上海商業儲蓄銀行股份有限公司
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(一)公司簡介
1.沿革與背景
上海商業儲蓄銀行股份有限公司 源於1915年於上海市寧波路創立，為當時最大的民營銀行之一，後隨政府遷移來台，於1954年9月奉准在台另行註冊登記並設立總管理處籌措復業，1965年6月16日正式對外營業。2000年，滬港台上海銀行策略聯盟。
2.營業項目與產品結構
1. 財富管理業務：提供客戶理財商品及諮詢服務。
2. 企業金融業務：辦理存款、企業授信、外匯及國際金融業務：2023年底企金放款餘額佔總資產比例約 34%。
3. 個人金融業務：辦理個人房貸、小額信用貸款等消費性貸款及信用卡業務，2023年底個金放款餘額佔總資產比例約22%；另外信用卡業務資產佔總資產比例約0.3%。
4. 信託業務：辦理信託業經營業務項目及附屬業務。
5. 投資業務：辦理金融資產投資及股權投資業務，2023年底金融資產投資及股權投資金額佔總資產比例約36%。
6. 電子金融業務：提供24小時自動櫃員機、網路銀行、行動銀行及數位帳戶服務。
(二)市場銷售與競爭
1.銷售狀況
截至2023年底，公司已於國內設立75家分行，國外設立香港分行、越南同奈分行、新加坡分行、大陸無錫分行、泰國曼谷代表人辦事處、柬埔寨代表人辦事處及印尼雅加達代表人辦事處。並且在香港擁有子行上海商業銀行，於柬埔寨擁有AMK微型金融機構。
大陸布局方面，由子公司赴大陸上海設立上銀融資租賃（中國）有限責任公司。
第三方支付付款方面，上海銀與PChomePay支付連及大陸騰訊集團的財付通攜手合作，結盟推出「電商跨境通」，提供大陸買家可購買台灣店家商品。公司也加強網路銀行與行動銀行服務，推出「全球一路通」網路金流平台，以及Pukii代收寶，為存款戶提供收款功能。
2018年8月，金管會核准其申設大陸無錫分行。
2021年5月，在越南設立北寧代表人辦事處，為同奈分行之外的越南第二分支機構。
2.國內競爭廠商
2023年台灣銀行存款業務排行(列前十大)：臺灣銀行、中信銀、合庫、一銀、國泰世華銀、台北富邦銀、華銀、玉山銀、兆豐銀、土地銀行，合計佔整體比重超過6成。
2023年台灣銀行放款業務排行(列前十大)：臺灣銀行、合庫、中信銀、土地銀行、華銀、國泰世華銀、兆豐銀、玉山銀、台北富邦銀、彰銀，合計佔整體比重超過6成。
(三)財務相關
1.轉投資
|
轉投資事業 |
主營業務 |
持股 |
|
台灣中國旅行社(股) |
旅遊業 |
99.99% |
|
上銀人身保險代理人(股) |
代理保險業 |
100% |
|
上銀財產保險代理人(股) |
代理保險業 |
100% |
|
上銀行銷(股) |
人力派遣業 |
100% |
|
上銀資產管理(股) |
債權收買及管理服務業務 |
100% |
|
上商復興(股) |
投資控股公司 |
100% |
|
復興(股) |
投資控股公司 |
100% |
|
寶豐保險(香港)有限公司 |
產業保險業務 |
40% |
|
國海建築經理(股) |
興建計劃審查與諮詢、契約鑑證 |
34.69% |
大陸布局部份，由子公司香港上海商銀至上海設立租賃公司，並於2014年9月30日，香港上海商銀公告已遞交投資購入大陸上海銀行股份認購意向書，購入股數為1,209.6萬股，每股16.57人民幣，約合新台幣80.61元。
2016年11月，公司間接持有香港上海商業銀行約58%的股份，且香港上海商業銀行持有大陸上海銀行(601229.SH)的3%股份。
2.金融股財務
重要財務數據如下：
(1)逾放比：NPL
|
季度 |
2011年Q1 |
2011年Q2 |
2011年Q3 |
2011年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.36 |
0.24 |
0.24 |
0.23 |
|
季度 |
2012年Q1 |
2012年Q2 |
2012年Q3 |
2012年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.26 |
0.26 |
0.25 |
0.22 |
|
季度 |
2013年Q1 |
2013年Q2 |
2013年Q3 |
2013年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.26 |
0.45 |
0.49 |
0.34 |
|
季度 |
2014年Q1 |
2014年Q2 |
2014年Q3 |
2014年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.24 |
0.21 |
0.22 |
0.16 |
|
季度 |
2015年Q1 |
2015年Q2 |
2015年Q3 |
2015年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.24 |
0.25 |
0.25 |
0.26 |
|
季度 |
2016年Q1 |
2016年Q2 |
2016年Q3 |
2016年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.31 |
0.29 |
0.3 |
0.28 |
|
季度 |
2017年Q1 |
2017年Q2 |
2017年Q3 |
2017年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.31 |
0.34 |
0.34 |
0.32 |
|
季度 |
2018年Q1 |
2018年Q2 |
2018年Q3 |
2018年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.32 |
0.27 |
0.26 |
0.25 |
|
季度 |
2019年Q1 |
2019年Q2 |
