陸人行擬對普惠金融實施定向降準政策，明年起實施
MoneyDJ新聞 2017-10-02 09:52:32 記者 新聞中心 報導 大陸人民銀行上週六(9月30日)發佈「關於對普惠金融實施定向降準政策通知」，為支援金融機構發展普惠金融業務，聚焦單戶授信500萬元(人民幣,下同)以下的小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營性貸款，以及農戶生產經營、創業擔保、建檔立卡貧困人口、助學等貸款，人行決定統一對上述貸款增量或餘額占全部貸款增量或餘額達到一定比例的商業銀行實施定向降準政策。
人行宣布，凡前一年上述貸款餘額或增量占比達到1.5%的商業銀行，存準率可在人行公佈的基準檔基礎上下調0.5個百分點；前一年上述貸款餘額或增量占比達10%的商業銀行，存準率可按累進原則在第一級基礎上再下調1個百分點；上述措施將從明(2018)年起實施。按現有資料測算，對普惠金融實施定向降准政策可覆蓋全部大中型商業銀行、約90%的城商行和約95%的非縣域農商行。
人行指出，此次對普惠金融實施定向降準政策，是根據國務院部署對原有定向降準政策的拓展和優化。一方面，原有定向降準的領域主要是小微企業和「三農」貸款，此次對普惠金融實施定向降準政策不僅覆蓋了上述貸款，還將政策延伸到脫貧攻堅和「雙創」等其他普惠金融領域貸款，政策外延更加完整和豐富。
另一方面，對普惠金融實施定向降準政策還對原有政策標準進行了優化，聚焦真小微、真普惠，指向單戶授信500萬元以下的小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營性貸款，以及農戶生產經營、創業擔保、建檔立卡貧困人口、助學等貸款，政策精準性和有效性顯著提高。
人行也說明，對普惠金融實施定向降準政策保留了原有兩級考核標準的政策框架。第一級是前一年普惠金融領域貸款餘額或增量占比達到1.5%，存準率可在基準檔基礎上下調0.5個百分點。此標準基本適應絕大多數商業銀行普惠金融領域貸款的實際投放情況，有助於鼓勵其將信貸資源持續向普惠金融領域傾斜。
第二級則是前一年普惠金融領域貸款餘額或增量占比達到10%，存準率可按累進原則在第一級基礎上再下調1個百分點，優惠幅度更大。此級標準相對較高，只有在普惠金融領域貸款投放較為突出的商業銀行才能達到，但這有利於建立正向激勵機制，也屬定向降準政策題中應有之義。
人行表示，按現有資料測算，對普惠金融實施定向降準政策可覆蓋全部大中型商業銀行、約90%的城商行和約95%的非縣域農商行。由於2018年初對普惠金融領域貸款首次考核時將使用2017年年度資料，一些商業銀行還可以透過在今年後3個月中更多地將新增或盤活的信貸資源配置到普惠金融領域從而滿足考核標準，一些商業銀行還可能從第一級進階到第二級，政策的正向激勵作用將得以體現。
此外，人行強調，普惠金融實施定向降準政策並不改變穩健貨幣政策的整體取向。對普惠金融實施定向降準政策建立了增加普惠金融領域貸款投放的正向激勵機制，屬於結構性政策。同時，定向降準政策釋放的流動性也符合總量調控要求，銀行體系流動性保持基本穩定。接下來，人行將繼續實施「穩健中性」的貨幣政策，引導貨幣信貸和社會融資規模平穩適度增長，為經濟穩定增長和供給側結構性改革營造良好的貨幣金融環境。
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