年關將至，上班族最關心的莫過於能領到多少年終獎金了。根據媒體調查，上班族對於年終獎金並沒有預期中的悲觀，超過八成五上班族認為，今年的年終獎金起碼能維持去年水準，但調查結果同時也顯示，僅四成五上班族對年終獎金有資產配置規劃。中國人壽建議在職場上打拚的上班族們，不論是單身小資族、三明治族，或是已屆退休年齡的準退休族，都應該善用333收入分配原則，將其中一部份用做健全個人或家庭的保障規劃，讓年終獎金發揮更大效益。
中國人壽副總經理洪祝瑞表示，年終獎金是公司對員工過去一年努力工作的獎勵及肯定，如果沒有妥善規劃運用，不免可惜。年終獎金發放的時間適逢農曆年前，依照國人的過往習俗，免不了要發紅包、添購新衣或犒賞自己及家人，如果沒有善加規劃運用，年終獎金往往在消費中不知不覺地流失了。
因此洪祝瑞建議，領到年終獎金時最好能立即做規劃，依333收入分配原則，把獎金分為三份，一份做為春節應景消費用途，也適度犒賞自己過去一年的辛勞；另一份可考慮短期儲蓄做為緊急預備金，以備日後不時之需；第三份則可以依狀況及需求，健全自身保障或打造中長期資產配置規劃。
洪祝瑞進一步指出，上班族依年資不同可分為有一定年資的單身小資族、有家庭的三明治族，以及已屆退休年齡的準退休族。這職場三大族群，依照職場年資及薪資條件，拿到的獎金不盡相同，對保障及資產配置的需求也大不相同，不妨先衡量自身狀況、家庭狀況及需求目的，進一步了解保險商品的訴求及屬性，為自己輕鬆打造完整保障。
單身小資族兼顧投資與保障
單身小資族雖然踏入職場多年，尚無家庭負擔，在資產規劃時能夠更加靈活彈性，面對琳瑯滿目的保險商品，可以優先建構健康醫療及傷害意外的完整保障基礎。但在薪水凍漲年代，小資族的收入及獎金仍然很難兼顧投資與保障。中國人壽建議，單身小資族不妨考慮變額壽險，打造充足的保障基礎，同時還能兼顧資產配置。「中國人壽鑫真好專案」是針對小資族能夠以有效率的保費同時滿足健康醫療及傷害意外完整保障的專案。
以30歲的女性為例，只需投保保額新台幣1萬元的終身壽險，即可附加保額新台幣100萬元之定期壽險、住院日額新台幣3,000元的醫療險及癌症險、意外險等多樣保障，年繳保費僅需新台幣7,033元；或挑選保本型的保險商品，以「中國人壽龍滿意保險」為例，結合身故保障及逐步遞增的意外身故的保險保障、特定意外事故加倍保障、以及期滿領回合計已繳年繳化保險費1.06倍，為自身增添一份保障。
另外資產規劃方面，以「中國人壽龍揚三豐變額壽險」為例，採用第5回經驗生命表，滿足高壽險保障需求，30歲的單身小資女性月繳保費新台幣3,000元，可以選擇全權委託管理帳戶、母子標的或是自行選擇基金投資標的，讓資產配置更加彈性，且可享有保額最高新台幣540萬元之壽險保障，同時穩健累積人生一桶金。
三明治族打造安全保護網
三明治族上有高堂、下有妻小，家庭經濟負擔重，收入多用在雙親供養、子女教育及照顧等方面，因此生活開銷都得錙銖必較，且三明治族多為家中經濟支柱，卻往往將保障的重心放在子女身上，而忽略了自身保障是否充足。
「中國人壽元氣御守終身保險」一次購足六大保障，結合「醫療保障」、「一般意外」、「特定意外」、「一般身故」、「重大疾病」及「特定傷病」，20年繳費期滿後，至100歲皆不用再繳保費就可以享有終身保障。此外，資產配置可選擇利率變動型終身壽險，結合壽險保障年年增額以及有機會領取依宣告利率為計算基礎之增值回饋分享金，兼顧保障與穩健累積資產的需求。且將年終獎金一部份提撥出來，以年繳方式投保，在有限的資源下，為自己做最佳的保障規劃，也不會排擠到日常開銷的支出。
以40歲男性投保「中國人壽增美一生外幣利率變動型終身壽險(美元)」繳費期間10年期，保額10萬美元為例，每年保費經相關費率調整後為13,467美元，65歲時壽險保障有230,000美元，保單價值有207,200美元之外，假設宣告利率皆維持在3.5%不變情況下，選擇增值回饋分享金給付方式為儲存生息，累積到65歲時有47,924美元，兼顧終身的壽險保障與退休生活資金來源，是不確定時代中穩健而具資產累積功能的退休工具。如對台幣保單情有獨鍾也可選擇以新台幣計價的「中國人壽富足一生終身壽險」，有效累積退休後的生活保障。
準退休族家有一老更要一保
準退休族最關心的當然就是退休生活的規劃，隨著國人壽命愈來愈長，長壽健康風險增加，再加上近期勞退基金財務的隱憂及不確定性，皆引起社會高度關注與討論，準退休族積極自行準備退休金已成趨勢。準退休族在職場大都已擔任主管職，且子女多半已成年，收入相對來的高，家庭負擔也比較小，應該把握這段退休前的黃金時期，完善自身的資產規劃與健全醫療照護保障，以享有高品質的退休生活。
中國人壽建議準退休族，可利用年終獎金，並配合手邊有一筆資金時，投保「中國人壽美利外幣利率變動型年金保險(美元)」，躉繳10萬美元，第5保單週年日屆滿後即可選擇進入年金給付。在累積期間如生活中遭遇突發事件，急需資金使用，中國人壽提供當年度免解約費用額度可供運用，協助渡過短暫難關，讓準退休族能穩健累積資產，又不失資產配置的彈性靈活，或是選擇「中國人壽吉利多變額年金保險」，打造安心輕鬆的退休生活。
