點。這反映了LPR改革增強金融機構自主定價能力、提高貸款市場競爭性、促進貸款利率下行的重要作用，透過LPR改革打破利率傳導機制障礙、促進降低貸款利率的成效顯著。
報告也指出，貸款利率市場化對存款利率市場化同樣起到推動作用，LPR改革以來，貸款利率明顯下行，為與資產收益相匹配，銀行會適當降低其負債成本，高息攬儲的動力隨之下降，進而引導存款利率下行；隨著市場利率和貸款利率下行，貨幣市場基金、結構性存款等市場化定價的類存款產品利率明顯降低，今年8月三年和五年期存款加權平均利率分別為3.69%和3.78%，分別較上年底下降0.03個和0.28個百分點；8月國有銀行、股份制銀行大額存單加權平均利率分別為2.43%和2.52%，分別較上年底下降0.51個和0.53個百分點。
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