《保險規劃》新鮮人買保單 低保費、高保障最重要

精實新聞 2013-07-09 18:59:08 記者 徐伯豫 報導

小琪今年就要踏入社會成為新鮮人了，在保險公司的舅媽告訴小琪，出社會開始領薪水，別忘了養成儲蓄的習慣，便介紹小琪「還本型」的保險商品，告訴小琪利用保險來強迫儲蓄，20年後可以領回一筆為數不小的金額，又可以擁有終身的保障，兩全其美。

不過曾經聽過理財相關講座的小琪，卻覺得應該要更有效的利用金錢，不要讓保險佔去太多的收入，讓她陷入思考，究竟哪個方式才是對的呢？

【新鮮人要規劃收入 別只想著花錢】
驪歌響起，又一批青青學子即將從學校畢業進入職場，迎接人生另一段充滿新鮮與挑戰的旅程！拿到第一份薪水，開心慶祝的時候，國泰人壽提醒社會新鮮人，不要只是急著花錢而忽略了重要的財務規劃，趁年輕時依理財金字塔的概念進行所得配置，從最底層的風險保障，第二層是儲蓄退休，最上層是投資規劃，應逐步分階段建置完整的理財金字塔。

【保障第一步：先求短 再求長】
國泰人壽數理部經理黃景祿建議，社會新鮮人規劃保險時，為避免因意外或疾病造成收入中斷，可優先考慮規劃合適的醫療保險，但不一定要一次就把所有保險買足，建議先透過保費較低的定期醫療險滿足基本醫療缺口，之後再視薪資增加狀況，依需求逐步增加終身醫療的保障。他進一步指出，雖然社會新鮮人可支配所得不高，但對於家庭經濟責任也逐漸增加，因此，建議透過「低保費，高保障」的定期壽險混搭意外險的方式，提升自身保障的額度。

中國信託人壽指出，由於社會新鮮人大多從事基層或外務工作，最需要意外保障及醫療保障，同時在事業及理財規劃剛起步的階段，應培養固定儲蓄的習慣，才不致於成為「窮忙族」。因此，建議先擁有意外與醫療兩種保障，顧好進入職場後的風險。

保險專家則建議新鮮人，若是工作屬於外務型的工作，一定要加強意外的保障，也可以選擇產險公司所提供的意外險保障，讓您擁有基本的保障，但保費較為便宜。

【22K也能投資自己 薪資採「債、生、財」分配原則 兼顧資產配置與保障】
中國人壽副總經理洪祝瑞則建議社會新鮮人將每個月的薪資收入至少分成「債、生、財」三部分，「先理債、後理財；先打底、再追夢」，其中每月的薪資收入必須先規劃償還如就學貸款等債務，其次設定財務規劃及資產累積的方案，再彈性調整生活費來達成每月目標。

洪祝瑞也建議社會新鮮人，在做自身的財務規劃時可設定較遠大的目標，如出國深造基金、結婚基金、購屋頭期款等，但生活費檢視最好以週為單位，如此才能視上週的生活花費即時彈性調控，避免還不到月底就捉襟見肘、阮囊羞澀的窘況了。而債務及理財準備則可以每月為單位，隨時調整及檢視達成狀況，在兼顧生活品質的情況下，踏出投資自己的第一步，能夠更有效率實現目標。

洪祝瑞建議以投資型保險來規劃保障，他表示，此種商品兼具保障與累積保單帳戶價值的雙重功能，且保費門檻可視自身條件調整，因此受到不少社會新鮮人青睞，將之視為自身財務與風險規劃的一項工具。他說明，穩定的壽險保障仍是投資型壽險的主要功能，民眾於投保時，仍應優先考量保險保障與繳費能力，保單帳戶價值的累積則可視為保障增值的機會。社會新鮮人若是擔心過往沒有財務規劃的經驗，想要投保投資型壽險卻不知該從何下手，投資型商品之投資標的多半有提供全權委託管理帳戶供選擇，社會新鮮人投保前不妨多方了解比較。

【做好保單檢視 不因人情買保單 才是真正理財】
國泰人壽提醒，許多父母很早就幫孩子投保醫療險或壽險，因此社會新鮮人投保前先確認已擁有的保障內容，並與專業壽險顧問討論，針對缺口進行補強，將每一分賺進來的錢，發揮最大的功效。

第一金人壽總經理林元輝表示，目前市面上有些針對新鮮人所提供的保險專案，月繳約兩、三千元不等，是由業者針對新鮮人的需求而設計的，不過還是要注意這些投保專案涵蓋範圍，像有些專案只有意外險保障，但醫療、壽險仍不足，而有些可能重理財而輕保障，並不適合新鮮人。他也提醒新鮮人，切忌因為人情壓力、盲從市場熱潮，買了一堆負擔不起且不適合的保單。

中國信託人壽建議職場新手們，除提昇自我專業能力外，應訂定自己的理財目標，並學習將有限的資金作妥善的分配與運用，才能預備未來各階段計劃之所需。並且定期檢視保險規劃，以「循序漸進」的方式為人生各階段作好風險管理，才能一步步邁進圓滿人生的目標。

社會新鮮人投保建議

資料來源：壽險業者

更多新聞內容，歡迎至理財露桃社(https://www.moneydj.com/KMDJ/Blog/BlogUserHome.aspx?id=260)與臉書粉絲團(www.facebook.com/moneythebest)查閱！來幫我們按讚吧！