《輕鬆理財》一人樣經濟-單身族煉金術 5年賺入100萬！

精實新聞 2011-07-19 19:22:32 記者 王怡茹 報導

27歲的小香是個粉領族，未婚，獨自一人在外地打拼，因職務性質的關係，第一份工作起薪並不高，好在她表現突出，很快就被其它公司挖角，身價也三級跳。奇怪的是，小香跳槽快2年了，薪水增加不少，但存款幾乎是「零」成長，還在10幾萬元之間徘徊，眼看著30歲大關一天天逼近，她很心急：「沒男友就算了，至少要有點錢吧！我該怎麼賺到人生的第一桶金呢？」

根據一份調查，25~35歲的30世代，有超過7成的存款不到100萬元，突顯出現代青壯年的理財困境。對於一般單身上班族而言，薪水大多有限，再加上孝親費用或食衣住行等生活開銷，東扣西扣，每月頂多剩個幾千元，別說一桶金了，要擁有「半桶」似乎也不容易。

理財專家建議，理財的第一步，必須先從了解自己做起，評估個人的資金能力及風險承受度，才能定下預期的理財目標，並有計劃的循序漸進逐步完成，有了第一個百萬後，距離第2、3…N桶金就不遠了。

親愛的單身族們，快快甩開一成不變的「呆薪」生活，現在就由專家教您如何用死薪水錢滾錢，快緊接著看下去吧！

【理財工具 基金最受30世代青睞】

究竟上班族的投資理財行為如何？根據國泰世華銀行先前發布的「全國青年財力大調查」，30世代中56.6%的年收入約60萬元，因習慣享受生活，常不知錢花到哪裡，故有3分之2自認不會理財。在第一桶金的夢想門檻，僅23.4%在30歲之前實現，高達72.4%尚未達成，若將百萬目標延後至34歲，還是有超過6成的人沒有信心。

30世代對理財方式雖不太熟悉，但已經體認到理財的重要性。包括台幣存款、外幣存款、基金、股票、黃金與貴金屬、保險、房地產都是30世代會運用的工具，但最常使用的前3名則是基金、股票及定存。不過要快速累積財富、滾出百萬存款，前3名分別為基金、工作收入、股票。

表1：達到百萬目標所使用的理財工具排名 

資料來源：國泰世華銀行，可複選。

【掌握4要點 穩穩賺進一桶金】

多數單身上班族對理財是又愛又怕，就算有投資意願，卻又擔心虧損而停滯不前，只好死守住薪水，無法快速拉近與百萬存款的距離。針對不懂理財的新手，專家提供以下建議：

Step1：預留緊急預備金 閒錢再投資

理財專家盧燕俐建議，在實際進行投資之前，還需完成兩個動作，首先需扣除每個月的必要開銷，再來就是「預留未來可能支出」，通常是6個月的生活費，如果手中資金足夠，又有固定的工作，在「無後顧之憂」下，就能享受比較輕鬆的投資生活。

沒有錢在身上，確實令人不安心，但是，到底要留多少存款？花多少錢投資呢？實在很難評估。國際認證理財規劃顧問（CFP）侯秀靜表示，若不知該如何規劃個人的收入與支出，建議可以用631法則來思考，也就是60%當作生活支出、30%用於儲蓄理財、10%用在保險。

Step2：審視自身風險承擔力

除了得預留一筆資金，確保不會因突發事件而影響生活水平外，單身青年還要考量本身和投資計畫的風險承受度，好做為決定資產配置的原則，一般來說，投資人屬性多半分成3大類，分別是積極型、穩健型和保守型，要如何評斷自己屬於哪種類型呢？

基本上，各人生階段有著不同的投資目標，因單身者的年紀多介於20~35歲間，很多都是初入社會的新鮮人，並沒有家庭的負擔，風險承受能力較佳，大多屬於「積極型」。不過，如果很怕虧損，只要報酬率少個2~-3%就會「哇哇叫」，覺得難以忍受，還是得歸類於保守型投資人。

Step3：建立適合的投資組合

充份瞭解自己的投資屬性及目標後，接下來就是配置投資組合。侯秀靜表示，年輕單身族的投資經驗不夠豐富，儲蓄較少、可投資金額也偏低，建議用定期定額的方式申購基金，既能存錢又存單位數，並趁這段時間學習理財知識，等有了「第一桶金」，再來考慮單筆投入，發揮更大的投資效益。

想在5年內晉升百萬富翁，該怎麼執行呢？侯秀靜舉例，假設月薪3萬，省吃儉用一點，每月可支配所得1.5萬元，並定期定額投入基金市場，預期報酬率7%，5年下來，就可累積122萬元的資產。在資產配置上，建議新興亞洲基金占15%、區域型基金25%、東歐25%、拉美25%，單一國家10%。

國泰世華提醒，由於成熟國家的債務問題仍嚴重，新興國家通膨仍未完全控制住，加上全球氣候異常的現象頻傳，因此在投資時請務必做好資產配置規劃，依照自己的投資屬性作適當的配置，才能在瞬息萬變的投資市場成為一棵常青樹。

表2：人生各階段理財建議

資料來源：投信投顧公司，王怡茹整理製表。

Step4：理財前先理債

或許您會問，如果身上還有貸款怎麼辦？還可以投資嗎？侯秀靜表示，若是良性負債，例如助學學貸，第一年免利息、後面利率僅百分之2點多，只要可以找到平均報酬率7%的投資組合，就能一邊還債，同時創造財富。但像是卡債的利率高的嚇人，最好儘快還清，以避免不必要的利息支出。

或參閱個人理財網：https://www.moneydj.com/rich/