文／武山青

台灣市場熱錢泛濫，在新基金無法吸引人，舊基金績效表現又遭衝擊的情況下，強調保本、保息、高報酬的詐騙基金，又開始大行其道。尤其是中南部地區的民眾，在金融訊息缺乏的情況下，最容易成為詐騙集團下手的對象。

珊珊家住高雄，結婚後省吃儉用也在銀行存下了一筆80萬的存款，今年初聽朋友說海外基金不錯，報酬率都在1成以上，就把存款解約，透過朋友介紹的「理專」，買了一檔境外私募基金，80萬換了一張契約書，半年來也沒收到任何有關基金月報酬的通知，當初的理專告訴她那檔是美國有名的黑石集團（Black Stone）旗下基金，經查證才知道該「理專」根本就是詐騙集團，她和朋友兩人同時受騙，求償無門。

別讓詐騙集團騙走你的錢

2007年以來，最新流行的金融詐騙工具就是「私募基金」。詐騙集團往往會利用投資者想發財，但資訊又不足的弱點，製造假的相片、假的文件、假的剪報或假的廣告，在國內各角落進行一場「超完美吸金計畫」。

除了日前被揭露假冒美國黑石集團的詐騙案例外，也有詐騙集團以「瑞士富達基金」或是「Swiss Cash瑞士共同基金」的名義，在中南部地區廣泛詐財；不僅如此，詐騙集團還會利用當下最熱門的投資話題吸引投資人上勾，譬如宣稱該基金可以投資中國與越南，或是乾脆投資中國未上市股票。

根據標準普爾統計，目前全球共有8萬多檔基金，但國內在實施境外基金總代理制之後，連同台股基金加起來，國內的基金總數也不超過1300檔；這種結構，等於給了詐騙集團廣泛的操作空間，國人不但防不勝防，主管機關也無從查起。

透過安全的通路購買

基金投資最重要的是安全的管道。找一個容易辨識安全與否的通路購買基金，是防止受騙上當的最佳方法。

購買基金的管道有銀行、投信、投顧和證券公司。最容易辨識安全的是銀行，因為銀行都會在大馬路旁設立門市據點，看得到就不容易被騙。

至於投顧，投資人要注意，在選投顧購買基金時，必須選擇有加「證券」兩字 的投顧公司，因為有加「證券」兩字的才是經金管會核淮的投顧公司。

境內、境外基金要有金管會核准、核備

據公會統計，境內基金目前有525檔；而境外基金有755檔。境內基金可以在「中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會」網站（http://www.sitca.org.tw）上查詢是否有金管會核准，而境外基金則可以在境外基金資訊觀測網站（http://www.fundclear.com.tw）中查詢是否有經過金管會核備。境外基金若沒有經金管會核備在台銷售，就是非法基金，投資人購買後，若發現被騙，絕對是求償無門。

過去這些境外基金都是透過國內投顧與境外基金發行公司簽約引進台灣，同一家境外基金公司可與不同的投顧公司簽約，但是境外基金總代理制度正式實施後，一家國外基金公司只能與一家總代理簽約。

總代理制度實施後，申購境外基金的管道也變多了，總代理公司須設立公開資訊專用網站，每天公布基金淨值、投資組合、投資人每日申購贖回淨額。早在2006年8月，金管會即已正式公布「境外基金管理辦法」，決定以「總代理制」取代以往的境外基金管理方式，目前有總代理基金的機構包括匯豐中華投信、元大投信、景順投信、大華投信、富邦證券投資顧問公司、康和證券投資顧問公司、寶來證券、元富證券等。

基金總代理制的優點包括：

1.資訊透明化權益有保障：雖然投顧公司過去即便未被要求，但不少業者也已經會在自家公司網站上，提供基金相關資訊的查詢服務。

2.基金出問題可找總代理人：舊制可說是「冤有頭、債無主」，而新法則是「冤有頭、債有主」，萬一境外基金出問題，投資人不用擔心投訴無門。而總代理制最重要的精神，就在於總代理人將可成為投資人「追討」自身權益的對象。

現在要查詢境外基金的資料除了各家搜尋引擎的基金、理財選項及網路銀行外，還可以到各個基金公司查詢，像是富蘭克林、富達、摩根富林明、友邦、保誠等等有口碑的投信、投顧公司，或是財經網站都有很豐富的資訊。

辨識基金公司真假基本招數國人若要分辨該基金公司是真是假，可以在標準普爾、穆迪、愛爾蘭證交所等機構搜尋；其次，若要了解該檔基金是否已經合法註冊，可以前往標準普爾、晨星跟理柏資訊查詢。另外，倘若不肖業者是以「私募基金」的方式吸引投資人，國人也可前往Hedge fund、Eureka hedge與巴克萊銀行（Barclay Group）等網站查詢。而且私募基金不會直接對大眾直銷，投資人要先注意。

最簡單辨識來兜售基金的人是不是有問題，可從以下兩個提示來判斷：

１.強調販售私募基金：實際上，私募基金不會找一般的散戶小額投資人，私募基金的規模大，而且規定自然人不得超過35人，如果你買的基金是私募基金，而且金額在數十到數百萬元間，那肯定是被騙了。

2.強調保證報酬率：根據金管會規定，任何銷售的基金是不能保證報酬率的，所以有人告訴你，買他們家的基金，3個月報酬率有3成或5成之類的話，那就當他是「練肖話」，肯定也是詐騙集團的。

業內人士指出，保本與保息，多是詐騙集團吸引投資人上勾的法門，而且假基金都會以響噹噹的集團名稱，或是高額的報酬率來吸引投資人。國人若要投資未核備基金，除了風險自負以外，最好也要多做查證功課，以免吃虧上當。

本文由新財富提供