最近幾年，黃金在新興市場崛起的帶動下得以重回主流投資之列，以往的婆婆媽媽理財術也開始備受市場關注。其實，婆婆媽媽的理財智慧不是只有黃金而已，儲蓄、簡單、風險控管、長期累積這些屬於舊年代的理財觀念，在這一波金融海嘯中，更突顯其歷久彌新的價值。
儲蓄是一切的根本，歷經動盪年代的阿嬤、婆婆媽媽們習慣未雨綢繆，收入先扣掉存款才是日常支出，平常一定要儲存足夠的生活預備金，以備不時之需，如果只有五塊的實力，?不做十塊的事。但隨著社會富裕，儲蓄率卻逐漸下滑，加上信用卡、金融卡等塑膠貨幣的普遍，現代人不僅習於消費更勇於貸款，才會在金融海嘯的一個浪頭打下來，就幾近滅頂。
友邦投顧董事長楊智雅表示：儲蓄是理財的基礎功夫，有錢才能談投資。面對重創後的金融市場，我們除了要重新學習阿嬤或是婆婆媽媽們的理財智慧，也要因應新環?的改變以尋求累積財富新方法。例如，過去存錢工具只有定存及買黃金，但現在我們要效法舊年代的儲蓄精神，卻不應該完全複製以往的理財方式。舊年代，銀行利率高達6、7%，單靠利息就可以滾出小財富，錢放定存是備用、投資都兼顧。但現在是全球零利率的環境，定存已經失去「滾利」功能，現代人存錢，應該分成二個帳戶，一個是放在銀行可供隨時動用預備金帳戶，另一個則是用來累積財富的投資帳戶。我們以老智慧的理財觀念來挑選投資方式，具有每個月強迫儲蓄功能、又能分散投資風險的定時定額基金投資法就非常適合運用在投資帳戶。
如果儲蓄是婆婆媽媽理財術的?招，那麼時間就是最佳的理財利器。試想，舊年代，生活比現在困苦，收入也更低，為什麼能造就嬰兒潮的富裕生活？不外乎靠時間的力量發揮乘數效果。同樣的，在我們的投資帳戶也一樣，必須持之以恆加以扣款，讓時間幫我們累積財富。根據歷史經驗顯示，股市下跌期間加碼定時定額投資能創造更高的報酬率，但若因股市下跌即停扣或認賠出場，就無法發揮定時定額平均成本的優勢，也等不到景氣翻?獲利出場的時機。
以目前的投資環境來看，不確定因素顯然還很多，友邦投顧指出，黃金就是亂世的救星，近期雖再度自短期高點向下回測900美元關卡，但多家專業機構仍紛紛看好金價走勢，包括世界黃金知名研究機構GFMS於1月中旬出版的報告中預估，基於投資需求增加、各國央行出售黃金減少與金礦產商避險部位降低，認為金價在2009年上半年有機會突破去年3月的歷史新高，交易區間則預估落在每盎司 750~1,080美元之間。不過，就觀察COMEX交易所交易之黃金期貨價格機率常態分配來看，市場參與者則認為金價將在800~1,000美元間震盪；友邦黃金基金經理人喬‧福斯特則認為未來三個月在900~1000美元間震盪的可能性大，接近2010年，超越1,000美元不是夢；邁入2010年，締造新高指日可待。休息之際反而是增持部位的機會。
友邦投顧董事長楊智雅表示：婆婆媽媽的智慧經過漫長歲月的琢磨，傳承下來的觀念都是歷久彌堅，我們不僅要從中學習它，更可從中啟發累積財富的新方法與能量。
