《保險規劃》38寵愛女人 醫療/退休保障不可少

精實新聞 2012-03-06 19:40:30 記者 徐伯豫 報導

3月8日 是一年一度的國際婦女節，由於現代女性忙碌於家庭與職場之間，所承受的壓力不亞於男人，在此貼心提醒您，在屬於自己的這一天，除了好好犒賞自己一番之外，也別忘了注意身體的狀況，更不妨檢視自有保單的保障是否足夠？如此一來也才能將風險完整轉嫁至保險公司，讓自己無論健康或生病，都能夠無後顧之憂！ 

【乳癌罹患率升高 建議比照子宮頸癌定期篩檢】

根據調查，全球約有50萬人罹患乳癌，每3分鐘就有1人被診斷為乳癌，每14分鐘更有1人因乳癌失去生命。新光人壽慈善基金會執行長吳欣盈表示，在台灣，乳癌為婦女最常見的癌症，依行政院衛生署公佈的資料，99年度國人十大癌症死因，乳癌位居第4名，若能早期發現，早期原位癌治癒率高達95%，惟國人受檢率明顯偏低，造成存活率下降。

在此提醒女性同胞們，除了近年宣導有成的子宮頸抹片檢查外，也應該定期檢查乳房，除每月自我檢查外，35歲以上者每年接受專科醫師檢查，必要時輔以乳房超音波檢查或乳房攝影檢查；45歲以上婦女建議每兩年定期乳房攝影檢查，建立早期發現、早期治療的觀念。 

【女性壽命長 醫療、退休生活更要顧好】

第一金人壽則表示，由於女性壽命本來就較男性要長，因此建議現代女性加強「醫療＋退休」兩種險種，確保自己的終身生活無虞。第一金人壽總經理林元輝表示，現代女性不婚、離婚、沒有小孩的情形比較普遍，加上女性長壽風險遠高於男性，所以女性族群投保規劃中，負擔家庭責任的比率減少，反而是確保生病或退休時能無後顧之憂的需求較大，所以醫療跟退休相關保險可能都比壽險更為重要。  

【不同世代女性 依階段性規劃保單】

林元輝指出，以不同世代的女性來看，可以利用階段性的方式規劃醫療照護及退休金；以醫療規劃來看，7年級的女生因為剛踏入社會不久，薪水不多，建議先購買保費便宜的定期醫療險，或是利用醫療附約的方式投保；而5、6年級的女生因為收入較穩定，就可以進階到終身醫療險、長期看護險等險種，尤其未婚或單身女性，因為沒有先生或小孩可依靠，除了確保醫療保障足夠之外，更要考慮生病看護的成本。至於其他有些婦女險種，是針對婦女特有疾病提供保障，林元輝建議，在上述基本保障都規畫完善後，可依個人狀況加購。 

【退休工具要配置 穩定收入維持生活水平】

在退休規劃方面，林元輝說明，一般人都會利用存款、基金、股票等，作為退休規劃工具，但容易受到景氣起伏或是利率低迷影響，而年金險是唯一能夠預防長壽風險的理財工具，建議可將年金險列入規劃。

他指出，6、7年級女生因為尚年輕，可利用變額年金險，每個月定期定額投入3000~5000元不等，累積退休金之餘，也有機會可以透過投資獲取較佳的報酬；而5年級女生因為距離退休年齡較近，可以承擔風險較低，可考慮利變年金或是養老險規劃。

目前變額年金也有很多不同的形式，尤其現代女性喜歡出國旅遊、或是計劃到國外退休的族群，可以考慮外幣變額年金險種，直接用外幣儲存退休金，降低匯率風險；此外，通常女性對投資市場較不熟稔，可以善用全權委託保單，由專家代為操作，或是利用有逢低加碼、停利機制的保單，來克服人性的弱點。

林元輝表示，年金規劃仍要趁早累積，才能發揮時間複利的效果。舉例來說，如果以6%的投資報酬率計算，若希望在65歲退休時累積到500萬元退休金，以35歲女性估算，每個月需定期投入約5300元；若45歲才開始準備，每個月則要投入近12,000元，才能有相同的累積金額，所以越早規劃越有利。

  表：5、6、7年級女生保險規劃建議

 資料來源：第一金人壽

【金管會提醒 利用各商品填補婦女保障缺口】

金管會也提醒，婦女同胞在忙碌於家庭及職場之餘，別忘了定期檢視自身保險保障缺口，除了從一般的人壽、傷害或年金保險中獲得所需的保障外，亦可適時投保專為女性設計的保險商品，給自己更完善的照顧。金管會指出，目前市場上推出的醫療保險商品，除了因懷孕所生的相關特定疾病及醫療行為所必要的流產及剖腹產外，多會將懷孕、流產或分娩及其併發症予以排除，不予承保。

而部分保險公司特別為女性消費者設計的婦女保險，其與一般的壽險、健康險不同之處，在於該類商品保障範圍涵蓋女性特有或常見的疾病，例如：紅斑性狼瘡、乳房重建手術、懷孕期間特定併發症、特定婦科手術、類風濕性關節炎等，如果要投保婦女險，也要比照一般保險，檢視保障內容與給付條件、主約或附約條件、除外責任、投保限制及等待期等規定，女性消費者於投保前可向保險公司索取保單條款樣張，充分暸解欲投保的保險商品內容後，慎選最適合自己的保險商品。