國票金融控股股份有限公司
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一、公司簡介
1.沿革與背景
國票金融控股股份有限公司於民國91年由國際票券金融公司、協和證券及大東證券以股份轉換方式成立，是國內唯一以票券為主體的金控公司。公司主要從事票券、證券、投信、投顧、期貨與創投等相關業務，以票券業務為營業主軸，其市占率居國內第二，僅次於兆豐票券。
國票金旗下子公司包括國際票券、國票創投、國票證券，持股比例分為 100％、100％、58％。
(1)國際票券：於民國66年由中國國際商業銀行、台北銀行、合作金庫共同出資成立。
(2)國票證券：於民國91年由國票聯合證券、協和證券與大東證券三家公司合併，以國票聯合證券為續存公司，並更名為國票綜合證券。而旗下又擁有華頓投信、國票期貨、國票投顧及透過Waterland Securities公司轉投資成立國票證券(亞洲)和國票證券(香港)等子公司。
(3)國票創投：於民國93年成立，成為國票金第三家子公司。並於101年透過IBF Financial Holding轉投資設立國旺國際融資租賃。
(4) 樂天國際商業銀行：與日本樂天銀行共同設立，定位為純網銀，於2020年12月取得營業執照，2021年1月對外營運。
國票金是國內金控中，唯一沒有實體銀行的金控公司。
資料來源，公司法說
2.營業項目及產品結構
2023年1-11月，金控旗下子公司的獲利貢獻度：國際票券約佔72%、國票證券約佔27%、國票創投約佔12%、樂天商銀約佔-11%。
(1)國際票券：
營業項目有票券經紀、自營、承銷、保證、背書、簽證，債券自營、承銷、簽證，以及投資相關股權商品、外幣債券自營、同業拆款經紀、可轉債資產交換和經主管機關核准辦理之衍生性金融商品等業務。
2022年經營項目占營收比重分別為：票券業務84%、債券業務21%、股權投資業務-3%。
(2)國票證券：
營業項目有證券經紀、自營、承銷，期貨經紀和信託，以及投資顧問、融資融券、股務代理等業務。
2022年經營項目占營收比重分別為：證券經紀72%、證券自營25%、承銷佔2%。
(3)國票創投：
營業項目有租賃業務、對被投資事業提供企業經營、管理與諮詢服務，或直接提供資本等業務。
(4)樂天國際銀行：
2022年經營項目占營收比重分別為：放款業務11%、投資業務85%。
二、市場銷售與競爭
1.銷售狀況
(1)國際票券：
業務範圍遍佈國內整個市場，票、債券等固定收益商品的投資人以國內法人及自然人為主。其中以票券業務為主要經營重心，票券業主要是以短期資金支應放款，資金來源為RP及隔夜拆款。至2022年末，在台灣各地設有總分公司營業據點共9處。
(2)國票證券：
以國內外之法人機構及一般投資大眾為主要服務對象，服務據點遍及國內各大都會區，至2022年末，共設立營業25處營業據點。以證券經紀、自營及承銷業務為主，獲利大多來至證券經紀業務，2022年在台灣的證券經紀業務市佔率為1.8%，融資平均餘額市佔率4.7%。
(3)國票創投：投資地區涵蓋台灣、香港、美國等地，以3C相關產業、光電產業、網路通訊相關產業、IC產業、一般製造業及服務業為主要投資產業。此外，公司亦提供被投資事業相關營運管理服務，並協助其與相關產業建立策略聯盟。
2.國內外競爭廠商
國內同業競爭者為中信金、元大金、台新金、永豐金、玉山金、兆豐金、合庫金、國泰金、日盛金、第一金、富邦金、華南金、開發金、新光金；外商集團競爭者為Citigroup、HSBC Holding等。
三、財務相關
1.購併
2015年5月，公司以每股現金17.8元(含權息)公開收購三信商銀流通在外的普通股，公司預計收購股數約占三信商銀股份總數的75%，並以2.57億股為最低收購數量，約占三信商銀股份總數的51%。但2015年8月，公司宣告公開收購失敗。
2021年10月，國票金用現金與發行甲種特別股方式併購安泰銀行，安泰銀將成為國票金100%子公司。2022年1月，此收購案被金管會駁回，因此破局。
2. 重要財務數據
樂天國際商業銀行
(1)逾放比：
|
季度 |
2022年Q1 |
2022年Q2 |
2022年Q3 |
2022年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.02 |
0.63 |
0.42 |
0.27 |
|
季度 |
2023年Q1 |
2023年Q2 |
2023年Q3 |
2023年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.13 |
0.09 |
0.11 |
0.09 |
|
季度 |
2024年Q1 |
2024年Q2 |
2024年Q3 |
2024年Q4 |
|
逾放比(%) |
0.07 |
0.05 |
|
|
(2)呆帳覆蓋率：
|
季度 |
2022年Q1 |
2022年Q2 |
2022年Q3 |
2022年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
6709.77 |
164.85 |
252.07 |
386.34 |
|
季度 |
2023年Q1 |
2023年Q2 |
2023年Q3 |
2023年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
782.7 |
1109.47 |
953.81 |
1134.66 |
|
季度 |
2024年Q1 |
2024年Q2 |
2024年Q3 |
2024年Q4 |
|
呆帳覆蓋率(%) |
1454.34 |
2268 |
|
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|
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