《保險短波》增額壽險+投資型保單 對抗通膨

精實新聞 2012-11-22 19:11:01 記者 徐伯豫 報導

全球景氣低迷，在美國推出第三輪量化寬鬆政策 (QE3)後，中央銀行也連續第五季宣布維持利率水準不變，在物價上漲與低利率的雙重環境下，如何做好資產配置與對抗通膨，已成為民眾運用財務規劃工具的重要課題。中國人壽建議，可視個人情況，將投資型保險與增額壽險做相互搭配，運用各自的商品特性，在保障之外，協助達成資產配置與對抗通膨的雙重目標。

中國人壽副總經理洪祝瑞表示，由於短期內升息無法預見，許多民眾開始轉向購買相對積極，有配息機會的債券型基金，也因此形成連結債券型基金的投資型保險商品大熱賣。以中國人壽近期推出的「中國人壽吉利多變額年金保險」來說，目前所連結的16檔配息型債券基金，可讓保戶依自身需求及風險接受程度，選擇適合的債券基金標的。同時，「中國人壽吉利多變額年金保險」另外連結14檔累積型債券基金，投資績效直接反應於淨值，可持續發揮資產累進的加成效果。保戶於年金遞延期間結束後，可選擇一次領回或以年金給付，達成退休財務規劃的目標。

根據行政院主計處資料顯示，9月份消費者物價指數(CPI)較去年同期增加近3%，中國人壽也提醒，由於通貨膨脹導致幣值變薄，可能導致原先購買的壽險保額變得不足。建議民眾除定期檢視保單外，也可善用具有定期增加保額效果的增額壽險，來抵抗通貨膨脹。目前美元保單的預定利率仍較新台幣保單高，在相同的保費基礎，美元保單有機會購得較高的保額，建議有美元保單需求的民眾，可投保美元終身增額壽險。以「中國人壽美滿一生外幣終身壽險(美元)」為例，自第四保單年度起，每年以基本保額之12%單利增額終身，使壽險保障逐年遞增，保障效果不因通貨膨脹縮小。

中國人壽表示，由於「中國人壽吉利多變額年金保險」部份投資標的具有配息性質，建議同時購買前述兩項商品的民眾，不妨彈性運用配息金額，用以協助繳付「中國人壽美滿一生外幣終身壽險(美元)」的保費，不僅可減輕保費負擔，也可獲得保障。