去中心化金融(Defi)
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去中心化金融(Defi,全名為Decentralized Finance),是區塊鏈技術在 Fintech 中的應用之一,DeFi透過開源且去中心化的區塊鏈平台,創建一個開放和透明的金融體系。
Defi是指利用開源軟體和分散式網路,將傳統金融產品轉變為無需信任且透明的協議,在沒有不必要中介的情況下運行。Defi本身是一種概念與架構,將「去除中心」為核心,即沒有所謂的管理員,每個使用者都是平等的,且擁有相同的權限,假使有某一人想改變內容,需經過大家同意,因此Defi特性為所有權分散、不屬於任何人、不易被竄改,Defi也具備區塊鏈的優勢,擁有透明性、抗審查、不可竄改等特性。
DeFi優點眾多,包括無需信任基礎、無需機構許可、資產控制權掌握在自己手中等,其主要優勢,是通過去中心化來消除「可信任第三方」,保持分類帳本的透明性和不可篡改性。
DeFi 和 Fintech 最大差異在於「信任」機制,Fintech 是在既有的金融架構上使用區塊鏈技術,仍存有中心化的機構,且所有操作都是由人為控制,僅藉由第三方的信任機制取得用戶信任;而 DeFi 最大的特色就是去中心化,加上使用智慧合約,且程式碼開源,核心邏輯都是在區塊鏈執行,無法更改、具有強制性,因此用戶可以直接信任其架構本身。
DeFi可見的應用包括:去中心代交易協議、穩定幣、借貸、衍生品、基金、預測市場、代幣化協議、KYC/AML 及身份認證等。
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