行政院主計處統計顯示，國人近5年平均退休年齡，已從54.9歲延後至56.3歲，但距離可請領勞保年金的65歲門檻，仍有近9年的空窗期。全球投資機構近期公布最新全球投資趨勢調查結果也顯示，台灣民眾在資產配置上，投入在股票的比重超過全球平均，但用做退休規劃的比重卻只有全球平均水準的一半。
上述結果顯示，國人雖然明白長期財務規劃的重要性，但對於退休準備仍然不足。因此，中國人壽建議，民眾在規劃退休準備時，不妨善用保險具備保障及穩健的特性，如利率變動型保險就很適合作為退休規劃，盡早準備，就能樂享退休生活。
中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，近期年金改革沸沸揚揚，也讓一般民眾重新檢視自己的退休準備是否足夠。民眾在規劃自行提存退休金時，首重穩健安全，其次是要長期持續。面對投資市場的不明確及變數，在財務工具的選擇上，應避免風險過大的金融商品，先追求本金的保值，再求未來有機會能穩健增值。
以壽險公司提供的利率變動型增額終身壽險而言，它具備結合保障年年增值以及有機會依宣告利率領取增值回饋分享金的兩大特色，兼顧保險保障需求與穩健累積資產的功能，成為近期詢問度很高的長期退休規劃的熱門商品之一。利率變動型增額終身壽險，讓保戶除了可享有保險保障年年穩定增值，還可以有機會依每年的宣告利率領取增值回饋分享金，成為保戶規劃退休金的熱門財務工具選項。
「中國人壽增美一生外幣利率變動型終身壽險(美元)」，以國人高流通性外幣之一的美元為計價貨幣，具有當年度保險金額年年增額及有機會以現行(102年6月)3.5%宣告利率為基礎計算增值回饋分享金的優勢。其增值回饋分享金領取方式則有每年現金給付、儲存生息，以及抵繳應繳保險費等多元選項，若選擇儲存生息，其利率是採用各保單年度期初當月之宣告利率，以年複利方式計息至要保人請求時給付，或至被保險人身故、全殘廢、保險期間屆滿或本契約終止時。以「中國人壽增美一生外幣利率變動型終身壽險(美元)」102年6月宣告利率3.5%為例，假設未來宣告利率皆不變，儲存生息的利率每年就會以3.5%複利滾存。
洪祝瑞副總強調，利率變動型增額終身壽險具有增值回饋分享金機制的設計，使保戶在依約給付的壽險保障之上，可以跟壽險公司共享投資利益，而增值回饋分享金的計算，則依據各壽險公司每個月的宣告利率減去該保單預定利率再乘以期中保單價值準備金。日前金管會宣佈，將在今年8月底開始實施，把壽險公司的資本適足率(RBC)細分為5等級，金管會副主委王儷玲也建議保戶，在投保長年期保單前，應選擇資本適足率(RBC)等級高、清償能力好的壽險公司，才能獲得充分的保障並有機會享有利變型商品在增值回饋分享金機制的優勢。
洪祝瑞副總進一步指出，中國人壽是大型壽險公司中唯一資本適足率(RBC)維持在300%以上高標準的公司。同時，為了讓保戶在增值回饋分享金的運用上更貼近需求，已投保「中國人壽增美一生外幣利率變動型終身壽險(美元)」的保戶，即日起只要符合最低提領金額，保戶在提領增值回饋分享金時不用一定要一次全部提領，可依照個人需求提領所需金額。剩下金額仍可以儲存生息方式累積生息。
以30歲女性投保「中國人壽增美一生外幣利率變動型終身壽險(美元)」繳費期間10年期，保額10萬美元為例，每年保費經相關費率調整後為11,820美元，60歲時壽險保障有255,000美元，保單價值有207,330美元之外，假設宣告利率皆維持在3.5%不變情況下，選擇增值回饋分享金給付方式為儲存生息，累積到60歲時有60,693美元。在兼顧終身的壽險保障與退休生活資金來源，是在不確定時代穩健而具資產累積功能的退休工具。
