《保險規劃》二代健保上路 實支實付醫療險更不可少

精實新聞 2011-07-27 19:37:18 記者 徐伯豫 報導

依伶最近想為自己加買醫療險，也開始向各家保險公司詢問價格，不過她發現，每個業務員都建議她要加保「實支實付」的醫療險，依伶想說，實支實付醫療險又沒有終身，並且她的終身住院日額也達2000元了，真的有需要加保嗎？

【實支實付的功用 日額、手術、藥物都可賠】

首先，這裡要向您先說明實支實付保險的給付內容，包含了住院日額、門診與住院的手術給付、住院時的自費藥物給付，這些保險給付大多針對住院時的開銷，因此，若只是門診看診，是無法獲得保險理賠的。

而實支實付什麼時候會發揮功效呢？若是您在該次住院中有手術治療，或者是用到了大量的自費藥物，例如麻醉藥、心臟支架、人工關節…等等，這些都可以利用實支實付，並在您購買的限額內獲得給付。

您也許會想，若只是單純的住院，像是腸胃炎之類的治療，實支實付的保險又能給付什麼？在這樣的情形之下，實支實付保險至少會依照您所選擇的住院日額，給付住院的津貼。舉例來說，若您購買的是住院日額2000元、手術給付5萬、自費藥物給付八萬的險種，那麼上列的數字，就是在發生理賠時，這個險種可以給付的上限。例如您是因為腸胃炎住院五天，因為沒有手術與自費藥物的治療，僅入院休養，那麼實支實付的給付中，可獲得2000*5總計1萬元的給付。若是接受手術治療，也可以選擇使用自費的麻醉藥，並利用實支實付的保險，就不用還得掏腰包付可能是高額的醫藥費。

【日額與收據取其高 擇優給付給保戶】

而保險公司在受理實支實付時，也會向保戶收取住院期間的收據，這是讓理賠人員在審核時，能夠依照收據與購買的住院日額，兩者擇優給付給保戶。當然，若您了解自己的保單，知道申請給付住院日額會高於實支實付的費用，那麼在與保險公司服務人員聯絡申請理賠時，只要交出醫師診斷書即可。

【二代健保實施後 實支實付更重要】

二代健保上路後，民眾若是想要使用成效較好的藥物，或者做點非該疾病必須的檢查，費用都得自己吸收。專家建議，因應二代健保制度，除了投保基本的終身醫療險外，一定要搭配實支實付醫療險，才能補足健保給付不足的部分。

【收據正副本搞清楚 申請理賠更便利】

在這裡也要提醒您，由於部分保險公司不接受副本收據申請實支實付的理賠，在此提醒您，若想購買了兩家公司以上的實支實付醫療險，務必先行確認保險公司是否接受使用副本收據申請理賠，以免造成無法理賠的情形。

【各大主要醫院病房費自付額表 根據需要規劃住院日額】

我們今天也為您整理出北、中、南及東區醫院的自費住院的概估費用，若您考慮要加保醫療險，建議可以參考自己最可能前往接受治療醫院的費用，作以選擇自己需要保險額度的參考。本表僅供參考，詳細費用依各醫院公佈為主