小龍年將至，每年春節長輩都會透過壓歲錢，送上對晚輩的祝福。保德信人壽執行副總暨營運長楊美瑛建議，家長可考慮把長輩對子女的愛，轉化為小孩未來的保障，讓愛透過保險傳承下去。楊美瑛表示，為小朋友投保亦要做足需求分析，例如小朋友的抵抗力較弱，可能有需要住院醫療方面的考量，規劃相關保險能提供最大保障；小朋友家庭責任不大，壽險是否需要先買等等考慮因素。楊美瑛建議，藉小朋友投保保費較低的優勢，可透過「醫療、手術、傷害附約」，三步建立基本保障。
1)基本醫療不可少
健保局的100年醫療統計年報顯示，0至4歲的小朋友在2011年的入院件數超過19萬件，而5至9歲的小朋友的入院件數亦超過8萬4千件，代表國內平均每天有逾750名0至9歲的小童住院，數字提醒家長應妥善規劃醫療險，分散小朋友的健康風險。楊美瑛建議，醫療險日額給付的機制，讓家長能為小朋友住院時選擇較佳住院環境，另外家長可考慮提供加護病房保障的醫療險，讓保障更穩固。
以保德信人壽的「守護健康終身醫療保險」為例，假如小朋友入住加護病房或燒燙傷病房，即額外提供兩倍日額給付；另外若小孩因長期住院超過31天，保單亦提供一次相等於10倍日額的長期住院看護保險金，減輕家長為小孩聘請看護的經濟負擔。若為子女購買2,000日額，透過保單提供的終身最高3,500倍醫療給付保障，即可為子女建立高達700萬元的終身醫療帳戶。
2)以手術險提升小孩醫療品質
除了住院的醫療保障，補足子女的手術需求亦可減輕父母負擔。假若子女要入院做手術，家長除了要負擔子女的醫療費用外，亦要考慮因照顧子女住院而不能工作的損失。楊美瑛表示，手術險是父母轉嫁子女健康風險及因此收入受影響的保障工具，在規劃時可留意手術保障項目是否全面。
如「保德信國際人壽終身手術醫療保險」，提供終身最高1,600倍的手術醫療保障，若投保保險金額為2,000元，便是把壓歲錢變成320萬元的手術專用醫療帳戶。以男童常見的腹腔疝氣為例，若小朋友需要住院進行腹腔鏡疝氣修補術，手術給付倍數為10倍、即20,000元的手術給付，有助減輕父母在子女醫療支出壓力。該保單不但保障業界最多的1,600項手術及處置項目，亦提供意外創傷縫合處置的給付，讓家長為子女規劃更全面保障。
3)意外險提供更全面防護網
小孩子較為活潑好動，而風險意識較成人低，因此意外險不可缺少，楊美瑛建議可以在本身的醫療險上增加傷害保險附約及傷害醫療保險附約，節省投保成本同時加強意外保障。若小孩因意外需要住院，保德信人壽的傷害醫療保險附約，提供了傷害門診醫療保險金及傷害住院醫療日額保險金，給付項目更為靈活；而傷害保險附約更提供重大燒燙傷保險金，不但為本身的醫療險加值，保障亦更為全面。
父母家庭責任重，勿忘為自己建立保障
楊美瑛提醒，父母替小孩建立保障外，亦要謹記自己的保障也不可缺，才能做到運用保險規劃保障家庭。很多父母花大錢為小孩規劃保險，但只為自己規劃小部分保障，假若自己發生風險，反而因保障不夠，未能讓家庭獲得財務上的安全；另外亦可能因收入中斷繳不出子女的保費，讓子女同時失去保障，因此家長必須定期檢視自己的保障是否足夠，讓保險發揮轉移風險的作用。
