以小搏大！年終就該這樣用- 專題報導

出刊日期：2014/01/21

由於2013年台灣經濟成長不如預期，企業發放年終獎金相對保守；據104人力銀行做的「年終獎金」調查，2014年終展望平均僅1.16個月，創近4年次低。在民生物價不斷飆漲，年終又少得可憐時，心頭是否覺得超「薪酸」呢？別悶！您還有翻身機會！不論初入社會的新鮮人、育有子女的上班族，還是「準」退休族，只要妥善做好資金用途規劃，小錢也能創造富裕人生。辛勞的受薪階級們，快來看看年終怎麼用最「Smart」吧！

2014年終獎金大解析

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本次企業年終獎金均值1.16個月金融投顧及保險業均值相對優渥

熱門求職行業近三年年終獎金水準

資料來源：104人力銀行

年終獎金怎麼用才會變大？

這幾天陸續有公司發出年終獎金，您今年年終可以領多少呢？年終獎金對於辛苦一年工作的勞工朋友們來說，除了有激勵的效果外，更實際的，莫過於可以做的事情也變多了！無論是要拿來包紅包、換家具、出國旅遊、繳保費還是要換車…，領到年終獎金，您是否也覺得人生變成彩色的呢？今天就讓我們一起來看看如何將年終獎金發揮到最大的效益 ...繼續閱讀

企業今年預計發放的年終獎金平均是1.4個月

資料來源：YES123人力銀行

2013整體企業實際發放年終均值創4年新低

資料來源：1111人力銀行

2011-2014年終獎金展望比較表

資料來源：104人力銀行

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理財&理債

年終怎麼用？先預留必要支出，各族群再談如何配置本刊特別訪問了認證理財規劃顧問（CFP），針對初入職場的社會新鮮人、育有子女的上班族，以及即將告老還鄉的「準」退休族，提供實用的年終獎金運用建議，辛苦的勞工「捧油」們，可別錯過今日的報導呦！目前服務於元大寶來證券的認證理財規劃顧問（CFP）黃振源表示，農曆春節是傳統中國人的最大節日，每家企業慣例也會在年終或過年前發放一筆年終獎金以犒賞員工辛勤工作的一年。然而，傳統過年也是花費相對增加的一個節日，上班族領到年終獎金...繼續閱讀		有債別亂還！理出順序，才能讓每分錢還的最有效益春節即將來臨，年終獎金的多寡近來成為大家的話題之一。除了想著要怎麼投資，或是購物之外。我們也要提醒您，其實「理債」也是理財的一個環節，雖然債務聽起來不是很正面的名詞，不過想要清除債務，也千萬不要亂亂還，除了有順序之外，如果適當的持有債務，其實在申報所得稅時也能省下一筆支出。無論您的年終獎金是年年有還是偶一為之，除了拿來做投資之外，其實理債也是理財中重要的一環，不妨率先處理，再考慮投資獲利的部分...繼續閱讀

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年終獎金買基金！定時定額最有利！您對於年終獎金如何分配有想法了嗎？根據人力銀行的統計，今年年終獎金平均為一個月左右，想要投資的您該怎麼做？今天就讓專家為您指路，讓您靠年終為自己再加一份薪!根據FundDJ統計今年以來的平衡型基金報酬，同樣是2013/1/1進場，單筆進場的投資人得到的報酬比定期定額的投資人好很多！施羅德投信多元資產團隊協理莊志祥表示，這是因為今年投資市場波動...繼續閱讀年終獎金333 新年讓您保飽飽！最近不少公司開始吃尾牙，當然年終也隨之發放，您今年領了多少年終呢？根據一○四人力銀行最新調查顯示，2013年企業發放的年終獎金平均僅1.11個月，較2012年平均發放的年終獎金少0.14個月，創近三年新低。另外根據媒體調查，僅四成五上班族對年終獎金有資產配置規劃。在退休金與日常支出都備受考驗的今天，保險公司叮嚀您，一定要妥善做好年終獎金的分配...繼續閱讀相關新聞聰明規劃保險注意贈與免稅額度		搶年終獎金銀行祭外幣優利專案轉眼間又要過年了，許多上班族正盤算著該如何運用得來不易的年終獎金。而為搶攻此波農曆過年前的商機，近期銀行業者爭相推出外幣優利專案，其中，美元定存年息最高喊到2%、澳幣最優4.2%，而人民幣更上看3.5%...繼續閱讀保單借款推優惠急用救火最迅速市場多認為升息腳步已近，而您是否因此開始擔心未來有急用時，負擔會加重呢？其實如果能夠妥善利用保單當中的價值金，透過保單借款週轉短期資金，會比一般信用貸款的成本低，在財務上相信會有不小的幫助...繼續閱讀年關資金需求旺銀行搶推低利信貸歲末年終，不少人有居家裝潢、出國旅遊或是結婚成家…等計劃，不過這筆錢該從哪兒來呢？著實讓人苦惱。看準年關資金需求潮，近來銀行業者紛紛推出低利信貸專案搶客，前3期最低利率下殺1.66%起，甚至有業者祭出手續費折扣或加贈對錶、餐券等好禮，讓民眾不為錢事發愁、安心...繼續閱讀

