聯邦商業銀行股份有限公司
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(一)公司簡介
1.沿革與背景
聯邦商業銀行股份有限公司成立於1991年12月，是政府為推行金融自由化及國際化政策下，開放民營銀行設立之第三家銀行，為商業銀行股份有限公司，主要股東為三重林榮三家族。
公司於1995年9月於櫃檯買賣中心正式掛牌買賣，1998年6月股票正式掛牌上市。
2005年3月，承接中興商業銀行股份有限公司之資產、負債及營業，於2010年8月與聯邦票券金融股份有限公司完成合併。
2.營業項目與產品結構
至2024年Q3，各業務營收比重：企業金融業務約佔18%、消費金融業務約佔33%、財富信託業務約佔11%。
(二)產品與競爭條件
1.產品與技術簡介
公司主要之商品及服務項目如下：
(1)存款業務：活期性存款與定期性存款。
(2)放款業務：辦理各種企業放款、票據貼現、簽發國內信用狀及應收帳款承購業務。(單位：百萬元)
|
務項目 |
2023年12月底 |
|
比重 |
|
消費金融 |
63% |
|
企業金融 |
37% |
|
合計 |
100% |
(3)外匯業務：辦理進出口外匯、一般匯出匯入款、外幣貸款及外幣擔保付款之保證業務。(單位：百萬元)
(4)信用卡業務
|
業務項目 |
卡數(2023年12月底) |
年成長率(%) |
|
新發卡數 |
641,997 |
77.8 |
|
流通卡數 |
2,866,981 |
17.91 |
(5)信託理財業務；辦理財富管理、各種信託、保管業務、保管箱出租及有價證券簽證業務。
(6)代客買賣有價證券、證券融資融券及期貨交易輔助等業務。
(7)代收代繳各項公用事業費用、稅款及匯兌等週邊金融服務。
(8)其他經主管機關核准辦理之業務。
(三)市場銷售與競爭
1.銷售狀況
截至2024年3月底止，公司在國內共有90家營業據點，分別在大台北地區有49家、桃竹地區18家、中彰地區9家、嘉南地區6家及高屏地區8家，並設有國際金融業務分行一家；以及海外代表人辦事處共3家，為越南胡志明市代表人辦事處、越南河內代表人辦事處及香港代表人辦事處。
佈局海外經營版圖方面，分別於1998年2月及1999年8月，分別在越南、香港成立越南胡志明市代表人辦事處及香港代表人辦事處，並於2012年獲金管會核准前往香港地區開設香港分行。
2019年3月，公司申請在越南設立峴港分行。
2.國內外競爭廠商
2023年台灣銀行存款業務排行(列前十大)：臺灣銀行、中信銀、合庫、一銀、國泰世華銀、台北富邦銀、華銀、玉山銀、兆豐銀、土地銀行，合計佔整體比重超過6成。
2023年台灣銀行放款業務排行(列前十大)：臺灣銀行、合庫、中信銀、土地銀行、華銀、國泰世華銀、兆豐銀、玉山銀、台北富邦銀、彰銀，合計佔整體比重超過6成。
(四)財務相關
1.購併
為擴大營運通路及規模，於2005年3月併購中興商業銀行，並於2010年8月，合併吸收聯邦票券金融股份有限公司，聯邦票券與聯邦銀行採吸收合併之方式進行合併，以聯邦銀行為存續公司，聯邦票券為消滅公司。
2.重要財務數據
(1)逾放比：NPL
|
季度 |
2010年Q1 |
2010年Q2 |
2010年Q3 |
2010年Q4 |
|
逾放比(%) |
2.21 |
1.92 |
1.04 |
0.74 |
|
季度 |
2011年Q1 |
2011年Q2 |
2011年Q3 |
2011年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.66 |
0.46 |
0.43 |
0.36 |
|
季度 |
2012年Q1 |
2012年Q2 |
2012年Q3 |
2012年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.34 |
0.34 |
0.24 |
0.23 |
|
季度 |
2013年Q1 |
2013年Q2 |
2013年Q3 |
2013年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.22 |
0.33 |
0.3 |
0.29 |
|
季度 |
2014年Q1 |
2014年Q2 |
2014年Q3 |
2014年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.26 |
0.08 |
0.09 |
0.09 |
|
季度 |
2015年Q1 |
2015年Q2 |
2015年Q3 |
2015年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.07 |
0.07 |
0.07 |
0.05 |
|
季度 |
2016年Q1 |
2016年Q2 |
2016年Q3 |
2016年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.08 |
0.08 |
0.09 |
0.1 |
|
季度 |
2017年Q1 |
2017年Q2 |
2017年Q3 |
2017年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.17 |
0.19 |
0.2 |
0.12 |
|
季度 |
2018年Q1 |
2018年Q2 |
2018年Q3 |
2018年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.14 |
0.13 |
0.13 |
0.12 |
|
季度 |
2019年Q1 |
2019年Q2 |
2019年Q3 |
2019年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.28 |
0.14 |
0.15 |
0.15 |
|
季度 |
2020年Q1 |
2020年Q2 |
2020年Q3 |
