請參考第一金融控股股份有限公司
(一) 公司簡介
1.沿革與背景
第一金融控股股份有限公司成立於2003年1月2日，主要成員第一銀行成立於西元1899年，是台灣歷史悠久的銀行，與華南銀、彰銀合稱為三商銀，金控資產排名第八。
陸續納入一銀證券、明台產險(已於民國九十四年出售予日商三井住友海上火災保險股份有限公司)、建弘投信，及設立第一金AMC、第一創投、第一管顧、及第一產代四家子公司。金控係以銀行為主體，因此公司策略上以深化銀行周邊核心事業為經營方針，強化大中華區與財富管理之業務推動，海外也設有分行，及美國第一銀行子公司，政府持股30%以上。
2.營業項目與產品結構
第一金控是以企業金融為主體金控公司，主要獲利貢獻來自第一銀行，第一銀行約佔整體金控獲利約八成。2023年，各子公司獲利比重：銀行貢獻比重87%，保險7%、證券4%。
第一金控旗下包括第一銀行、第一金證券、第一金投信、第一金人壽、第一創業投資、第一金融資產管理(AMC)、第一金融管理顧問等子公司。
(1)第一銀行
第一銀行創立於公元1899年11月，2024年Q3，放款結構消金放款佔31%，法金放款佔69%。放款產業結構，製造業佔24%(科技業佔5%，塑化業佔4%，機械業佔4%，金屬業佔5%與其他製造業佔5%)，私人放款(含房貸)佔44%、批發零售佔10%、不動產佔12%、運輸佔2%、金融保險佔5%、營造佔2%。
(2)第一金證券
第一金證券成立於公元1988年，前稱太祥證券，於2008年12月31日正式更名為「第一金證券」。
2023年證券各業務營收比重：經紀約佔67％、自營約佔19％與承銷佔14％。
(3)第一金投信
是1986年1月15日，前身為建弘證券投資信託股份有限公司，為國內第三家成立的投信公司。2003年7月正式轉換為第一金控旗下之投信子公司，並於2008年12月31日正式更名為「第一金投信」。
2013年三月，第一金投信因三名基金經理人涉嫌炒股弊案，金管會暫停第一金投信申請募集新基金。
2014年11月，第一金投信與中國大陸匯添富基金管理公司簽合作意向書，匯添富基金在大陸基金業95家中排第九。
(4)第一金人壽
2007年由第一金控規劃與英商英傑華集團合資成立壽險子公司—第一英傑華人壽保險股份有限公司，由第一金持股51%，英傑華49%，並於2008年1月2日起正式營運，2009年9月更名為第一金人壽。2018年1月，完成合資股東英傑華(Aviva)之股權讓受程序，第一金人壽成為第一金控100%持股之壽險子公司。
2023年，人壽初保費收入比重：壽險約佔83％、年金險約佔17％。續保費收入比重：壽險約佔89％、年金險約佔6％、健康險約佔5%。
(5)第一金融資產管理(AMC)
成立於2004年，AMC營業項目包含金融機構不良債權的管理服務及收買等業務，協助一銀催收不良債權與其他金融機構的代催業務，並進軍不動產事業。
(6)第一創投
成立於2004年，從事創業投資業務與企業戶長期股權投資。
(7)第一金融管理顧問
成立於2004年，從事於代管創業投資基金或提供投資建議；對企業提供經營管理、業務發展、技術移轉等諮詢服務；對企業提供籌資、購併、管理收購、企業重整等諮詢服務
(二) 銷售競爭與投資狀況
1.銷售況狀：
截至2023年，第一銀行在國內設置187家分行；國外方面，擁有21家國外分行、10家支行、3家辦事處、1家子銀行(含8家子分行)，營運據點遍及亞、美、歐與大洋等四大洲。第一金證券國內有22個分支機構營業處。
(1)銀行部份：
2014年1月，一銀與中華電信共同合作，推出QR Code行動支付服務，積極發展第三方支付與跨境支付等電商服務。
在O2O行動支付發展方面，自2013年一銀與財付通、支付寶合作，推出「跨境第e支付」服務，協助台灣賣家切入大陸的網購市場，以及2014年起陸續與全台32所大專院校合作「陸生學雜費代收」。2015年11月，一銀與大陸最大通信軟體微信(WeChat)合作，推跨境行動支付，為來台之陸客提供手機直接付款結帳。
2016年7月，向中國人民銀行申請加入「第二代中國現代化支付系統（CNAPS Ⅱ）」，已獲批准且上線。
(2)第一金證券
2023年，經紀業務市占率為1.3%；承銷主辦案件為6件、承銷協辦案件為34件。
(3)第一金投信
2023年度總管理資產為1,249億元，其中公募基金管理規模同業排名第14名。
(4)第一金人壽
2022年度總保費收入為163.69億元，其中新契約保費收入為127.11億元。
2.國內外競爭廠商
2023年台灣證券經紀交易量前十大市佔排名：元大證、凱基證、富邦證、永豐金證券、新加坡商瑞銀、國泰證、美林證、元富證、摩根大通、群益金鼎，合計佔整體比重超過5成以上。
2023年台灣銀行存款業務排行(列前十大)：臺灣銀行、中信銀、合庫、一銀、國泰世華銀、台北富邦銀、華銀、玉山銀、兆豐銀、土地銀行，合計佔整體比重超過6成。
3.海外投資狀況：
(1)銀行部份：
