MoneyDJ新聞 2024-08-21 20:37:06 記者 陳怡潔 報導
中央銀行今(21)日表示，因今(2024)年以來全體銀行不動產貸款集中度居高，近期已邀集34家國銀座談，並要求銀行最晚於9月6日前研提自主管理之不動產貸款具體量化改善方案。
央行說明，與會的銀行也提到房地產市場有過熱的現象，央行則希望各家銀行在不影響無自用住宅民眾和都更危老案件的情況下，根據各家銀行自身情況，針對2024年第四季至2025年第四季的這一年，提出量化改善方案。目前央行僅是「道德勸說」，並沒有制定罰則，但央行會持續關注國內房地產市場發展及銀行不動產貸款風險控管，必要時會調整選擇性信用管制措施。
央行業務局長潘榮耀(附圖)今日晚間緊急召開線上記者會說明，他指出，因2024年以來全體銀行不動產貸款集中度居高，信用資源過度流向不動產貸款，不利金融穩定與經濟永續發展；央行近期分別邀請34家本國銀行來行座談，請其自主管理不動產貸款總量，共同改善信用資源過度集中不動產貸款情形，並希望銀行在不影響無自用住宅民眾購屋及業者推動都市更新、危老重建所需資金之前提下，依據其自身經營情況，於9月6日前研提自主管理之不動產貸款具體量化改善方案。
央行進一步說明，央行自2020年12月至2024年6月六度調整選擇性信用管制措施，以防範銀行信用資源過度流向不動產市場；加以相關部會續精進健全房市措施，迄至2023年上半年，房市景氣逐漸降溫，不動產貸款成長趨緩。不過，2023年下半年起，房市交易擴增，房價走高，帶動銀行購置住宅貸款年增率上升，2024年6月底全體銀行不動產貸款占總放款比率(不動產貸款集中度)升為37.4%，接近歷史高點之37.9%，顯示銀行信用資源集中不動產貸款情形有待進一步改善。
央行表示，信用資源若過度集中不動產市場，將排擠生產事業實質投資所需之資金，不利經濟永續發展。銀行基於社會責任，宜引導信用資源合理配置，勿助長炒房、炒地，推升房價不合理上漲。鑑於國際間有不動產市場過熱引發金融危機及經濟衰退之先例，為防患未然，我國銀行業實有必要就不動產貸款集中度居高情形進行改善。
因此，央行籲請銀行在不影響無自用住宅民眾購屋與都更、危老重建融資需求前提下，自主控管不動產貸款總量。而因考量各銀行資產規模、營運特性有所不同，並維持市場競爭公平性，央行請各銀行依據其自身經營情況，於9月6日前研提自主管理之不動產貸款具體量化改善方案。央行將審視各銀行研提之不動產貸款具體量化改善方案，定期審視各銀行改善成效，並透過實地查核，督促銀行落實執行改善方案。
潘榮耀說明，上周和本周的座談，均是由央行總裁楊金龍親率各局局長出席，會中很多銀行也反映國內房地產市場有過熱情況，而銀行也有提出因應方案，央行希望上週與談的金融機構在8月底前、本周與談的金融機構在9月6日之前，能依自身情況，針對2024年第四季到2025年第四季的一整年，提出對不動產放款集中度居高的量化改善方案。而這一波溝通主要是針對本國銀行，至於其他金融機構，例如基層金融，後續也會對請農業金庫、信合社來督促改善。
關於央行要求銀行自主管控不動產貸款總量，是否會衝擊一般民眾購屋？潘榮耀強調，針對無自用住宅者，有傳達希望銀行不要波及他們，希望市場資金能流向真正需要資金的人，例如首購者，但有些人可能非首購、而是多屋族，銀行就會針對狀況調整。整體而言，主要是希望銀行業者在資金有限的情況下，辦理放款業務有因應策略，但也會考量民眾的實際需求，央行還是會尊重銀行的優先順序。
至於不動產貸款集中度應降至何程度才算健康？潘榮耀表示，2024年6月底不動產貸款集中度升為37.4%，接近歷史高點，且2024年初以來建物買賣移轉棟數、房屋與住宅貸款年增率等數據，曲線上升幅度蠻陡，不論是六都或全國都是如此，因此，央行希望銀行資金貸放可以更審慎因應，希望能夠「軟著陸」、不動產貸款集中度比例可以趨緩，回到35%、36%，讓曲線不要一直往上。
潘榮耀也坦言，這次的行動是「道德勸說」，不是正式的政策，是用和緩的方式，希望銀行自主控管，提出內部控管的量化目標，而若銀行沒有達成目標，目前並沒有罰則，但希望金融機構能自行調整；央行則會檢視各家提出的方案，若銀行沒有達成目標，央行會去了解原因和溝通。
他並表示，央行會持續觀察，若道德勸說沒有成效，後續也可能會推出政策；至於9月的央行理監事會議是否會推出新的不動產管控措施，到時候理事會議將會討論。
央行強調，會持續關注國內房地產市場發展及銀行不動產貸款風險控管，必要時調整選擇性信用管制措施，避免資金過度流向不動產市場，以維持金融穩定及健全銀行業務。
