《保險規劃》節稅更要節源！保單健檢輕鬆做

精實新聞 2013-05-28 19:15:14 記者 徐伯豫 報導

在報稅的時候，健保費以外的扣除額只有24000元，是否讓您認真思考保費支出是不是過高了呢？台灣保險覆蓋率可說是全球第一，不少民眾有兩張以上的保單，在報稅時可以享有列舉扣除額，不過超過24000元的部分，是沒有辦法扣除的。

保險專家建議，除了年底檢視保單外，您不妨也利用報稅的時候，自行檢視手中的保單，一方面了解家中每位成員的保單是否符合列舉扣除額規定外，也順便進一步了解保單內容，以及與去年報稅時個人或家庭總所得作一個比對，更能即時了解個人或家庭保障或財務的缺口，此時來調整保單是最能符合個人的需求。

【自行檢視保單 四步驟輕鬆做】

中國人壽副總經理洪祝瑞表示，只要按照四步驟，民眾也能自己輕鬆做「年中保單健檢」：1.要、被保險人是否在同一申報戶；2.如果有婚姻關係異動(結婚、離婚)或家中成員異動(例如生子、子女嫁娶等)，記得將生存金、滿期金或身故保險金之受益人做適時的變更；3.記得檢查繳費管道是否仍有效，例如使用保險費自動轉帳的扣款帳戶是否仍為常用帳戶，且有足夠扣款繳費之餘額，同時用來繳費的信用卡是否仍為有效卡；4.若職業有異動時記得通知保險公司，以避免意外險或其他相關權益受損。

中國人壽在此也提醒新鮮人、新手爸媽、晉升/加薪者、職業異動以及退休族群等五大族群，面臨人生不同階段、角色的轉換，更應該利用「年中保單健檢」，來檢視自身保障是否充足。洪祝瑞表示，如果是個人或家庭在今年度有些重大轉變，如轉職、晉升加薪或結婚生子等情況，利用「年中保單健檢」的機會，因應未來所可能遭遇到的風險，提前準備好充足的保障。

【社會新鮮人 別輕忽保障的重要性】

其實剛進社會的新鮮人，有不低的比例會以標準扣除額方式申報所得稅，但千萬不要忽略保險的重要性。中國人壽建議，首先可以整理出以前父母投保有關自己的保險(以壽險保障、醫療或意外為主)整理出來，再來就現在任職公司所提供的相關團險保障一併列出。

針對壽險不足的部份，建議可以用定期壽險或投資型變額壽險等商品來加強保障；而醫療不足的部份，若預算有限可以考慮各保險公司的專案商品，用最低預算去獲取定期的醫療保障。

【新手爸媽 首重子女醫療保障】

若家中有新生兒誕生，除了所得稅多了一個免稅額外，還可藉由幫新生兒打造未來的保障需求，再增加保險列舉扣除的額度。嬰幼兒時期一直到國中小階段，因抗抵力尚弱，加上校園內的團體環境也容易引起群聚感染，因此建議新手爸媽針對新生兒可以先規劃醫療保障，這樣就能減輕未來可能的醫療負擔，保險專家建議，可以利用終身醫療多樣化的給付項目，並著重在日額以及手術等幼兒在相關醫療行為時較常出現的醫療負擔。

【加薪無感！資產配置計劃應隨著收入增加調整】

不曉得您有沒有這樣的情形，很多人在報去年度所得稅時發現總收入增加，但資產配置計畫並沒有跟著調整，結果常常都對加薪無感。中國人壽建議，當收入增加時，相關保險額度應該要隨之調整。

對於理財屬性保守且相關增加收入是長期且穩定者，如晉升、加薪的民眾，可選擇增額終身壽險來增加自身的保障及退休需求，或是以其生存還本金的保險來作為資產配置工具的一環。另外如業績獎金或年終獎金等，是每年都不固定的收入，就建議選擇投資型保單，因其具備保費繳交彈性的特色，能夠靈活運用獎金來建構自身的資產配置及保障。

【退休族善用年金保險 打造無慮退休生活】

針對退休族，保險專家表示，雖然退休後沒有固定薪資收入，但別忘了注意自己是否有利息所得、租賃及權利金、財產交易所得等收入需要申報。因為退休族群擔心長壽風險以致退休金不夠用，保險專家建議可以用年金保險生存期間終身領取年金的特性，將部分退休金放置在相關保險產品中做為退休資產配置的一環。

另外超過60歲後，醫療費用會隨年紀增加，退休族也要檢視在做退休規劃時是否有將醫療費用計算在其中，或是自身醫療保障是否充足，如此才能讓退休生活過得更無憂無慮。

年中保單健檢四步驟

資料來源：中國人壽

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