臺灣工業銀行股份有限公司

1.沿革與背景
 
臺工銀設立於1999年7月，是國內第一家工業銀行，並改制為商業銀行，且透過購併與轉投資，集團事業領域已涵蓋投資銀行、租賃、創投、證券、票券、商業銀行等。
 
2000年以轉投資子公司的方式，購併勝和證券及勝和證券投顧公司，並更名為台灣工銀證券、台灣工銀證券投顧公司；2006年7月，併購美國華信商業銀行納入子公司；2007年12月，投資入股中華票券金融公司成為最大股東；2011年04月，投資設立台灣工銀租賃公司。

2017年1月起，改名「王道商業銀行(O-Bank)」轉型為商業銀行。
 
2.營業項目與產品結構
 
主要金融商品規模：(單位：億元)

金融商品	2014年底餘額	年成長率(%)
授信餘額	1,282	13%
存款餘額	1,412	31%
外幣放款餘額	324	0%

 
(二)產品與競爭條件
 
1.產品與技術簡介
 
公司主要營業項目如下：
(1)收受公司組織之投資戶與授信戶、保險業、財團法人及政府機關之支票存款及其他各種存款。
(2)發行金融債券。
(3)辦理放款。
(4)投資及承銷有價證券。
(5)直接投資生產事業。
(6)辦理國內匯兌及保證業務。
(7)辦理政府債券自行買賣業務。
(8)擔任股票及債券發行簽證人。
(9)辦理政府機關、國內外事業及財團法人之財務、投資及管理之規劃、顧問。
(10)辦理應收帳款承購業務。
(11)辦理衍生性金融商品業務。
(12)辦理進出口外匯、一般匯出及匯入匯款、外匯存款、外幣貨款及外幣擔保付款之保證業務。
(13)辦理依信託業法核定辦理之業務及經主管機關核准辦理之其他有關業務。
 
(三)市場需求與銷售競爭
 
1.產業結構與供需
 
根據中央銀行經濟研究處統計，2014年12月底國內經營銀行業務之金融機構家數計有：本國銀行40家、外國及大陸銀行在台分行30家、基層金融機構(含信用合作社、農漁會信用部)329家，中華郵政儲匯處1家，前三大銀行資產的市佔率僅約24%，市場競爭激烈。
 
2.銷售狀況
 
截至2014年底，國內營業據點有6處，除了台北總行，還有竹科、台中與高雄分行，以及在桃園與台南設立區域服務單位。海外據點，有香港分行與天津代表處。
 
2014年，公司資產總額達2,308億元，年成長26%，排名國內銀行32名。存款方面，達1,412億元佔國內市佔率為0.4%，國內排名第32名；放款部份，達1,178.8億元佔國內市佔率為0.5 %，國內排名第34名。
 
3.海外布局
 
西進佈局方面，公司以銀行、租賃、信託與創投做為發展大陸金融市場的重點事業。
 
銀行業務，於2009年4月開設海外第一家分行為香港分行；2012年4月在天津設立代表人辦事處，成為第一家獲准進駐天津的台資銀行。
 
租賃業務，於2011年6月，由旗下台灣工銀租賃公司在蘇州轉投資設立台駿國際租賃公司；2013年7月 在天津設立台駿津國際租賃公司。蘇州的台駿國際租賃公司，繼南京、東莞設立分公司後，於2015年9月再成立廣東中山分公司。

2016年3月，公司與蘇州銀行簽署合作備忘錄。
 
4.國內外競爭廠商

 2015年台灣銀行存款業務排行(列前十大)：

銀行	市佔率(%)	銀行	市佔率(%)
臺灣銀行	11.1	一銀	5.6
合庫	7.3	華銀	5.6
兆豐銀	6.4	國泰世華銀	5.4
土地銀行	6.2	台北富邦銀行	4.5
中信銀	6.1	彰銀	4.5

 
2015年台灣銀行放款業務排行(列前十大)：

銀行	市佔率(%)	銀行	市佔率(%)
臺灣銀行	9.5	中信銀	5.8
合庫	7.8	一銀	5.8
兆豐銀	7	彰銀	5.3
土地銀行	6.9	台北富邦銀行	4.6
華銀	5.9	國泰世華銀	4.4

 

(四)財務相關
 
1重要財務數據
 
(1)逾放比：NPL

季度	2011年Q1	2011年Q2	2011年Q3	2011年Q4
逾放比(%)	0.43	0.39	2.67	0.34
季度	2012年Q1	2012年Q2	2012年Q3	2012年Q4
逾放比(%)	0.23	0.71	0.66	0.67
季度	2013年Q1	2013年Q2	2013年Q3	2013年Q4
逾放比(%)	0.71	0.71	0.74	0.5
季度	2014年Q1	2014年Q2	2014年Q3	2014年Q4
逾放比(%)	0.45	0.37	0.35	0.34
季度	2015年Q1	2015年Q2	2015年Q3	2015年Q4
逾放比(%)	0.29	0.29	0.28	0.28
季度	2016年Q1	2016年Q2	2016年Q3	2016年Q4
逾放比(%)	0.28	0.27	0.29

(2)呆帳覆蓋率：

季度	2011年Q1	2011年Q2	2011年Q3	2011年Q4
呆帳覆蓋率(%)	220.65	336.86	47.62	718.22
季度	2012年Q1	2012年Q2	2012年Q3	2012年Q4
呆帳覆蓋率(%)	1068.97	153.02	166.86	327.65
季度	2013年Q1	2013年Q2	2013年Q3	2013年Q4
呆帳覆蓋率(%)	327.36	320.28	288.25	382.47
季度	2014年Q1	2014年Q2	2014年Q3	2014年Q4
呆帳覆蓋率(%)	428.52	500.31	526.64	559.47
季度	2015年Q1	2015年Q2	2015年Q3	2015年Q4
呆帳覆蓋率(%)	646.57	648.41	640.22	610.48
季度	2016年Q1	2016年Q2	2016年Q3	2016年Q4
呆帳覆蓋率(%)	601.84	606.37	629.76