MoneyDJ新聞 2020-03-30 17:31:12 記者 新聞中心 報導
富邦金(2881)今(30)日舉行法說會，公佈去(2019)年全年自結財務數字以及說明2020年經營策略，2019年富邦金稅後淨利585億元，年成長23%，每股盈餘(EPS)5.46元、持續領先金控同業，連續11年榮登台灣金控業每股盈餘第一。
富邦金指出，金控總資產及淨值穩健成長，2019年年底雙雙創下歷史新高，總資產達8兆5,477億元新高水準，年成長10.8%，淨值達6,078億元，年成長32.3%。資產報酬率(ROA)為0.73%，股東權益報酬率(ROE)為10.94%。富邦金並已於10日公佈今(2020)年2月份自結稅後淨利，累計今年前2月自結稅後淨利148.19億元，EPS達1.45元，持續穩居金控每股獲利之首。
富邦金董事長蔡明興表示，2019年經營績效表現穩健，主要子公司營運動能良好，獲利皆較2018年同期成長，業務持續多元擴張，包括台北富邦銀行投資LINE Bank股權25.1%；為擴大資產管理商機，富邦投信成為金控直接100%持股之子公司；台北富邦銀行雅加達辦事處開業，持續深耕東南亞市場，富邦華一銀行新設廣州及重慶分行，另有寧波分行籌設中。
蔡明興指出，除了經營成果斐然，富邦金續深化永續經營(ESG)也深獲國際機構評比高度肯定。連續三年入選「道瓊永續世界指數」成分股，2019年首度改列「保險(INS Insurance)」類別，名列全球保險業第五；並連四年入選「道瓊永續新興市場指數」成分股。此外，連三年入選「MSCI永續指數」成分股，獲MSCI ESG Rating評選為多元金融業台灣金融業最佳評等A級。
展望2020年，富邦金表示，將以穩健資本水準發展，掌握投資市場機會多元布局，同時透過金融科技深化客群經營；除深耕台灣市場，也將持續耕耘海外重點市場，尋求國內外購併及策略聯盟機會，穩步朝「亞洲一流金融機構」的願景邁進。
關於各子公司表現，壽險部分，富邦金指出，富邦人壽2019年稅後淨利265.1億元，2019年總保費收入(Total Premium)達5,962億元，年成長9.8%，排名市場第二。因傳統分期繳壽險顯著成長，帶動初年度保費（First Year Premium）年成長8.3%，達2,063億元，排名業界第一。2019年續年度保費收入3,899億元，年成長10.6%，佔總保費貢獻度約65.4%。2019年初年度等價保費（FYPE）717億元，年成長44.8%，帶動新契約價值(VNB)達351億元，年成長32.1%。由於富邦人壽穩健發展內部自有通路，2019年自有通路貢獻初年度保費及等價保費佔比過半，另外部銀行通路分期繳業績亦顯著提升。
富邦金並表示，富邦人壽整體投資表現穩健，總投資資產規模亦穩定成長，2019年底達4兆424億元，年成長11.6%。總投資收入為1,454億元，經常性收益為投資收益主要來源達1,372億元，年成長8.4%，主因股利收入及基金配息增加帶動成長。資本利得以債券類貢獻較大，年成長195.5%。受惠股債金融資產評價上揚，帶動淨值上升，至2019年年底淨值達3,375億元。在台美利差收窄趨勢下，經常性避險成本下降，避險後經常性收益率自2018年的2.74%升至2019年的2.98%。
展望2020年，富邦人壽指出，其業務發展聚焦三大重點，第一、壯實通路經營：著重自有通路產能提升，強化外部通路非價格競爭服務以穩固市場地位；第二、掌握商品發展趨勢：商品銷售回歸保險本質，因應退休、人身、醫療及長照需求，提供多元化保障商品；第三、維持穩健投資績效：目標維持正利差，投資資產穩定成長，動態管理避險組合。
銀行部分，富邦金表示，台北富邦銀行2019年稅後淨利201.2億元，年成長8.1%。受惠利息淨收益、手續費淨收益、金融商品淨收益、其他收益等各類收益皆成長，2019年北富銀整體淨收益達456億元，年成長10%。由於海外債券類商品及保險商品帶動，財管手續費淨收益年成長22.6%，並帶動整體手續費淨收益年成長15.9%。
