《輕鬆理財》暑假缺錢用？ 銀行搶推低利信貸

精實新聞 2012-07-23 19:20:51 記者 王怡茹 報導

時序進入盛夏，許多家庭會利用暑假安排親子出國旅行、子女遊學或進修圓夢等活動，不過，該如何籌措這筆為數不小的費用，也讓不少家長苦惱不已。看準民間資金需求旺，近來銀行業者競相推出低利信貸搶客，前3期下殺最低1.66%起，甚至有業者祭出開辦費限時優惠，手續費接近5折，可減輕民眾的還款壓力。

理財專家則提醒，申辦信貸不能只看利率高低，還要留意開辦費、帳戶管理費、違約金、總費用的百分率…等相關費用及規定，並仔細評估個人還款能力，再做出申貸行動，才能將借貸成本降到最低，聰明借款、不花冤枉錢。

【銀行優惠信貸 前3期2%不到】

根據銀行內部統計，每年7月~9月，也就是暑假至開學前，是年度個人小額信貸高峰期，民眾應預先做好財務規劃。目前包括玉山、一銀、永豐、安泰、萬泰、華南、土銀…等多家業者都針對暑假推出專案，前3期固定利率幾乎壓在2%以下，而貸款額度則依各家規定不同，最高可借金額達500萬元。

其中，以永豐銀行的「豐利金」信貸利率最低，其標榜前3期固定利率1.66%，第4期起優惠利率為4.49%~14%，貸款戶只要正常繳納，還可享次年起1%利率回饋，且無「提前還款違約金」的限制。

另外，萬泰銀行提供手續費折扣，只要在9月底前成功申貸，同時辦理該行活存帳戶，並設定月還款額自動扣款，就可享開辦費3,888元的優惠。而貸款利率則依指數利率加碼1.5%起，目前年息為2.88%起。

萬泰銀行表示，一般消費大眾在申辦個人信用貸款時，大都只重視貸款利率高低，常忽略開辦手續費用部份。現階段市場個人信用貸款開辦手續費約收取7,000~9,800元左右，對於貸款人是一筆不輕的額外負擔，申辦貸款前消費者應詳加詢問清楚。

日盛銀行「真優貸」則鎖定4師（醫師、律師、會計師、建築師）及大企業員工、公教人員等優質客層給予貸款優惠，只要符合年滿25至65歲，並於現職滿3個月且年所得80萬以上等資格即可申貸，階梯式計息前6個月1.68%，第7個月3.55%起浮動計息。

【公股行庫 卯勁搶信貸戶】

除了民營銀行，公股行庫也祭出超低利率搶客。以第一銀行為例，「熱貸魚」專案前3個月利率最低1.82%起，貸款期限最長7年，最高額度200萬元，另享申貸禮熱帶魚造型提袋。新人們憑結婚證明文件至一銀申辦消費性貸款，且婚期為首次申辦日前後6個月，還可獲贈「五子登科築夢卡」。

華南銀行推出「貸您輕鬆一夏專案」，最低利率2.14%起，申貸額度最高可達200萬。其中政府及公營事業員工可享最低優惠利率；上市櫃、興櫃員工及國內前1500企業現職員工，或律師、醫師、會計師等專業人士，年息3.38%起；已於該行辦理房屋貸款1年以上的客戶享年利率4.38%起；在華南辦理薪資轉帳企業或企業授信往來戶員工，以及一般企業員工，年利率分別為4.48%及6.98%起。

至於土地銀行，「貸您一路發信貸專案」，前3個月最低利率1.68%固定計息，第4~6個月最低2.5%機動計息，第7個月起則是3%起跳，假設借30萬元、貸款期限5年，總費用百分率為3.24~3.87%。不過，此專案限上市櫃、興櫃企業、外資企業、金融業及竹科廠商，或領有專業執照的醫事人員。

【女性信貸利率超優惠】

除此之外，也有部份銀行鎖定特定族群，規劃專屬信貸優惠專案。像是第一銀行「第e學苑貸」專攻學生客，凡年滿20歲、具正式學籍的國內公私立高中職以上學校的學生或學生親屬即可申辦，最多可借30萬元，貸款利率為2.72%~2.99%，該行消貸客戶還可享手續費及利率雙重優待。

另有業者看準女人消費力，提供較一般信貸優惠的利率及貸款額度。玉山銀的「Lady smile」信貸，前3個月固定利率1.68%起，只要檢附貸款用途的相關證明單據，再享費用折抵2,000元；安泰的「LADY發發」，優惠利率2.88%起，每戶最高額度達500萬元，申貸費用3,888元起。

目前銀行所提供的低利信貸專案，利率大多採取前低後高，前面3~6期可能才收1%多，後面就增加到4%以上，若再加上開辦費、帳管費…等額外費用，最後產生的利息往往沒有想像中那麼低。依金管會規定，銀行辦理信貸須在官網上揭露總費用年化百分率，民眾以此為評估標準較準確。

另外還要留意違約金的問題，一般信貸綁約期間約1~2年，貸戶如果提前還清欠款，就得支付1~3%不等的違約金，但仍有部份銀行推出「免綁約」優惠，消費者務必睜大眼睛看清楚相關規定，並謹慎做好還款規劃，以免落入償債深淵。
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暑期銀行信貸專案一覽：