《保險短波》投保美元保單 讓年終獎金不縮水

農曆春節腳步近了，民眾最期盼的年終獎金，也將在近期陸續發放。如何將年終獎金做最妥當的規劃，讓獎金不縮水，中國信託人壽建議大家可將部分年終獎金用來投保美元保單，因為近來美元貶值，是投資外幣的好時機，尤其美元保單擁有國際強勢貨幣及匯率相對低檔的優勢，是提升年終獎金價值的最佳管道。

中國信託人壽表示，目前市面上所推出的美元保單有美元還本終身保險、美元增額終身保險及美元利率變動型年金保險等種類，民眾可以依個人及生命週期的需求，選擇適合的美元保單，為出國旅遊、退休理財規劃、子女教育基金及移居海外做最佳的準備。

中國信託人壽發言人卓長興表示，受薪家庭及上班族可投保具有還本及增額特色的美元增額還本終身壽險，例如「中國信託人壽美年沛美元增額還本終身保險」兼具保障及還本，投保當年度保障逐年自動增值，快速享有高保障，在繳費期間內，保障自第2保單年度起，每年按基本保險金額的120%增加；繳費期滿後，保障依繳費期間屆滿之當年度保險金額，每年按基本保險金額的8%增加，並且每年可領回20%的基本保險金額，作為幼年子女規劃教育基金之用。除此之外，一般上班族可利用該商品增額及還本的特性，在退休後的每一年取得一筆現金，作為出國旅遊基金，或者補貼勞退金的不足。

針對高資產一族，中國信託人壽建議可選擇美元增額終身壽險，利用美元保單預定利率較高及保額會隨時間遞增的特性，將資金做最有利的運用。例如，「中國信託人壽愛美鑫美元增額終身壽險」可同時滿足客戶資產配置及終身壽險保障需求，投保當年度保險金額即逐年遞增，「當年度保險金額」為第二年起依基本保險金額20%單利增值至110歲為止。繳費期滿後保價金部分提領免收費用，累積的資金可靈活運用，例如規劃退休生活，作為退休生活的固定現金流或是贈與子女，就能充分發揮理財與保障雙重效能。

針對較保守的理財族，建議可以利用美元利率變動型養老保險穩健地理財，因為該保險結合傳統壽險及生存保險金，可提供壽險保障，並穩健累積退休金。例如：中國信託人壽所推出的「美利沛美元利率變動型養老保險」，可承保年齡上限為80歲，年長者也可以藉此增加壽險保障，不僅可鎖住利率、避開投資風險，靈活反映市場利率收益，每年還有機會領回增值回饋分享金，是保守理財族資產配置的最佳選擇，也適合希望分散投資幣別風險，進行資產配置並追求穩健收益的客戶族群。除此之外，對於以孳息為主要收入的退休族來說，利息所得每年可能會超過27萬元免稅額，投保養老保險則可達到節稅的效果。