在對岸佈局方面；2007年底與日本第二大銀行三井住友銀行策略聯盟，透過策略聯盟，開拓大陸台商市場，以企業大陸資產為擔保品，間接承作人民幣業務，提供台灣中小企業多元服務，為目前國內金融機構唯一以策略聯盟方式佈局大陸之金融機構，除擴增國際聯貸案之外，可藉三井住友銀行在大陸的分行，提高對台商的聯貸金額及服務。
2010年9月16日大陸銀監會宣佈核准第一銀行籌設大陸分行，據點設於上海，已開始獲利。
此外；與中國農業銀行、中國銀行、交通銀行與中國工商銀行等4家陸銀簽署MOU。大陸佈局方面，在大西部地區設有成都分行及第一金租賃(成都)；在長三角則設有上海分行、一銀國際租賃及第一金證券上海辦事處；在東南沿海地區則有一銀(廈門)租賃及申請籌建的廈門分行；中部地區則規劃設立村鎮銀行；珠海地區則有香港分行及澳門分行等；而上海自貿試驗區支行籌建中。
2012年第一金計畫併購東南亞地區銀行，投資金額約1.5億美元，投資地點聚焦於泰國或印尼等地。
2014年9月，一銀在寮國永珍設立永珍分行已被寮國央行核准，2015年3月底正式開業。一銀陸續於越南、柬埔寨、新加坡、泰國及緬甸分別設有胡志明市分行、河內市分行、金邊五家分支行、新加坡分行、曼谷代表辦事處及仰光代表辦事處等。
2014年9月，第一銀行成都分行開業，預計2015年第二季，第一銀行大陸第三家分行-廈門分行將開業。除了香港、澳門分行，大陸長江三角地區設有上海分行、上海自貿試驗區支行，中部地區則規劃設立村鎮銀行。
2016年1月，金邊分行下設永盛、水淨華兩家支行開業。因此一銀在柬埔寨據點將擴增至7處。
2016年6月，申設馬尼拉分行已獲金管會核准，以及菲律賓央行核准。2016年12月，正式開業。
2017年7月，獲核准在柬埔寨增設暹粒支行，預計年底開業。
2019年6月，雅加達代表辦事處業已獲印尼金融監理機關核准設立，10月正式開業。
2019年8月，獲柬埔寨國家銀行核准於金邊市區再增設「登高支行」及「新速支行」2家支行。於2019年12月開業。
一銀在美國設點已有紐約分行、洛杉磯分行，另外還有子行「美國第一銀行」，包括總行、阿罕布拉分行、工業市分行、矽谷分行、爾灣分行、亞凱迪亞分行、佛利蒙分行等，2019年於南加州增設新據點為奇諾崗分行。
(2)租賃部份：
透過一銀租賃OBU子公司到大陸江蘇設立一銀租賃(蘇州)有限公司，已於2011年3月開業，主要提供當地上萬家台商企業設備租賃服務。此外，亦在成都設立蘇州以外的第二家大陸租賃公司，股本3000萬美元，初期將存放銀行賺取存放利差。2014年4月底，位於廈門兩岸金融中心的廈門分行正式營運，啟動第一金對華南地區的布局計劃。
(3)壽險部份：
金控與英國英傑華人壽合資成立第一英傑華人壽，2008年起首年度保費收入目標160億元，只在一銀全省188家分行獨賣。
(4)證券部份：
第一金證券設有上海辦事處。
(三) 財務相關
重要財務數據如下：
(1)逾放比：
|
季度
|
2009年Q1
|
2009年Q2
|
2009年Q3
|
2009年Q4
|
|
逾放比(%)
|
1.55
|
1.56
|
1.53
|
1.32
|
|
季度
|
2010年Q1
|
2010年Q2
|
2010年Q3
|
2010年Q4
|
|
逾放比(%)
|
1.37
|
1.13
|
0.97
|
0.84
|
|
季度
|
2011年Q1
|
2011年Q2
|
2011年Q3
|
2011年Q4
|
|
逾放比(%)
|
0.77
|
0.6
|
0.55
|
0.47
|
|
季度
|
2012年Q1
|
2012年Q2
|
2012年Q3
|
2012年Q4
|
|
逾放比(%)
|
0.44
|
0.47
|
0.5
|
0.44
|
|
季度
|
2013年Q1
|
2013年Q2
|
2013年Q3
|
2013年Q4
|
|
逾放比(%)
|
0.5
|
0.5
|
0.64
|
0.47
|
|
季度
|
2014年Q1
|
2014年Q2
|
2014年Q3
|
2014年Q4
|
|
逾放比(%)
|
0.28
|
0.24
|
0.26
|
0.2
|
|
季度
|
2015年Q1
|
2015年Q2
|
2015年Q3
|
2015年Q4
|
|
逾放比(%)
|
0.19
|
0.18
|
0.18
|
0.19
|
|
季度
|
2016年Q1
|
2016年Q2
|
2016年Q3
|
2016年Q4
|
|
逾放比(%)
|
0.19
|
0.2
|
0.2
|
0.2
|
|
季度
|
2017年Q1
|
2017年Q2
|
2017年Q3
|
2017年Q4
|
|
逾放比(%)
|
0.22
|
0.24
|
0.24
|
0.38
|
|
季度
|
2018年Q1
|
2018年Q2
|
2018年Q3
|
2018年Q4
|
|
逾放比(%)
|
0.4
|
0.37
|
0.35
|
0.32
|
|
季度
|
2019年Q1
|
2019年Q2
|
2019年Q3
|
2019年Q4
|
|
逾放比(%)
|
0.31
|
0.28
|
0.26
|
0.24
|
|
季度
|
2020年Q1
|
2020年Q2
