摩根調查：國人退休意識M型化 快樂族、窮忙族比重雙升
MoneyDJ新聞 2018-04-25 17:48:11 記者 王怡茹 報導 根據內政部統計，台灣社會今年正式步入高齡社會，代表每7個人中就有一位是老年人，在社會加速老化趨勢之下，更加突顯退休規劃的重要性。摩根投信連續3年公布「摩根退休快樂指數」，今(2018)年較去(2017)年微降0.3分至64分，仍維持相對高檔；但就各面向分析，近2年均明顯出現「高低分族群同步上升」、「中間層族群下降」的M型化趨勢。
進一步觀察2017年、2018年調查結果，不論總分、財富、健康、自我實現等各面向，都呈現高分族群(80分以上)與低分族群(未滿60分)佔比雙升趨勢，相對地，分數落在中間層(60至79分)的比重下降，反映出民眾若能及早著手準備退休，即有機會向「退休快樂族」(80分以上)靠攏，或晉升「快樂族」一員；反之，假使遲遲不做準備，就可能向下淪為「退休窮忙族」(未滿60分)。
在決定退休快樂度的三大面向之中，以「財富面」分數最高，維持與去年相同的70.8分；「健康面」則由去年的59.1分，微降至59.0分；另外，國人對於退休後的自我實現準備度仍舊不足，導致「自我實現面」是連三年在三大面向中分數最低的一環，今年分數為54.6分，較去年55.5分下滑0.9分。
摩根投信執行董事劉玲君(如圖)分析，每個人都希望擁有富足、健康、快樂的退休第二人生，成為「退休快樂族」絕對是多數人的夢想；根據摩根投信調查發現，退休「快樂族」與「窮忙族」相較，「快樂族」主要有四大特點：目前與理想退休準備金額皆高、預計退休年齡較早、預期工作年限較短、月收入較高。
劉玲君說明，財富不僅是退休生活快樂與否的重要因素，更會影響退休安全感，因此，「快樂族」不論在工作期間的儲蓄速度，或是對應未來理想退休準備金的目標等，都明顯較「窮忙族」來得高；調查發現，「快樂族」目前的退休金準備進度為416.4萬元，相較「窮忙族」118.8萬元高出3.5倍，而「快樂族」的理想退休金為1643.3萬，也大幅高於「窮忙族」的1187萬元。
至於「快樂族」預計退休年齡也較早，劉玲君表示，由於「快樂族」對於退休生活較有自信、有想法，通常也會對退休年齡預期較為提前。本次調查顯示，「快樂族」的預計退休年齡為59.8歲，不僅較法定退休年齡65歲提前了5.2歲，亦較「窮忙族」提早5.8歲。
劉玲君強調，隨著現代人越來越長壽，民眾的退休生活有很高機率超過30年之久，因此，如何擬定一套適合自己的長期退休規畫，並確保退休後的資金足以因應生活所需，是人人必需學習的課題，而事實上，儲備退休資金並非難事。
她說，擁有快樂第二人生的第一步，就是及早開始準備，透過穩健的投資方式與標的，例如以多重資產策略基金為核心持股，透過基金廣納全球各式股債資產，多元布局，同時掌握收益與資本利得契機，在時間與複利累積下，一步步達成退休資金準備目標。
2018年摩根退休快樂指數：
資料來源：摩根資產管理，資料日期：2018年調查期間為2018/2/1-2018/2/27，2017年調查期間為2017/3/10-2017/3/21。
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