《保險短波》掌握「二不」與「三要」 檢視投資型保單

隨著美國QE退場時機浮現、新興市場風險提高，投資市場變數多端，讓民眾無所適從，第一金人壽提醒民眾，許多民眾購買投資型保單後，往往未能定時檢視投資績效，了解市場狀況，因而導致投資型保單績效受到影響，建議民眾掌握檢視投資型保單的「二不」與「三要」，發揮投資型保單的最好效果。

第一金人壽林元輝總經理表示，投資型保單與傳統型保單不同，投資型保單的保單價值準備金會受到所聯結的投資標的所影響，若是投資標的長期持續虧損，可能會影響到投資型保單的保障部位，因此建議手頭上有投資型保單的民眾，其實除了定期檢視投資標的績效，尤其現在景氣較以往變化多端，若是有些重大的經濟事件，像是美國QE政策，日本的經濟走向，也應該適時了解可能造成的影響，適時調整投資標的配置。

林元輝說明，「二不」代表的是「不」要放著不管、「不」要把雞蛋放在同一個籃子裡。保單雖然是長期規劃，但千萬不要放著不管，尤其投資型保單受到投資績效影響，若長期虧損，很可能影響到投資型的保障功能。而「不」要把雞蛋放在同一籃子裡是指別將資金放在同一類型的標的中，而是必須做好股債配置比例，才能確保風險分散。

「三要」則是「要」由大而小、「要」同類比較、「要」設停利停損點。由大而小是指「要」先觀察整體市場表現，像是市場大盤指數，再評估所聯結的基金標的表現比大盤好或差；「同類比較」則是「要」找出與手上持有的同類型基金標的做比較，若是發現所持有的標的長期績效都不佳，就可以考慮轉換到其他標的，若是績效良好，就可持續持有。而最後就是「要」設定停利停損點，一般來說會考量自己的風險屬性及基金的波動程度來設定範圍，讓獲利可以落袋為安，且確保損失不會擴大。

林元輝指出，通常保險公司每年都會提供6次左右的免費投資標的轉換次數，民眾可以善用做為調整標的的機會，若景氣即將好轉之際，可以將較多的比例放在股票型基金，而當景氣反轉時，就可以債券型基金為主；而若是前景不明時，就可以暫時將資金停泊在貨幣帳戶，降低景氣波動的影響。

林元輝建議，若民眾沒有時間也無法隨時注意市場變化，建議可以利用由專家代操的類全委投資型保單，因為專業投資團隊能有充分的資訊及能力掌握投資市場，且也能夠嚴格執行投資紀律，不會受到人性弱點的影響。林元輝也提醒民眾，類全委保單的投資標的是由許多子標的所組成，民眾並無法自行選擇，而是由投資團隊代為選擇，所以可以先了解代操基金公司的績效表現、投資策略為積極或穩健，以及投資子標的的組合為何，才能選擇績效良好、有信譽且符合自己風險屬性的合作對象。