2020年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.17 |
0.16 |
0.14 |
0.14 |
|
季度 |
2021年Q1 |
2021年Q2 |
2021年Q3 |
2021年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.13 |
0.14 |
0.15 |
0.1 |
|
季度 |
2022年Q1 |
2022年Q2 |
2022年Q3 |
2022年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.12 |
0.12 |
0.15 |
0.24 |
|
季度 |
2023年Q1 |
2023年Q2 |
2023年Q3 |
2023年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.24 |
0.25 |
0.26 |
0.27 |
|
季度 |
2024年Q1 |
2024年Q2 |
2024年Q3 |
2024年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.31 |
0.30 |
0.27 |
|
(2)呆帳覆蓋率：
|
季度 |
2010年Q1 |
2010年Q2 |
2010年Q3 |
2010年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
50.58 |
56.03 |
68.88 |
103.05 |
|
季度 |
2011年Q1 |
2011年Q2 |
2011年Q3 |
2011年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
103.18 |
140 |
161.52 |
280 |
|
季度 |
2012年Q1 |
2012年Q2 |
2012年Q3 |
2012年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
290.7 |
289.85 |
409.33 |
466.48 |
|
季度 |
2013年Q1 |
2013年Q2 |
2013年Q3 |
2013年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
482.97 |
317.05 |
347.9 |
374.29 |
|
季度 |
2014年Q1 |
2014年Q2 |
2014年Q3 |
2014年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
406.83 |
1237.21 |
1025.55 |
1102.08 |
|
季度 |
2015年Q1 |
2015年Q2 |
2015年Q3 |
2015年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
1358.42 |
1356.54 |
1447.93 |
1839.97 |
|
季度 |
2016年Q1 |
2016年Q2 |
2016年Q3 |
2016年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
1302.34 |
1481.11 |
1233.13 |
1168.83 |
|
季度 |
2017年Q1 |
2017年Q2 |
2017年Q3 |
2017年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
661.15 |
616.54 |
592.81 |
884.7 |
|
季度 |
2018年Q1 |
2018年Q2 |
2018年Q3 |
2018年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
800.4 |
828.37 |
863.25 |
959.79 |
|
季度 |
2019年Q1 |
2019年Q2 |
2019年Q3 |
2019年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
405.33 |
780.07 |
767.76 |
739.21 |
|
季度 |
2020年Q1 |
2020年Q2 |
2020年Q3 |
2020年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
653.93 |
714.4 |
794.23 |
788.94 |
|
季度 |
2021年Q1 |
2021年Q2 |
2021年Q3 |
2021年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
848.78 |
788.95 |
761.32 |
1081.31 |
|
季度 |
2022年Q1 |
2022年Q2 |
2022年Q3 |
2022年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
914.71 |
944.63 |
734.23 |
481.4 |
|
季度 |
2023年Q1 |
2023年Q2 |
2023年Q3 |
2023年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
485.72 |
467.05 |
452.66 |
439.98 |
|
季度 |
2024年Q1 |
2024年Q2 |
2024年Q3 |
2024年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
400.9 |
402.56 |
442.4 |
|
|
|
|
|
