精實新聞 2011-08-29 19:29:55 記者 王怡茹 報導
物價直攀升,只有薪水原地不動!上班族面對日益沉重的經濟壓力,該如何開源節流已成為必做的功課。正因如此,現在許多人申辦信用卡或有大筆消費時,都會選擇有高額現金回饋的卡片,希望藉此減輕荷包負擔,能省一點是一點。
目前,市場上主打現金回饋的信用卡多不勝數,為了取得消費者的青睞,銀行出手也愈來愈大手筆,回饋率最高喊到50%,卡友只要善加利用,就能省下不少生活開銷。懂得精打細算的您,快來看看哪一張卡片最划算吧!
【回饋方式知多少?】
訴求高額現金回饋的信用卡在市場上竄起,近期日盛銀行、匯豐銀行都推出類似商品,強打回饋無上限,若加上既有的國泰世華白金卡、永豐銀行八通卡、北富銀的A Money卡以及聯邦銀行理財型白金卡…等「多位老同學」,至少有超過20張可選擇,絕大多數都是白金卡等級以上。
若依回饋方式來看,大致上可分成「消費級距式回饋」、「指定通路加碼回饋」、和「依未繳餘額計算」等三大類,第一類如新上市的大眾御璽卡,一般消費最高回饋0.6%,另針對加油、超市、量販等類別加碼3%;而第二類像是永豐Vogue鈦金卡,刷3,000元~10,000元僅回饋0.1%,若滿2萬以上可享1.2%刷卡金。
值得注意的是,採取級距式回饋的信用卡,並非全數消費金額均適用最高回饋率,而是依各級距的回饋率來分別計算。同樣用永豐Vogue卡為例,假設刷了3萬元訂酒席,可獲得:「(0.6%X20,000元=120元)+(1.2%X10,000元)=120元)=240元。」並不是「3萬元X1.2%=360元」。
至於提供「依未繳餘額計算」方案的信用卡,包含花旗現金回饋白金卡、台新太陽卡、中國信託信鈦金卡及匯豐新推的現金回饋白金卡(其中一種方案)等4張,也就是依「累積未繳金額」多寡,來決定當期新增帳款的現金回饋率。
在同性質產品之中,以花旗現金回饋白金卡的回饋率最高,最低從0.5%起跳,當動用循環信用的金額達到16萬以上時,當期消費就享有最高6%刷卡金。依此試算,持卡人前期未繳餘額為17萬元,當期新增消費3萬元,即回饋1,800元刷卡金,但每年上限1萬元。
其實,持有這四張信用卡,即便沒有動用到循環利息,仍可享0.3%~0.5%的現金回饋,且不限消費門檻,對比市場最低0.1%起跳的回饋率,優惠條件並不會太差,倘若不小心欠款,付出的「代價」也會少一點。
【三招大賺刷卡金】
時機歹歹,信用卡「A」現金最實在,現在就來分享三個妙招,讓你賺進最多刷卡金!
1.買家電、家具 挑高回饋信用卡
整體來看,永豐銀擁有最多高現金回饋率的信用卡,其中八通卡最高達6%,可折抵包括台灣高鐵、台鐵、加油站…等八大指定通路消費,由於回饋率高、消費門檻寬鬆,最適合結婚、買家具及家電等大筆消費,一直受到網友們推崇。
此外,Vogue鈦金卡主打最高1.2%刷卡金,同時可累積紅利點數,鈦豐卡不限消費回饋0.666%,也都頗受好評;而商務御璽卡則是提供國內一般消費0.6%、海外消費1.5%,回饋率高於市場平均值,年底前新戶核卡90天內刷滿399,999元,即贈送長榮航空港澳來回機票一張,不只賺到刷卡金,還可免費到海外旅遊。
聯邦理財型白金卡的「CP值」也很高,每年繳交5,000元年費後,每月將回饋450元,一年總額達5,400元,等於免年費再多賺400元,超過月回饋金的消費,還可享0.7%刷卡金,不過,若帳單金額未達450元門檻,將不予回饋,這一點得特別注意。
2.特定開銷大 通路加碼最優
你是否超愛壓馬路?或是喜歡跟朋友電話哈拉?那就要挑選有指定通路加碼的信用卡。例如,花旗透明卡針對加油、行動通話、線上繳費等三大類別提供最高2%優惠,每年上限3,600元;台北富邦CAR省卡持卡人天天享3%加油金,週五~週日到百貨、量販、超市購物回饋3%、保費享1%。
