《保險規劃》銷售保險通路百百種 哪種最適合我？

精實新聞 2012-02-16 19:36:36 記者 徐伯豫 報導

自從銀行提供理專服務，並且保險公司也將商品放在銀行銷售之後，您前往銀行辦事時，是否常常會收到理專提供的訊息，讓您的理財選擇更多了呢？銀行保險在各保險公司來說已經成為兵家必爭之地，「One Stop Shopping」也成為提供服務的最高理想。今天我們為您分析出各種購買管道的利弊，讓您未來購買保單能夠更方便，作出更聰明的選擇！

【銀行保險後勢看漲「理財+保障」雙管齊下】

銀行保險通路自2009年一舉超越業務員通路之後，就成為了最主要的保險通路，去年因為利變型商品及儲蓄險的限制衰退了23%，但仍拿下來57%的市佔率。第一金人壽表示，目前保險銷售通路主要包括了銀行、業務員、電話行銷及經代公司，隨著民眾對保險商品的接受度越來越高，銀行能夠提供整體性的理財規劃建議，又可避免與業務員面對面的人情壓力，許多商品在銀行保險通路紛紛異軍突起。

第一金人壽總經理林元輝表示，以去年度新契約保費收入來看，銀保通路57%，業務員通路39%，直效行銷為1%，保經代通路為3%，其中銀行保險因為主管機關對於儲蓄險、利變型的限制，使得業績較去年下降2成左右，但銀行保險主要銷售的保單包括儲蓄險、利變型商品、投資型商品、房貸壽險等，因為這些商品非常適合銀行通路的特性，因此透過銀行理專銷售比起業務員通路更容易。

【爭取銀行代理保險勝過增員 不用管理人才】

多家保險業者現在爭取銀行保險代理甚至多過增員，包含三商美邦、友邦人壽等，雖然都還是會擬定增員，但是希望在銀行保險的曝光更甚於增員，原因可能歸咎於人才的穩定度。林元輝表示，第一金人壽自開業以來就以銀行保險為主，從第一年以利變年金、儲蓄險為主，接著轉型推廣保障型商品，並以簡易型意外險為主，逐漸擴展到傳統型壽險、增額壽險等商品，多年來保障型壽險的新契約保費收入由2009年的5000萬元，到2010年之5600萬元，2011年保費收入更突破1億元，在國內銀行保險普遍爭相銷售定存替代型商品的潮流中，銷售出更多元的產品。

【房貸壽險 銀行辦理房貸也為房屋買保單】

此外，在房貸險商品的推動上，銀行通路更大有斬獲。由於多數民眾房貸的申請管道仍然以銀行較多，為了管理風險，加購房貸壽險才能夠為自己多加一層保障。因此在銀行辦理房貸時一併購買房貸壽險，也成為保險公司的新的銷售利器。第一金表示，2009年的房貸壽險當年度保費達6,700萬元，成長了2.16倍，而在銀行、保代的共同努力下，2010及2011年的保費收入分別達到1億6800萬元及2億7600萬元，成長幅度更提升為2.51倍及1.64倍。

林元輝指出，銀行通路銷售不再受限於投資理財類商品，不僅讓銀保通路有更大的彈性，也讓保險公司能夠銷售更有利財務結構的商品，對於消費者、銀行及保險公司三方都是正面的提升。

【電話銷售管道 購買便利服務不易】

除了銀行保險之外，電話行銷也因結合了信用卡等，因擁有了現成名單，在與客戶的連絡上有更便利的方式，並且扣款方便，也讓不少保險公司願意將投資放在這一塊。不過對於消費者來說，雖然利用電話行銷購買保單方便，但是需要服務或是保單解說的時候，卻可能無法獲得理想的服務品質，因此目前電話行銷的產品多數較為簡單，同時與銷售人員的通話內容也都有錄音，就是為了防止糾紛的發生。

【銷售商品不同 建議您根據自身期望選擇通路】

林元輝表示，隨著保險市場成熟度提升，銀保通路所具備的優勢將會持續吸引更多客戶上門。不過在醫療險的部分，仍須過業務員與保經代通路銷售，而銀行通路部分除了原有的理財型商品之外，也將配合主管機關的指示，在通路上提供更多的保障型商品，以提高國人普遍投保金額過低的情形。

不過若您還是期望能有專業的保險人員服務，建議還是從傳統的業務員與保經代通路下手，見到業務員的機會比較高，在保障內容說明的部分也比較專業，不妨多加考慮。

保險通路比較表

資料來源：第一金人壽