《理財規劃》養小孩等於買一間厝？

精實新聞 2010-11-03 20:18:00 記者 李彤綵 報導

結婚已經三年的小穎最近和朋友聚餐時，聊到生小孩的話題，朋友問她，「怎麼都結婚三年了還不生小孩？小心變成高齡產婦。」小穎表示，「養一個小孩念到大學要花1千萬，比到中南部買間房還貴，領死薪水的人哪來的錢養小孩啊？」

您是否和小穎一樣，認為養一個小孩得花1千萬呢？

根據調查顯示，不論就讀公立或是私立學校，加總學費和生活等雜費後，將1個小孩養到22歲大學畢業，基本上大約就要花500萬元。您或許會疑問真的要花那麼多嗎？接下來就讓我們來仔細算算看，首先根據孩子就學情形來劃分，一般可以分成四個階段：0～6歲的學齡前、7～12歲小學時期、13～18國高中時期、19～22歲的大學時期。

【0～6歲　養育支出花很大】

這階段是養育支出的第一個高峰，除了奶粉尿布衣服等必需品外（每年預計10萬元），以台北市多為雙薪家庭來說，每個月可能還要花費1.5萬元的白天褓姆費，行情價還需要至少一個月的年終。0～3歲就大概要花90萬元。

至於3～6歲小孩，以目前公立幼稚園僧多粥少的情況下，小孩多半就讀私立幼稚園，以台北市教育局公布的99年幼稚園收費標準計算，全日制私立幼稚園每學期學雜費最高要收46,607元，而這還不包括戶外教學費用等。這階段加上生活花費，三年下來也大概也要花將近60萬元。

上述兩者相加計就要145.5萬，假設小朋友還會不定時上潛能開發、跟父母出國旅行，另外還有許多預防針得在這時接種，零零總總加起來，總計0～6歲的學齡前大概要花150萬元左右。

【7～12歲　望子女成龍鳳　才藝補習省不了】

一般來說小孩進入小學就讀，父母的經濟壓力確實會比較減輕，但從另一方面來看，每位父母除了怕小孩輸在起跑點，還都望子成龍、望女成鳳，所以很多小孩也從這時開始到補習班或安親班報到，英文、作文、鋼琴樣樣學，以英文補習為例，每個月大約要3,000元起跳，鋼琴課則每堂600～800元不等。這階段每年花費大約15萬，總計六年大約要花90萬元左右。

【13～18歲　青澀歲月補習過】

國高中時期，大部分小孩多半就讀公立學校，學費並不高，但卻是補習班花費最凶的時候，學才藝在國小時期或許還可有可無，但進入中學時期，為了讓小孩可以跟上進度、順利進入大學，很多青少年都是在補習班度過青澀歲月，就有國中專業補習班標榜一年上課360天以上，當然課程多學費也跟著貴，一年收費要28萬～32萬元！不過以較平民的教育規畫計算，這階段粗估每年花費約16～17萬左右，總計六年約100萬元。

【19～22歲　異地求學　支出再飆高】

台灣公立大學每學期學費大約2.5萬元，私立則約5.5萬元左右，若小孩離巢到異地就學還要額外加上每月至少1.5萬元的生活、交通、房租、治裝社交費等，這階段是第二個子女教育支出的高峰，大約需要花費80萬～150萬元左右。

養個小孩究竟要花多少錢？其實很難估算端看父母親要怎麼養？根據上述保守推估，孩子出生到上大學，父母至少要準備420萬～500萬元，且若小孩很上進，完全就讀公立學校，那教育花費當然就會比較省；若小孩更有成就，念到研究所或出國留學，那花費至少則還要再加個50萬～500萬元不等。

雖然養一個小孩等於買間房子，但並不需要單次就花掉500萬元，建議現代父母，為了確保子女獲得良好教育，可以分段規劃儲備教育金，而且計畫愈早開始愈好。至於要如何籌備子女教育基金？規劃時又應該注意哪些細節？我們將給您一系列詳盡的整理報導。

表一：台灣補習與才藝學習費用一覽表

表二：台灣各級學校每學期學雜費一覽表

資料來源：教育部、民間教育機構；上述資料為平均值，實際費用請依各級學校及補習班規定。