精實新聞 2012-11-05 19:08:27 記者 徐伯豫 報導
勞保、農保、公保、健保都出現財務警報，甚至還面臨破產的危機。根據健保局統計，醫療費用在50歲到79歲間花費最高，代表著退休金中，有許多龐大的支出佔比在醫療費用，若不幸罹患重大疾病，所需的花費並非一般人所能承擔，也因此就將退休的老本給啃食掉。磊山保經首席顧問李佳蓉提醒民眾在規劃退休金時，一定要將重大疾病險納入規劃項目，才能周全的享受退休生活。
【重大疾病保額應為年薪5倍 以補足工作中斷期間各項開支】
目前重大疾病險理賠的項目包括以下七大項：1.心肌梗塞、2.冠狀動脈繞道手術、3.腦中風、4.重大器官移植手術、5.癌症、6.慢性腎衰竭(尿毒症)、7.癱瘓。而重大疾病險最主要的特色是，罹患重大疾病時可先行獲得一筆大額的理賠金，享有較高的治療自主權。根據了解，通常保戶購買的保額都在100~200萬中間，而李佳蓉建議重大疾病的保額至少應為年薪的5倍，用來支付治療過程中所需要的高貴藥材及補足因治療期間收入中斷所需的生活開支，維持生活正常運行，避免理賠金挪作醫療費用後，喪失了生活的品質。
台灣人壽則表示，因為保險理賠是一次給付，所以用途不受限制，除了用於一般醫療費用外，也可運用在另類療法、新式藥材、看護費及圓夢基金等，以補充醫療險及癌症險的不足。而台灣人壽所銷售的特定傷病險，將十大死因中的六項，包括癌症、心?病、腦血管疾病、慢性肝病及肝硬化、高血壓性疾病及腎病變等，納入在特定傷病險的保障範圉內。
【定期+終身 兩險種同時搭配調整保障】
市面上的重大疾病險分為終身及定期保障二種，終身型的保費較高但保障終身，而定期型的重大疾病險，則因為保障有「年紀」與「年期」的限制，保費相對較便宜，但保費會隨著年齡增長而增加，且到了一定的年紀之後也無法續保。李佳蓉見異，不妨搭配規劃終身與定期重大疾病，隨著階段性經濟能力的不同再做調整，同時照顧到自己與心愛的家人。
【重大疾病+特定傷病 依照自身需求挑選商品即可】
除了七項重大疾病之外，市售重大疾病險通常也都包含11-21項不等的特定傷病，特定傷病包括罕見疾病以及常見的老人或婦女疾病，也是因為罹病後需要復原的期間較長，因此保險公司將其歸納入險種中，而保障範圍的擴大，當然也代表著保費因此較高，建議您在挑選重大疾病險時，可以特別注意給付項目是否包含發病人數逐年攀升，至今約15萬人罹患的阿爾茲海默症(失智症)，另外還有帕金森氏症以及女性好發的紅斑性狼瘡，可依照家族病史與自身需要做為商品的選擇，不能僅以給付項目多寡作為投保的選擇。
重大疾病險商品介紹
| 保費(40歲男) |
8,980元/年 |
50,680/年 |
29,600元/年 |
14,200元/年 |
61,800元/年 |
| 年期 |
定期五年調整一次保費，續保至70歲 |
終身 |
終身 |
終身 |
終身 |
| 保額 |
100萬 |
100萬 |
100萬 |
100萬 |
100萬 |
| 理賠項目 |
七項重大疾病，癌症及腦中風給付保額2倍 |
七項重大疾病加16項特定傷病(含系統紅斑性狼瘡、嚴重燒燙傷、阿爾茲海默氏) |
七項重大疾病、15項特定傷病(含帕金森氏症、紅斑性狼瘡) |
22項特定傷病(含帕金森氏症、多發性硬化症、病毒型猛爆性肝炎等) |
七項重大疾病、14項特定傷病(含帕金森氏症、阿爾茲海默症、紅斑性狼瘡) |
資料來源：各保險公司
備註：實際保費和核保規定需依各家保險公司規定辦理，以上表單僅供參考
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