假如您常出國洽公、旅行,台北富邦鈦金卡祭出業界最海外消費回饋,且不限通路、不必登錄,只要海外消費折合新台幣達5,000元以上,即可享有2%刷卡金;另日盛、永豐的商務御璽卡則是海外回饋1.5%,可打平刷卡手續費。
3.短波促刷別放過
沒有特定信用卡不打緊,抓緊銀行短波促刷照樣享好康。持台新銀行VISA金融卡於百貨消費單筆滿1,888元、加油消費任3筆,即享3%現金回饋,每類每卡最多回饋1,000元,活動直至10月15日,時間剛好搭上百貨週年慶前段檔期,可替卡友們減輕荷包的負擔。
聯邦信用卡9月底前推出加油金加碼活動,卡友當月新增一般消費滿6,000元,每週二、週五於中油加油站消費不限金額享6%現金回饋,每月回饋上限300元,以汽油每公升30元為例,回饋金降幅等於是每公升降價1.8元,若加滿50公升,每次加油可省90元。
信用卡達人提醒,天下沒有白吃的午餐,銀行業者也設下了「重重關卡」,以確保客戶個個有貢獻。民眾刷卡前,務必得留意各家的規定與限制,包含消費門檻、回饋上限及活動時間,並仔細試算回饋率,才不會用力刷下去,卻是白忙一場。(關於現金回饋信用卡的陷阱及試算方式,請密切鎖定後續報導)
或參閱個人理財網:https://www.moneydj.com/rich/
現金回饋信用卡一覽表:
銀行 |
信用卡 |
回饋率 |
門檻(元) |
永豐銀行 |
八通卡 |
0.3~6% |
每戶每半年刷卡金上限5,000;按級距回饋指定通路 |
- |
鈦豐卡 |
0.666% |
無 |
- |
Vogue鈦金卡 |
0.1~1.2% |
超過2萬1.2%,每月上限2,000,再享紅利積點 |
- |
商務御璽卡 |
0.6%(國內) |
國外一般消費1.5%、保費1% |
- |
御璽卡 |
0.6%~1% |
限生活購物、旅遊餐飲、電信交通等三大指定通路,超過2萬1%,每月上限1000 |
台北富邦 |
AMoney卡 |
0.3~5% |
按級距回饋;折抵下期消費的10%,未抵完部份歸零 |
- |
鈦金卡 |
2%(海外) |
周五~日紅利3倍送 |
- |
CAR省卡 |
3% |
周五~日於百貨、量販、超市購物3%;天天加油3%(每月上限300) |
聯邦銀行 |
御璽卡 |
0.7~1% |
2.5萬以上享1% |
|
理財型白金卡 |
0.7% |
須繳5000年費,新增消費扣450回饋金再乘0.7% |
萬泰銀行 |
Moneyback御璽卡 |
0.5%~50% |
當期新增5萬以上享1%、電影消費50%;每年上限2萬點 |
匯豐銀行 |
現金回饋白金卡 |
0.5%~1% |
前期未繳餘額超過2萬或每月生日當日回饋1% |
大眾銀行 |
大眾卡、御璽卡 |
0.6%~3% |
當期新增2萬以上享0.6%;加油、超市、量販3%,年度消費滿12萬,合計每月上限500 |
日盛銀行 |
商務御璽卡 |
0.6%(國內) |
國外一般消費1.5% |
上海商銀 |
頂好聯名卡 |
0.5% |
無 |
國泰世華 |
白金卡 |
0.5% |
無,點數、現金二擇一 |
- |
鳳凰鈦金卡 |
0.5% |
無 |
花旗銀行 |
現金回饋白金卡 |
0.5%~2% |
依前期未繳餘額回饋 |
- |
透明卡 |
1%~2% |
加油、行動通話費、花旗即時查繳服務,每月上限300 |
中國信託 |
鈦金卡 |
0.5%~1.2% |
依前期未繳餘額回饋 |
玉山銀行 |
幸運鈦金卡 |
0.3~0.6% |
當期新增8,000以上享0.6%;無上限 |
台新銀行 |
鈦金卡 |
0.3~1% |
百貨、旅遊類按級距最高1%、保費1% |
- |
太陽卡(行動類方案) |
0.2~10% |
行動類滿1萬以上10%、一般消費0.2%,每月上限1,000 |
- |
太陽卡(省利現金回饋) |
0.3%~3.0% |
依前期未繳餘額回饋 |
資料來源:各銀行,請以官網為準。