MoneyDJ新聞 2024-09-20 05:14:06 記者 陳怡潔 報導
中央銀行昨(19)日召開理監事會,祭出史上最嚴的四大打房措施;央行總裁楊金龍(附圖)表示,目前銀行的不動產貸款集中度高達37.5%、接近37.9%的歷史新高,且根據央行的分析,當前房市狀況比歷史高點時更嚴峻,為了不讓信用資源過度向房地產傾斜,需要推出嚴肅的措施;他並直言「要給投機客、炒房客一個lesson」,也希望藉此告訴社會大眾,房市要「cool down」。
央行19日於理監事會後宣布調升新台幣存款準備率0.25個百分點(1碼)和調整房市選擇性信用管制措施,祭出自然人名下有房屋者之第1戶購屋貸款不得有寬限期;自然人第2戶購屋貸款最高成數由6成降為5成,並擴大實施地區至全國;公司法人購置住宅貸款、自然人購置高價住宅貸款及第3戶(含)以上購屋貸款之最高成數由4成降為3成;餘屋貸款最高成數由4成降為3成等四大措施;這是央行祭出的第七波選擇性信用管制,且管制力道之大堪稱史上最嚴。
楊金龍在理監事會後記者會表示,先前央行採取六波管制措施,房市好不容易有點soft landing(軟著陸),但現在房市上來的速度太快了,大家都預期房價會一直上漲,信用資源過度向房地產傾斜、且傾斜的幅度很大,在這樣特殊的時期,必須採取嚴肅的措施。
他進一步指出,目前銀行的不動產貸款集中度高達37.5%,接近2009年的歷史新高37.9%,且根據央行分析結果,現在銀行信用資源向不動產部門傾斜的情況比2009年更嚴峻;目前有21家銀行的不動產放款佔比達26%以上,已接近銀行法72-2條規定的三成上限,且這些銀行都是大型銀行,很顯然的,銀行信用資源已經過度傾斜到不動產,這是不好的,會排擠掉對生產事業的實質投資。
他並指出,台灣必須以日本資產泡沫、美國次貸風暴為鑑,過去房市過熱引發危機的狀況有個共通點,就是市場普遍認為房價會一直上漲,社會大眾認為市場是efficient(有效率的),到達一個點後會自動調整,但事實上,市場有時候會是非理性的榮景,且房價比較沒有調整機制,若一直上漲,到時候市場會直接垮下來。
對於媒體詢問近期「限貸令」引發民怨,楊金龍則回應,其實從2023年底,很多銀行已經接近銀行法72-2條規定的三成上限,所以從年初就有「限貸令」的狀況,並非現在才有。而這次的「限貸令」、「房貸之亂」雖然有很多人抱怨,但抱怨的人當中有一半以上是投機客和炒房客, 所以銀行限貸、或針對炒房客以價制量也是正常的,也是「要給投資客、炒房客一個lesson」,不再是想貸多少就能貸多少,並希望藉此告訴社會大眾,房市要「cool down」。
他並強調,這次的措施和存準率調升,都不會影響首購族、以及都更、危老、社宅、企業購置自用廠辦的需求,因為銀行都有足夠的資金,只要把給炒房客的資金挪到這裡來就綽綽有餘,只是銀行貸放需要更加嚴謹,因此,他不認為這波措施會使「限貸令」的情況加劇。
楊金龍也表示,這次央行是頂著龐大壓力做出決策,針對第七次選擇性信用管制,央行所花的力氣、時間、從分析的資料中感受到的壓力,不輸給前面六波選擇性信用管制的加總;當然,政策不可能是完美的、不可能大家都滿意,但只能「just do it」,並會持續注意副作用和適時調整。
至於是否有感受到來自府院的壓力?楊金龍則表示,行政院和總統府都沒有介入,央行政策不受政治干預,且行政院長卓榮泰在行政院會的發言、新聞稿中,也多次表示感謝央行對金融穩定的提醒和努力。