投資建議

2014股優於債成熟股市帶頭衝

2013年進入尾聲，美國聯準會(FED)量化寬鬆政策(QE)也確定將逐步功成身退，面對嶄新的2014年，投資人該如何佈局呢？投信業者普遍認為，明年「股優於債」的趨勢不變，預期歐、美等成熟國家仍將扮演著領頭羊的角色，引領全球經濟穩定成長；而新興市場也可望受惠於景氣復甦(可參考表一：主要經濟體2014年經濟成長率預估)，展開一波補漲行情，尤其看好陸股領軍的新興亞洲。回顧2013年股債市表現，不同於過去2年債優於股的投資趨勢，因在成熟市場景氣復甦引領下，市場風險胃納量隨之提升，股市翻轉走強，直接凌駕在債市之上，同時反應在基金績效上今年來上漲逾45%的基金幾乎由歐美...繼續閱讀

經濟基本面復甦做支撐美股2014表現仍不看淡

近1年美/中/日股市投報率對照圖

資料來源：MoneyDJ理財網-技術分析進階版

2014年信用、點心債配置不可少

QE今年起開始退場，成熟市場景氣也呈溫和復甦，帶動升息疑慮的提高，因此不少投信經理人都認為，雖今年仍是股優於債的一年；不過在投資配置上，因大環境變數仍多，債券還是不能少。而在標的選擇部分，大多數經理人都推薦信用債或是短年期債，主要係看好經濟成長所帶動信用風險下降的效益。

另外由於離岸人民幣債券與美國公債的相關性僅有0.037，因此在美國經濟持續好轉、開始縮減QE促使美債利率彈升的環境下，離岸人民幣債券受到的衝擊應相當有限，即點心債亦為可留意...繼續閱讀

關注趨勢選對商品 2014投資債市依舊有利可圖

美債殖利率走勢&基金績效圖

資料來源：FundDJ基智網整理；<<更多2014投資債市基金>>

2014指數波動加大選股不選市

2013年在成熟股市如美、日強勢領漲帶動下，台股全年度共上漲11.85%，而台股基金(統計至12/18日)前十名基金報酬率更是超過三成；當然，投資人一定希望明年也能擁有這種投資報酬率。不過，各家投信雖看好美國為主的成熟國家景氣回升，並預計台灣會與國際連動、明年經濟能逐季走揚，但卻也同時提醒投資人要注意明年台灣七合一選舉與QE漸次退場等因素，將使台股指數波動加大，因此，投資上應選股不選市。哪麼到底明年台股該如何投資呢？

摩根台灣金磚基金經理人葉鴻儒表示，美國FOMC會議確認於明年元月開始削減QE規模，每月買債規模由850億美元降至750億美元...繼續閱讀

2014台股波動加大惟漲幅恐有限超值高報酬預期藏身個股裡

台股月K線圖

資料來源：MoneyDJ理財網-技術分析進階版

消費&休閒

打拚一整年買東西犒賞自己

好運「馬」上到！全台福袋大車拼

農曆新年「馬」上到！今(103)年的春節有6天假期，你安排了哪些活動呢？如果還沒有計劃，不妨到百貨公司排隊買福袋，試試新春好手氣。雖然，近幾年經濟不景氣，百貨福袋內容也跟著逐年縮水，大獎不如以往來得多，但仍有價值將近70萬的汽車，以及市價近10萬的機車、美鑽、黃金…等豐富好禮，值得消費者期待。為方便各位搶購，小編特別整理了全省百貨福袋資訊，建議您不妨提早物色喜歡的獎項，現在就來看看「袋子」裡賣什麼藥囉！轉眼間又要過年了，各大百貨陸續公布新春福袋及抽獎活動...繼續閱讀

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春節寒假何處去？來看好展當文青

歡樂的寒假來臨，這不僅是一個家人團圓的溫馨時節，也是親子互動的最好時光。漫漫假期不知何處去嗎？不妨來趟藝文之旅吧！像是小朋友們可以到松山文創園區找蠟筆小新一起「大冒險」，或是前往台灣科學教育館和時下最夯的「LINE」人物拍照留念；如果喜歡歷史...繼續閱讀

春節暨寒假熱門藝文展演活動及優惠一覽

資料來源：各銀行及主辦單位