精實新聞 2011-10-25 19:39:51 記者 徐伯豫 報導
偶像劇「小資女孩向前衝」引起了女生們的熱烈迴響，當中的女主角為實現買「夢夢屋」的夢想，不斷努力的精神，也讓七年級生們開始審視自己的理財EQ。在經濟景氣循環快速的年代，固定薪水已經無法為自己提供有品質的生活，今天就讓我們帶您來了解，小資女孩該如何聰明理財，打造自己想要的生活品質。
【女性勞動參與率高 全方位規劃提高生活品質】
據主計處資料顯示，女性勞動參與率近50%，內政部調查女性初婚的年齡近30歲，因此職場上出現一群經濟獨立、享受生活的「小資女孩」。
所謂的「小資女孩」，指的是有一定工作經驗，擁有固定的收入和小小的積蓄，並且懂得活在當下、享受生活的單身粉領OL，這也是許多時下年輕女性的象徵。小資女孩們因為個性獨立，在經濟上、感情上、生活上，不必過度依賴另外一半，不過，單身時間也相對拉長了。
【小資女孩不靠人 保障首先要做好】
為了不讓家人操心，也讓自己的生活無後顧之憂，身為「小資女孩」，還要懂得規劃一份量身打造且完整的保障計劃，特別是當今社會，走入家庭已不再是女性的唯一選擇，建議「小資女孩」可透過壽險及醫療險等搭配，為單身生活提供完善保障，若有餘裕，則可針對女性容易罹患的特定傷病，額外投保增加保險給付，提高保障。
錠嵂保險經紀人公司台北營業處區經理余婉琴表示，，完整的保障規劃就是在解決人生可能會面臨的三大風險，包括
- 走得太早：無法扛起奉養父母的責任，此可依預算選擇終身或定期壽險，解決萬一
- 病得太重：預防可能的高額醫療費用支出，可透過規劃實支實付住院醫療，解決醫療費用的實質損失，也能維持適當的醫療品質，如果規劃將來建立家庭者，更應該加強保障女性特定疾病、妊娠期可能的併發症及新生兒先天性重大殘缺等保障的婦嬰險。
- 活得太久：建議可透過投資型保險商品長期且持續性的提撥，累積財富，就算退休後也有一筆退休金可運用，實現自己最終的夢想。
【小資女孩要投資 依照風險選擇商品】
當然，聰明的「小資女孩」也要懂得聰明投資，才能夠長久的過好日子，錠嵂進一步說明，市面上的投資型保單大致可以分成以下三類，「小資女孩」們可依風險屬性和理財目標做選擇。
第一種是「標準款」的投資型保單：此商品是由投資人自行挑選想要投資的基金並承擔風險，適合退休理財等長期投資規劃的入門工具。
第二種是「全權委託投資帳戶」的投資型保單：這類產品是由專業經理人掌握基金買賣時機，主動調整投資組合，適合無暇研究的投資人，但是注意需要收取額外的費用，依帳戶類型的不同，支付0.2%-1.3%的全委帳戶管理費（直接從淨值中扣除）。
第三種是「提供長期的保證」：這種商品是透過投資組合保護的操作模式，確保投資標的單位淨值永遠不會低於過去最高單位淨值的85%，適合保守的投資人。然而，任何投資都有風險存在，難免有漲有跌，建議投資人勿投以過高的期望，同時也要依據自身的投資屬性做好理財規劃。
【代操費用高 但選擇多元化能有效避險】
近年最夯的「全權委託投資帳戶」，適合對理財沒時間、沒概念的「小資女孩」。第一金人壽總經理林元輝指出，儘管此類型保單較過去投資型保單，必須多支付經理費及保管費，但相較於原屬於法人或VIP級客戶、動輒百萬元起跳的私募基金來說，費用相對平民化許多。
另外，若與組合式基金比較，因一般組合式基金礙於法令限制問題，單隻基金只能在股票型、債券型及平衡型三者選一，若選擇了股票型基金，即使景氣波動大時，也無法將資金停泊在較穩健的債券型基金或貨幣帳戶；相反的，選擇債券型基金的投資人，在景氣好轉時，就無法選擇其他較積極的基金標的，即使是平衡型基金都仍要依照比例配置，因此投資選擇彈性較小，也未必能有效獲利。
而全權委託投資帳戶標的範圍較廣泛，並且由投資專家依照景氣調整投資標的比例，對於風險承受度低的您來說，也是很安全的選擇，投資人剛好可利用危機入市的低點搶進，並透過長期持有累積獲利，讓保戶可以不需緊盯全球股市動態、輕鬆理財。
【全委型基金選擇要素】
林元輝也特別說明，若想要讓投資專家代操基金，在選擇這類保單時，可以注意下列幾個面向：
(一)了解委託代為運用管理的證券投信公司及其投資策略，並選擇信譽良好者。
(二)因投資仍須自負風險，建議在選擇投資商品前，先跟理專討論，確定自己的需求，並訂出「投資目標」與「可承受的風險範圍」，確定商品適合自身的風險屬性。
(三)連結投信管理帳戶須收取較高的管理費與保管費，但通常會直接反映在帳戶淨值，不另外向保戶收取，建議您可先向理專詢問費用項目。
