今年中秋節不少民眾趁著假期安排出國旅遊，根據移民署統計，光是收假日當天桃園機場就有近10萬人次出入境，短短四天，桃園機場更增加85個航班來輸運旅遊人潮，足見旅行已是台灣民眾的生活風格之一。中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，其實民眾的旅行經驗也可與自己的投資理念做連結，運用更多的實體觀點，讓資產配置腳踏實地，投資自己瞭解的市場。洪祝瑞副總更進一步以「優先投資熟悉市場、優先運用保單條件、優先規劃充足保障」作為規劃投資型保單的三項建議。
優先投資熟悉市場：許多民眾在規劃投資型保單的過程中，最感到困擾的往往是不知該如何選擇投資標的，對此洪祝瑞副總經理表示，其實許多生活或旅行經驗都可以運用在投資上，舉例來說：當某個國家爭取到國際賽事或展覽主辦權時，通常會因為內需增加而激勵該國經濟成長，或者說起咖啡就想到巴西，提及天然資源就能聯想到南非、澳洲與中東等地，諸如此類與經濟或投資相關的概念，在旅行或生活中就能獲得。旅行是對於所至國家有深度體驗的機會，可於投資標的選擇時透過「腳踏實地」的經驗，增加對所投資區域的瞭解，優先選擇自己所瞭解的產業、地區與市場相關的投資標的，是相對簡單的方式。
優先運用保單條件：除部份具有特定投資目的的保險商品外，投資型保單為使民眾於保險期間可自選投資標的爭取收益機會，大多具有投資標的多元化的特色，洪祝瑞副總以中國人壽近期推出的「中國人壽沛樂人生變額壽險」為例，本商品共連結76檔不同類型與區域的基金、全委帳戶與貨幣帳戶等投資標的，商品本身提供每保單年度各12次免費的投資標的轉換及部份終止，讓民眾可以彈性調整運用。洪祝瑞副總表示，並非建議民眾頻繁調整投資標的，但民眾可善用投資型保單所提供的免費項目，使保單管理更靈活，更能滿足自身需求。
優先規劃充足保障：投資型保單具有隨投資績效累積保單帳戶價值的特色，但回歸保險本質，投資型保單的主要功能還是提供保障。洪祝瑞副總表示，可於固定預算下，隨人生需求曲線彈性調整保險金額，是投資型壽險有別於傳統壽險的一大特色，建議民眾於購買投資型壽險時優先規劃保障需求，除此之外，投資型壽險可以較低的保險費預算，購得令人滿意的保險金額，也是此類商品受到不少小資族群歡迎的原因。
以25歲女性投保「中國人壽沛樂人生變額壽險」保險金額新台幣(下同)300萬元，計劃每月繳交基本保險費2千元為例，除了在契約有效期間內可享有至少300萬元的壽險保障外，於投資報酬率6%的假設下，被保險人達65歲時，保單帳戶價值則累積至約313萬元，可協助實現各種人生目標。
中國人壽提醒民眾，投資型保險所連結的投資標的風險等級與風險類別皆有差異，建議民眾斟酌自身的風險承受意願及程度，選擇適合的投資標的，才能使投資型保單發揮最有效率的功能。
