精實新聞 2011-12-08 19:29:27 記者 徐伯豫 報導
日前新聞報導，一位女性在96年購買醫療險保單，但今年因病入院手術，要申請理賠時才發現，因為在97年時保費扣款失敗，又沒有收到保險公司寄發的繳費通知，因而失效，不但繳進去的保費無法拿回，這次手術也無法申請理賠，讓她氣得召開記者會。
今天我們就為您整理一些避免保費漏繳的方法，讓您下定決心購買的保單，不會因為疏忽而失效，保障才能發揮真正的功能。
【保費未繳進入失效 再也沒有挽救空間】
首先在這裡讓您了解，保單進入失效前的程序：根據保險法解釋，保費在未繳費時，在有保單價值金的情形下，會在通知保戶後，首先進入「墊繳」的狀態，此時您只需辦理復繳，並繳交未繳保費加上利息，即可讓保單恢復正常。
若是保單價值金墊繳完畢，則會在30天前提醒保戶，保單即將進「停效」狀態，在保單未進入停效前，只要辦理「復繳」即可。但是如果保單進入停效狀態，就要辦理「復效」，而復效程序依年齡與停效時間有所區別，但都必須要填寫健康告知書，甚至是做體檢，以了解保戶的健康狀況，再由保險公司評估是否依照原投保方案承保。
要提醒您的是，在停效兩年後，保險公司會在失效日發生前30日通知保戶，若未辦理「復效」手續，保單將會進入失效狀態，一旦進入失效狀態，保單就無法再恢復，只有重買保單一途。
而保單只要進入「停效」狀態，也就代表著保單已停止效力，若發生了保單條款內理賠事項，是無法申請理賠的。另外，申請復效後，保單就如同重新購買一般，若是購買醫療險，就有疾病的等待期。因此建議您一旦決定購買保單，尤其是含有醫療與意外的部分，就千萬不要忘記保費的繳納時間。
| 保單狀態 |
處理方式 |
| 墊繳 |
辦理復繳，補繳為繳保費加上利息，讓保單回復正常狀態 |
| 停效 |
辦理復效，可能需要填寫健康告知書或體檢，經過保險公司審核後再將停效期間保費繳進保險公司 |
| 失效 |
無法辦理任何手續，若有需要，只能重新購買保單 |
徐伯豫製表
接著，也由保險專家教您六大招，避免保費漏繳，也不至於發生保障失效的空窗期：
【妙招一：親填保單 確保聯絡資料正確】
在購買保單時，最基本的一項，就是在填寫要保書等資料時，務必親自填寫所有資料；在收到保單後也務必要核對保單內容，才能夠真正預防資料的誤登。根據了解，許多保戶在收到保單資料時，常常會發現名字或其他基本資料誤登，即使在發現後可以進行變更，但若是地址或是電話填錯，將會讓自己喪失掉許多權益，像是部分保險公司不定期會寄發的保戶刊物，或者是所得稅的扣繳憑證，甚至是體檢通知以及繳費通知等等，都會因為電話或地址的錯誤，造成業務員與保險公司無法與您直接聯繫，而有權益上的損失。
當然，若是電話有更改或是地址搬遷，也別忘了通知保險公司，才能夠將地址轉移到您收得到的地方，不漏掉任何的訊息。
【妙招二：申請保單線上服務 保單資訊不漏接】
再來，電子化的發達也讓保單的服務拓展到了雲端，許多家的保險公司都有提供保戶的「線上服務」，只要申請之後，便可以收到繳費通知，也能直接在網路上面查詢保單的狀態，甚至是直接辦理基本資料的變更或者是保單貸款等等。建議您，除了在填寫要保書可以加上自己的電子信箱之外，不妨多申請線上服務功能，讓您不再只能被動的接收保險公司訊息。
【妙招三：落實記帳 詳實記錄保費繳納時間】
記帳是每個人管理收支必須要做的事。因保費的支出也是其中較大筆且穩定的開銷，建議您不但要列出保費的金額，更要加註保險公司的名稱，才能夠記錄自己所投保的保險公司有哪幾間？並在進行定期帳款分析時，才能夠喚起記憶，看看是否有漏繳的保費，才能趕緊做補繳的動作。
【妙招四：保費繳交方式 一有變化立即改】
您的保費是如何繳交的呢？是有專人到府上收取保險費，還是利用信用卡或使用銀行帳戶扣款；還是讓保險公司寄發繳費單直接自行繳費呢？無論使用何種繳費方式，為了讓您了解保費的繳納情形，保險公司多會寄發通知，不過對您來說，若是本來是使用信用卡付費，但後來信用卡不想再用，別忘了將該張信用卡帳單拿出來檢視，看看是否有保費代繳的情形。
另外，有些保戶選擇使用的繳費銀行帳戶是薪資戶，但在換工作之後，帳戶有所變更，此時同樣也可以和保險公司聯絡，進行更改。至於自行繳費或是專人收費的客戶，更要注意地址與聯絡電話的正確性，才能夠按時繳交保費。
【妙招五：與保險公司主動聯繫 了解保單狀況】
在腳步快速的現代，許多人凡事都講求方便與效率，因此對於關係的維繫往往不像早期能夠常常見面。保險專家表示，雖然保險業務員大多有業績壓力，不過對於保戶的服務也不能少，因此建議您多多給予業務員機會與您碰面，除了讓您能夠回顧自己所購買的保單內容之外，另外也能建立一個聯絡暢通的管道，避免發生保費未繳、保單失效的情形。
【妙招六：去電保險公司 保費失效前都有救】
前面提到保單進入失效前，都可以有辦法恢復到正常的狀態，在這裡也就呼籲您，誠如上面所說，做好保單的記錄或是落實記帳，都能夠讓自己記得購買的保險商品有哪些，若是真的發現自己有漏繳保費的情形，但無法與業務人員聯絡的情況之下，建議直接撥打到各保險公司的免付費專線，直接辦理復繳或復效，才能避免無法理賠的慘劇發生在您身上。