富邦金指出，北富銀企業授信與個人放款穩定成長，全行放款年成長3.6%；台外幣授信餘額成長，整體企業授信餘額年成長8.8%，中小企業授信餘額年成長7.3%。由於資產負債結構調整，帶動淨利差(NIM)及存放利差皆較2018年同期提升，淨利差達1.10%，存放利差為1.39%。資產品質仍維持優於產業平均，2019年底逾放比率0.19%，備抵呆帳覆蓋率為713.11%。北富銀海外分行淨收益年成長21%，受海外分行放款成長帶動，海外分行獲利貢獻全行稅前獲利達17.5%。
展望2020年，北富銀表示，其業務發展重點有三，第一、優化資產負債結構：放款持續著重收益提升機會，負債面持續提升活存佔比，並掌握債券投資機會多元配置；第二、強化交互行銷：發展富邦生態圈協作商機，透過大數據與人工智慧，發展數據支援決策系統；第三、科技奠基生活金融：新核心系統預計今年上線，搭配私有雲發展各項運用；支付用戶數近40萬戶，發展多種支付場景；並結合LINE資源，LINE Pay特店首年達超過一萬家。
富邦金並指出，富邦產險2019年稅後淨利43.94億元，年成長13.9%。2019年直接簽單保費418億元再創新高，保費年成長8.3%，優於市場表現，市佔率達23.8%，連續38年穩居產險市場龍頭。富邦產險大陸子公司富邦財險2019年總保費收入為人民幣10.16億元，著重保費結構調整，並持續改善變動費用。
富邦產險也表示，2020年業務發展重點包括擴大領先地位，發展集團跨售綜效，爭取共享平台及生態圈合作；深化金融科技應用，優化作業系統流程提升核保與核賠效率，透過官網及多元跨界合作優化客戶體驗，持續位居網路投保市場第一。富邦財險也將多元發展外部合作關係，擴大互聯網業務規模。
證券部分，富邦金表示，富邦證券2019年稅後淨利29.02億元，年增38.8%，主因資本利得表現良好、借券手續費收入提升；各項業務維持市場領先地位，經紀及興櫃業務位居市場前三大。展望2020年，富邦證券表示，其業務發展重點包括多元商品服務，延伸客戶財富管理業務商機，活化客戶資產與資產配置，並整合金控資源發展綜效；透過金融科技運用，擴充數位平台服務提升電子交易佔比。
富邦金也表示，為強化資產管理業務對金控策略發展之重要性，2019年12月完成組織調整，富邦金控以32.86億元直接持股富邦投信，以提升投信與金控各子公司合作綜效。
富邦投信指出，公司2019年稅後淨利為3.27億元，較2018年增加63.5%。因目標到期債基金及海外債ETF貢獻，總資產管理規模逾3,000億元，年成長87%。ETF檔數及管理資產規模持續成長，較2018年成長117%，為國內第三大ETF發行公司。展望2020年，富邦投信將建構完整產品線，建構因應投資全球化、老齡化、低利率趨勢產品，並發展特色商品，且持續拓展ETF產品線。
在海外銀行業務方面，富邦金表示，富邦銀行(香港)2019年營收表現持續穩定提升，資產品質穩健，逾放比降至0.33%。放款維持穩健策略，企業貸款帶動放款餘額成長9.7%。2019年稅後淨利下降27%，主要受2019年起投資廈門銀行收益改認列於金控。2020年業務發展規劃包括提升營運效率，打造數位化平台，整合實體與虛擬銀行服務；優化資產組合，資產成長朝向優質新戶，提升貸款收益性；擴大手收基礎，發展投資類及保險業務，透過發展多元產品及交叉銷售提升企業手續費收入。
富邦金也指出，富邦華一銀行為富邦深耕大陸市場之重要發展平台，受惠利息淨收益持續穩定成長及金融商品收益增加，稅後淨利較2018同期成長83.5%。2019年存、貸款餘額皆創歷史新高，年成長分別達53.9%及32.0%，帶動資產規模上升33.9%。資產品質維持穩定，逾放比降至1.09%。2020年業務發展規劃包括持續擴大存款規模，深耕各地優質企業及個人線上服務，整合集團資源深耕兩岸台商客戶；並將豐富商品種類，透過保險及理財商品擴大管理資產規模，並發展信用卡商機與拓展跨境支付。
