大拇哥投顧獲金管會核准開業

台灣第一家機器人投資顧問 盡職調查基金投資標的

機器人當道的今天，在家你有機器人管家幫你做保全、打掃…，機器人Ａlpha Go也能打敗棋王，那機器人可以幫我管理投資理財的煩心事嗎？

答案當然是「可以」，大拇哥（TAROBO，此字取自Taiwan和Robo，）投顧公司日前獲得金管會核准、取得經營有價證券投資顧問執照，成為台灣第一家機器人投顧公司，大拇哥投顧也是全球第一家利用Fintech處理基金所投資的股票與債券等海量數據、即時評估基金投資內容的良窳、據以推斷其「未來」績效的機器人投資顧問(Robo Advisors)。

台灣第一家機器人投資顧問

基金是不少國人喜愛投資工具之一，臺灣人投資基金規模逾新台幣七兆，扣除全權委託、私募等資金，零售基金約5.46兆，其中境外基金規模約3.22兆、境內基金約2.24兆。臺灣基金投資發展30多年來，市場愈趨複雜，投資人、理專與基金業者大多僅能查看績效評斷基金優劣，無從、也無能去追蹤基金持有的股票、債券等有價證券或其發行公司，至於獨立基金研究和評鑑機構，雖提供基金即時和歷史績效，惟這些僅是過去表現，不必然是未來表現。

自許為「基金盡職調查者」的大拇哥投顧，為投資人解碼基金的黑盒子，不惜下重本購買長達20年的數據庫，運用大數據與Fintech，加上團隊註1擁有三十年的投資經驗，針對在台核備銷售的基金持有的每一檔股票或債券，做深入的盡職調查。

TAROBO盡職調查 大數據結合投資專家 提高基金透明度和前瞻性

面對風險詭譎、黑天鵝漫天飛舞的時代，唯有不斷即時驗證才能安心，然而台灣官方境外基金資訊觀測站僅半年公布一次完整持股明細，TAROBO交叉比對數個國際資料庫，最即時的更新資訊，盡心盡力提高基金透明度，成為基金盡職調查的專家。

以債券型基金為例，針對所有持債的相關發行公司財務狀況進行剖析，建立信用評等(Rating)、並計算每一檔持有債券的存續期間(Duration)、到期收益率(Yield To Maturity)等，透明地幫助投資人全盤瞭解該債券基金承受的違約風險、利率上揚遭受損失的風險及「未來」期望的收益率。

以股票型基金為例，調查的範圍從基金持股的剖析基本面因素，如預估未來每股盈餘成長率(EPS Growth Forecast)、預估未來本益比(PE Forecast)、市值營收比(總市值/營收)多達30項以上基本指標，加上基金整體持股的產業集中度、流動性等關鍵風險指標，並且運用第三方評鑑機構的評等，為每一檔股票基金的「未來」潛力做評估，在績效之外，提供可具前瞻性的數據，方便投資人做出更好理財選擇。

空有數據而不經專家檢驗的數據僅是雜訊，含水不含金，基金公司和國際知名資料庫皆可能出錯，TAROBO透過投資專家們Fin + Tech反覆驗證大數據，不斷地持續透過機器學習(Machine Learning)，儘可能抹去大數據的盲點，提供最即時、準確的投資資訊與AI理財工具。

機器學習(Machine Learning)精益求精 投資人和理財顧問最佳工具

TAROBO以即時、準確的大數據為基礎，提供全球知名投資機構的最新投資預測資訊給一般大眾，實現普惠金融的精神，同時整合資深投資專家與大數據的資源，目標要發展AI理財工具。透過TAROBO工具，可以客製化挑選適合自己投資意向的投資組合，達到投資千人千面的目標。另外，TAROBO從全球主要基金投資機構資產配置比例來設定權重，搭配對應的全球市場指數與權威指標來計算加權後績效，催生了「TAROBO全球理財指數」，讓過去投資人投資的ㄧ籃子基金有了績效評比的標準，同時TAROBO也透過機器學習將大數據轉換成更好的投資理財建議，結合各家之長，期許成為基金投顧業的Alpha Go。

大拇哥投顧的機器人理財平台，目前不斷在「過去預估未來與現在預估未來」的大數據反覆測試(Back Testing)、用科學統計的方式驗證及找出影響股、債價格最有效的因子，讓「有未來性的大數據」成為對投資人、理專與投顧們有效的決策工具，這項運用Fintech和大數據提供的基金Robo顧問服務，可望在9月上線。

大拇哥投顧從去年成立以來，期許帶給社會正能量，建置平台同時就積極與學術單位合作註2 ，隨著平台建置即將完成，也不吝分享這個基金的盡職調查工具，提供一般投資人與金融同業們免費使用，目前也獲得有助投資決策或投資建議更精準，提高財富增長的機率；也歡迎大家回饋建議，一同完善這個工具，達到傳統金融業與Fintech新產業雙贏的目的。
註1：大拇哥投資專家團隊是由一群在金融和科技業裡服務數十年的老中青三代台大校友所組成，融合深厚產業與金融科技應用經驗的強強聯手，為全球投資理財Fintech領域的佼佼者：

註2：大拇哥投顧2016年12月舉辦台大校園「長期低利率對經濟好壞」辯論賽，邀請了包含立法委員曾銘宗先生、摩根士丹利台灣區總裁柯之琛先生和瑞銀集團財富管理董事總經理張凌雲先生等專業財經人士共襄盛舉擔任評審，鼓勵學生思考，並推動大家對社會重要財經議題的關注。