|
2020年Q3
|
2020年Q4
|
|
逾放比(%)
|
0.23
|
0.29
|
0.23
|
0.24
|
|
季度
|
2021年Q1
|
2021年Q2
|
2021年Q3
|
2021年Q4
|
|
逾放比(%)
|
0.23
|
0.2
|
0.21
|
0.2
|
|
季度 |
2022年Q1 |
2022年Q2 |
2022年Q3 |
2022年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.2 |
0.19 |
0.18 |
0.18 |
|
季度 |
2023年Q1 |
2023年Q2 |
2023年Q3 |
2023年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.18 |
0.18 |
0.17 |
0.17 |
|
季度 |
2024年Q1 |
2024年Q2 |
2024年Q3 |
2024年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.18 |
0.18 |
0.18 |
|
(2)呆帳覆蓋率：
|
季度
|
2009年Q1
|
2009年Q2
|
2009年Q3
|
2009年Q4
|
|
呆帳覆蓋率(%)
|
54.46
|
54.86
|
55.93
|
84.75
|
|
季度
|
2010年Q1
|
2010年Q2
|
2010年Q3
|
2010年Q4
|
|
呆帳覆蓋率(%)
|
75.76
|
86.77
|
100.3
|
112.58
|
|
季度
|
2011年Q1
|
2011年Q2
|
2011年Q3
|
2011年Q4
|
|
呆帳覆蓋率(%)
|
123.69
|
161.44
|
174.03
|
215.81
|
|
季度
|
2012年Q1
|
2012年Q2
|
2012年Q3
|
2012年Q4
|
|
呆帳覆蓋率(%)
|
238.38
|
211.76
|
207.78
|
248.97
|
|
季度
|
2013年Q1
|
2013年Q2
|
2013年Q3
|
2013年Q4
|
|
呆帳覆蓋率(%)
|
233.17
|
228.97
|
191.46
|
261.73
|
|
季度
|
2014年Q1
|
2014年Q2
|
2014年Q3
|
2014年Q4
|
|
呆帳覆蓋率(%)
|
453.05
|
521.72
|
504.28
|
680.71
|
|
季度
|
2015年Q1
|
2015年Q2
|
2015年Q3
|
2015年Q4
|
|
呆帳覆蓋率(%)
|
710.06
|
767.32
|
775.31
|
751.03
|
|
季度
|
2016年Q1
|
2016年Q2
|
2016年Q3
|
2016年Q4
|
|
呆帳覆蓋率(%)
|
692.31
|
635.75
|
588.67
|
625.14
|
|
季度
|
2017年Q1
|
2017年Q2
|
2017年Q3
|
2017年Q4
|
|
呆帳覆蓋率(%)
|
537.82
|
498.44
|
500.09
|
358.56
|
|
季度
|
2018年Q1
|
2018年Q2
|
2018年Q3
|
2018年Q4
|
|
呆帳覆蓋率(%)
|
297.73
|
321.54
|
342.89
|
389.64
|
|
季度
|
2019年Q1
|
2019年Q2
|
2019年Q3
|
2019年Q4
|
|
呆帳覆蓋率(%)
|
417.74
|
450.1
|
497.39
|
527.52
|
|
季度
|
2020年Q1
|
2020年Q2
|
2020年Q3
|
2020年Q4
|
|
呆帳覆蓋率(%)
|
525.79
|
404.2
|
515.07
|
527.32
|
|
季度
|
2021年Q1
|
2021年Q2
|
2021年Q3
|
2021年Q4
|
|
呆帳覆蓋率(%)
|
527.3
|
595.9
|
601.74
|
620.31
|
|
季度 |
2022年Q1 |
2022年Q2 |
2022年Q3 |
2022年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
615.86 |
620.39 |
684.02 |
709.24 |
|
季度 |
2023年Q1 |
2023年Q2 |
2023年Q3 |
2023年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
731.12 |
735.7 |
797.04 |
826.96 |
|
季度 |
2024年Q1 |
2024年Q2 |
2024年Q3 |
2024年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
742.13 |
745.24 |
769.77 |
|
