《保險短波》選擇合適標的 放大年終獎金效益

善用年終獎金，倍增生活中的小確幸，為自己及家人建構出最合宜的保障與財務規劃

根據一○四人力銀行最新調查顯示，2013年企業發放的整體年終獎金平均僅1.11個月，較2012年平均發放的年終獎金少0.14個月，創近三年新低，讓許多民眾大嘆生活不易。即便如此，若能善加運用年終獎金，為自己增添生活幸福感的「小確幸」，相信比起有形的物質，應該更能協助自己面對掌握未來生活。錠嵂保經建議：民眾應在歲末年終時，進行保單及家庭財務的年度健檢，並將年終獎金視為固定薪資以外的年度收入，做為調整家庭保障與健全財務規劃最佳的預算來源。

保單年度健檢聰明分配保障與財務規劃

年終獎金應該如何配置，才能讓家庭保障與財務規劃更為健全？錠嵂保險經紀人台北營業處區經理余婉琴表示，「透過年終的保單健診，可以依檢視後結果做適度增減．若是需要增購者，亦可以在原有保單內增購意外險或醫療險；或原本是以一張家庭型保單來涵括全家人保障的客戶，總會困擾保單裡附加的子女保障，最多也只能到其成年的限制．其實，也可以藉由年終獎金的額外收入，調整成子女獨立式擁有一張個人完整保障，不致因成年而失去其部份保障」。

而在財務健全規劃部份，余婉琴建議，若有僅因收入固定，無法支應大筆支出而增添的利息，可藉由年終獎金來節省不必要的開銷。以保險費舉例，目前保險費計算都是以年繳保費為基準，再乘以固定比率來分為月繳、季繳、半年繳及年繳的繳納方式，而年繳與月繳最多可差到5.6％，無形中增加了家庭開支。錠嵂保經建議，微利時代，每一分錢的使用都要精打細算，民眾不妨在確定年終獎金發放的金額與日子時，和保險服務人員聯繫，共同討論最適合自己財務狀況的保險費繳納方法，並運用年終獎金補足其今年度保費的差額，才能有效節省多餘的開支，為自己存下更多的財富！

依特性選擇理財標的　為未來建構夢想

若家庭保障已足夠的民眾，則可依個人特性選擇理財標的，善加利用年終獎金，增加對未來生活微小而確切的幸福感。不論是藉由穩健型保險商品，為自己累積第一桶金。或是運用投資型商品，適時挑選具潛力的投資標的，為退休生活規劃藍圖，或是運用美元國際性流通貨幣的特性，購買外幣保單做為資產的多元配置，都是可運用年終獎金增加投資的不錯選擇。