2019年Q3 |
2019年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.24 |
0.24 |
0.24 |
0.2 |
|
季度 |
2020年Q1 |
2020年Q2 |
2020年Q3 |
2020年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.2 |
0.17 |
0.21 |
0.21 |
|
季度 |
2021年Q1 |
2021年Q2 |
2021年Q3 |
2021年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.24 |
0.18 |
0.16 |
0.13 |
|
季度 |
2022年Q1 |
2022年Q2 |
2022年Q3 |
2022年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.24 |
0.24 |
0.24 |
0.16 |
|
季度 |
2023年Q1 |
2023年Q2 |
2023年Q3 |
2023年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.17 |
0.17 |
0.20 |
0.17 |
|
季度 |
2024年Q1 |
2024年Q2 |
2024年Q3 |
2024年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.56 |
0.63 |
0.34 |
|
(2)呆帳覆蓋率：
|
季度 |
2011年Q1 |
2011年Q2 |
2011年Q3 |
2011年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
438.23 |
645.25 |
646.75 |
692.41 |
|
季度 |
2012年Q1 |
2012年Q2 |
2012年Q3 |
2012年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
661.75 |
653.14 |
695.93 |
759.89 |
|
季度 |
2013年Q1 |
2013年Q2 |
2013年Q3 |
2013年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
631.34 |
310.41 |
280.6 |
419.19 |
|
季度 |
2014年Q1 |
2014年Q2 |
2014年Q3 |
2014年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
624.07 |
706.75 |
686.97 |
933.89 |
|
季度 |
2015年Q1 |
2015年Q2 |
2015年Q3 |
2015年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
648.78 |
614.16 |
620.6 |
590.58 |
|
季度 |
2016年Q1 |
2016年Q2 |
2016年Q3 |
2016年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
539.25 |
547.4 |
534.7 |
550.4 |
|
季度 |
2017年Q1 |
2017年Q2 |
2017年Q3 |
2017年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
502.74 |
434.07 |
434.87 |
451.22 |
|
季度 |
2018年Q1 |
2018年Q2 |
2018年Q3 |
2018年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
446.3 |
506.93 |
524.04 |
539.06 |
|
季度 |
2019年Q1 |
2019年Q2 |
2019年Q3 |
2019年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
561.84 |
544.66 |
536.27 |
641.09 |
|
季度 |
2020年Q1 |
2020年Q2 |
2020年Q3 |
2020年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
628.87 |
718.32 |
604.5 |
590.5 |
|
季度 |
2021年Q1 |
2021年Q2 |
2021年Q3 |
2021年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
535.24 |
724.18 |
832.99 |
1041.16 |
|
季度 |
2022年Q1 |
2022年Q2 |
2022年Q3 |
2022年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
539.89 |
553.49 |
542.53 |
905.58 |
|
季度 |
2023年Q1 |
2023年Q2 |
2023年Q3 |
2023年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
872.84 |
843.13 |
715.22 |
941.89 |
|
季度 |
2024年Q1 |
2024年Q2 |
2024年Q3 |
2024年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
237.97 |
220.10 |
386.19 |
|
|
|
|
|
