調查：台投資人存老本 兩大挑戰仍需努力
MoneyDJ新聞 2018-07-09 12:23:54 記者 王怡茹 報導 施羅德今 (9) 日公布 「2018 施羅德全球投資人大調查」結果顯示，台灣投資人與全球投資人相同，在退休金準備上面臨兩大挑戰，分別為「準備恐不足」，以及「投資報酬率偏低」，凸顯投資人在退休金準備上還有努力的空間。
調查指出，台灣投資人希望可提撥每月薪資的16.2%作為退休準備，然而目前實際上僅有12.9%，其中的差距為3.3%；而就全球投資人來看，目前平均的薪資提撥12.2%作退休準備，也期望能提高到14.4%，其中差距為2.2%。兩造比較，台灣投資人在實際與期望間的差距高於全球平均。
另外，對於退休金的安排，台灣的受訪者認為退休金的28%會花費在基本生活，這與全球的29%相同，但如果訪問台灣已退休民眾，可發現他們實際上有高達41%花費在基本生活，全球平均也達36%。可見，基本生活的花費金額比預期還高。
調查亦顯示，台灣投資人認為退休後每月收入要是退休前收入的68%，而這個數字低於全球調查的73.9%。施羅德投信業務行銷長謝誠晃分析，在年金改革的聲浪下，與過去相比，其實台灣民眾已經越來越重視退休準備。事實上，通膨壓縮了民眾的儲蓄率，因此積極的理財投資，才會是擴大退休準備金的解方。
另一方面，投資報酬率偏低也是台灣投資人普遍面對的問題。施羅德全球退休制度研究團隊負責人萊斯禮(Lesley-Ann, Morgan)指出，從本次調查可看出投資人都認為在通膨攀升以及低利環境下、退休金必須準備更多，才夠應付退休生活。但實際上也困難重重，畢竟通膨攀升、生活花費大，讓存錢更形困難；而在低利環境下、要讓投資追求更高的收益，也不是簡單的事。
施羅德投信建議，關於退休金準備，有兩大投資重點：第一為降低風險，另外為兼顧收益。以此為發展，不妨選擇股債兼具的多元資產型基金；如果欲採更保守的方式，涵蓋各式各樣債券類別的多元債基金。
「施羅德全球投資人大調查」為施羅德投資集團自2016年開始，每年針對全球30個國家、超過22000位投資人進行調查，調查議題涵蓋投資理財、公司治理、退休等等，為全球最具公信力之全球投資人大調查之一。其所定義的「投資人」，係指未來12個月或過去10年、投資資金達10,000歐元(約新台幣36萬)以上之民眾。
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