《保險短波》健改上路 醫療險總體檢及早補缺口

根據行政院衛生署統計，民國100年國人「平均每人每年醫療保健支出」約為民國90年的1.5倍，然而在此同期，國人「平均每人所得」卻僅增加了0.3倍，顯示民眾在醫療費用方面的負擔明顯增加；而隨著全民健保制度與國內醫療環境的改革，民眾的醫療成本墊高，且癌症等需長期治療的慢性疾病發生率日益增加，民眾應該儘快檢視自己的醫療險保障並依需求適時調整。

中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，目前與醫療險相關的保險商品，可分為意外傷害、醫療、防癌、重大疾病及長期看護等五類，民眾可考量自身需求與繳費能力，選擇不同形式的保險商品。由於癌症等重大疾病的發生率愈來愈高且年齡層逐年降低，該類疾病的醫療費用與自費金額往往很高且療程耗時數年以上，因此在規劃醫療險時除了一般的住院、手術醫療外，應儘可能將此部分風險納入考量。

洪祝瑞提到，民眾最好可以規劃終身型的醫療險，往後毋需擔心在醫療需求高峰時期反而面臨保險到期的窘境，若預算有限，則可搭配定期醫療險附約，讓家庭責任較重的期間得到較高的保障。洪祝瑞建議以全險型的終身醫療險打造紮實的全方位醫療險基礎，另再視個人對於住院日額或實支實付型醫療險的需求，逐步搭配一般的醫療險或附約，使個人的醫療費用風險降至最低。

「中國人壽元氣御守終身保險」是一張從重大傷病出發，具備全險概念的終身醫療險，除提供包括癌症在內，多達28項「重大疾病」或「特定傷病」的保障外，同時結合「醫療保障」，使被保險人終身享有一次性給付，與後續的醫療保障。該商品並提供可達80歲的「一般意外」、「特定意外」、「一般身故」保障，使被保險人享有更完整的保險保障。保戶如希望提高終身醫療險保障，則可再投保「中國人壽新樂活終身醫療保險」，即可享有多項住院醫療、手術等相關保障。

以20歲女性投保20年繳費之「中國人壽元氣御守終身保險」日額1,000元為例，只須購買一張主約，月繳保險費2,428元，就能獲得包括醫療、意外傷害、重大與特定傷病等16項保障，並有最高達300萬元之終身醫療給付上限；另外再額外投保「中國人壽新樂活終身醫療保險」，僅需月繳保險費893元，則擁有7項與醫療及手術相關的終身保障。上述兩張醫療險的組合將使保戶依不同狀況享有日額給付、手術給付、一次性給付等給付方式，以因應任何可能面臨的醫療風險，且兩張保單都具有「身故或喪葬費用保險金」的設計，保費有去有回不浪費。