精實新聞 2012-09-13 12:42:06 記者 蕭燕翔 報導
近幾季本國銀行存放利差表現
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(%) |
(%) |
(%) |
| 99 |
1 |
0.58 |
1.93 |
1.35 |
| |
2 |
0.59 |
1.93 |
1.34 |
| |
3 |
0.62 |
1.96 |
1.34 |
| |
4 |
0.66 |
2.04 |
1.38 |
| 100 |
1 |
0.67 |
2.07 |
1.4 |
| |
2 |
0.74 |
2.13 |
1.39 |
| |
3 |
0.78 |
2.21 |
1.43 |
| |
4 |
0.80 |
2.23 |
1.43 |
| 101 |
1 |
0.82 |
2.23 |
1.41 |
| |
2 |
0.82 |
2.24 |
1.42 | 資料來源：央行 |
政策制約、加上銀行資本成稀有財，行庫主管評估，國內銀行業將逐步朝向賣方市場靠攏，除指標大型行庫本週起陸續喊出新承作房貸利率加碼外，銀行間對殺價搶轉貸企業戶動作也趨緩。業界評估，即使央行指標利率年底前易降難升，但放款利率已近「死豬價」，要再進一步壓縮的空間也不大了。
行庫主管指出，為防止銀行間授信過度集中及殺價競爭，主管機關祭出不少措施，首先不動產相關授信不得超過當時存款加上金融債總額的30%(特殊專業行除外)，且明訂海外分行將納入總額控管；而去年下半年也點名17家不動產放款過度集中的銀行，要求限期改善；另列出多項指標，包括前10大銀行房貸不得超過總放款30%、土建融上限10%；其他銀行房貸總額則不得超過放款40%、土建融則為15%。
據了解，不少銀行都面臨不動產相關放款面臨「天花板」的問題，因此去年下半年以來不動產授信幾乎都提高新承作房貸條件，避免總額上升。也因所剩額度不多，銀行不動產放款姿態也拉高，房貸龍頭土銀率先喊出新房貸利率加碼0.1-0.15個百分點，至少2.14%起跳；台銀目前新案利率則在2.164%以上；早一步動作的合庫平均水準更在2家行庫之上。
不僅個人房貸，在土建融方面，同樣受到政策上限制約，行庫對新增放款也趨向保守，近年大案多以政策鼓勵的合宜住宅或都更案為主。以龍頭土銀來說，土建融資新案利率多以有3%水準，也較以往加碼不少。
除了不動產授信外，行庫主管也分析，金管會要求銀行界3年內要將正常放款提存率從0.5%拉高至1%，這部分直接增加銀行業貸放成本，且在新巴塞爾協定(BASEL III)下，逐步提高第1類核心資本(Tier1)也成國際趨勢，代表銀行業必須越來越謹慎利用自己的資本，必須做最有效利用，以免落入不斷籌資的窘境。
在這些背景下，除了不動產授信，據了解，考量整體總經環境，也有行庫對低利轉貸企業戶趨嚴。行庫主管分析，轉貸戶通常不是要求提高額度，就是降低利率，不然就是別家銀行不要的，以歷史經驗來說，承作的風險相對比較高，也不見得拿到更好的報酬，在景氣還沒完全釋疑下，對轉貸戶也會更趨保守。
行庫主管也說，因銀行越來越不願意做賠錢生意，在政策限縮及銀行自律下，放款市場可望逐漸朝賣方市場靠攏。而從央行近月數據來看，即便央行幾度維持官方利率不變，甚至一度引導公開市場利率下滑，近幾個月5大行新增房貸利率都緩步墊高，不含國庫券的整體新增貸放平均利率近4月也維持相對高峰。
業界也分析，雖央行已連4季維持利率不變，但國銀自去年第3季起放款利率似乎有緩步墊高，雖市場目前預期，最快年底可能有降息動作，但因放款利率已降無可降，後續利差再壓縮的空間應該也有限了。
