《保險規劃》母親照顧全家，醫療保障照顧媽媽

精實新聞 2013-05-09 19:23:26 記者 徐伯豫 報導

母親節將於週日到來，您準備了甚麼樣的心意給媽媽呢？現在不少媽媽都身兼數職，白天忙於工作，晚上還要照顧孩子，長期奔波於工作與家庭之間，不少的媽媽也因此少了很多私人時間，因此疏忽了健康的飲食與規律的運動習慣。根據衛生署5月初公布的癌症登記報告顯示，2010年癌症人數較前一年增4%，而其中大腸癌、乳癌、子宮頸癌的患者增加最多。在此建議您不妨和媽媽一起檢視一下保單，為媽媽補足醫療的保障吧！

【南山人壽最新保戶分析：女性平均醫療住院日額偏低】

根據南山人壽對近五年所承保的新契約保單進行分析發現，21~40歲的青壯年女性平均醫療住院日額只有約新臺幣1,782元，相較風險最低的0~10歲孩童平均日額2,155元，要低了2成以上，也比同齡的男性低。

此外也發現，女性年齡越長者，保額更低，呈現「重子輕母、重男輕女」趨勢，也為現代女性的醫療保障缺口拉起警報。其實現代女性同時肩負家庭和職場重擔，更需要完善的醫療險保障，適逢母親節，南山人壽建議先生和子女可以送媽媽一份足夠的終身醫療險當感恩禮，女性也可以趁機檢視自己的健康險保額是否足夠，用完整的醫療防護來疼惜自己。南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華建議，可從「保費預算、保障範圍、附加價值」三項來挑選適合的終身醫療險，給媽媽或自己一份優質保障。

【年輕媽媽 以基本終身醫療+實支實付打基礎】

保險的主要目的就是為了轉嫁風險，人越接近中老年，發生各種疾病的機率就越大，醫療保障也應隨之補強，尤其母親是照顧全家大小日常生活的重要支柱，一旦生病倒下，對家人的生活和經濟都會是重大衝擊。

南山人壽建議年輕媽媽，可能必須同時兼顧房貸、育兒、家用等多項經濟壓力，保費會是最優先考量，因此建議從基本款終身醫療險著手，保障項目含括基本的住院日額、住院手術、門診手術及加護病房暨燒燙傷醫療等內容，且可搭配上實支實付型醫療附約也相當實用，30歲女性年繳保費只要7~8千元左右，相當經濟實惠，是年輕媽媽用小預算分散風險的首選。

【雙薪媽媽 加強防護網 補足住院金+重大醫療照護】

至於經濟條件較寬裕且責任重大的雙薪媽媽，則建議選擇保障項目較廣的終身醫療險，因為家庭責任重大，一但健康發生問題，會影響全家人的生活，所以盡可能先準備足夠的健康防護網，會是較周全的做法。保障範圍最好能涵蓋住院前、中、後期完整醫療需要，如果能有緊急醫療運送、出院療養、特定重大疾病/癌症疾病給付、豁免保費、身故給付等保障更佳，無論大症小病都有保障，讓雙薪媽媽可以安心養病、早日康復。

【財力寬裕 可提高住院日額 安心養病】

如果是資金較為充裕又具備風險意識的享福媽媽，不妨挑選兼具醫療保障和附加價值的複合式終身醫療險，像是拉高住院的日額補助，或是提供健康保險金，讓保戶能運用做為自己或家人規劃健康檢查和保健計畫。甚至搭配尊榮的全球專業保健諮詢服務，包括：24小時線上健康諮詢、安排約診、協助安排台灣/國際第二醫療意見等，兼具醫療保障、預防保健和尊榮服務等多重功效，最符合享福媽媽的需求，更是先生或子女體貼媽媽辛勞、呵護媽媽最棒的一份禮物。

【癌症死因高 以一次給付型特定疾病險幫媽媽補足兩大缺口】

此外，根據行政院衛生署100年國人十大死因調查，女性的十大死因中，癌症高達26.4%，心臟及腦血管疾病也佔了18.7%，腎炎、腎病症候群及腎病變雖然僅有3.7%，但卻比男性高出許多。第一金人壽在此提醒所有的媽媽，雖然治療特定重大疾病有部分健保給付，但高達百萬的醫療費用仍可能讓一個家庭陷入財務困境，建議加買一次性給付的特定疾病險作為後盾，不僅不需收集單據，還能補足現有醫療保障兩大缺口。

第一金人壽總經理林元輝表示，特定疾病險種問世已經有很長的時間，但民眾通常不會列為優先考量，因為大部分人認為重大疾病大多發生在高齡族群，且目前已經有健保跟醫療險，保障已經足夠。然而重大疾病罹病人數每年持續增加之外，因為飲食、生活習慣影響，近年更有年輕化的趨勢，林元輝接著說，不過因醫療科技進步，存活率也大幅提升，然而平均治療花費動輒都在10萬元以上，尤其癌症標靶治療藥物更高達數十萬至百萬元，許多新型療法每次也要10~30萬不等，這些項目不一定有健保給付，醫療險也僅針對住院所發生的醫療費用才有理賠，因此要使用最新治療方式或是昂貴藥材對一般家庭來說往往是一筆為數不小的沉重負擔。

林元輝說明，目前市面上的特定疾病險種多屬於一次給付型，因為特定疾病治療初期花費高，通常確定罹病後就需要盡快接受治療，因此一次給付型險種在一旦確定罹患契約中的特定疾病，馬上就可獲得一筆理賠金，而不需要等到治療過程結束，才用收據來申請理賠。

重大疾病險與醫療險比較

資料來源：第一金人壽

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