《輕鬆理財》跨行搬運 教你大省手續費

精實新聞 2011-03-01 19:38:02 記者 王怡茹 報導

貝貝非常熱愛網購，每週不買上2~3樣東西，就會覺得渾身不對勁。為求方便，她習慣到超商的ATM轉帳，還可順便買些零食來解解饞。某一天，貝貝心血來潮，把存款簿拿到銀行刷，看看自己花了哪些錢，沒想到，上月份光跨行轉帳就有15筆，加上跨行提款20筆，手續費總共400元，她心想：「這已經等於我3天的飯錢了！也太虧了吧！」

相信許多人都和貝貝一樣，喜歡找近一點的ATM提款或轉帳，想說區區7元而已，沒什麼大不了，卻忽略掉這長期下來，也是一筆不小的數字。在高通膨時代，聰明的消費者更要懂得開源「節流」，現在就來教你如何節省跨行手續費，不再多花冤枉錢！

【活用無摺帳戶 省錢真簡單】

7元能做多少事？或許你會想說連瓶養樂多都買不了。不過，換個角度來看，以目前一年定儲固定利率1.21%的水準，等於要有超過20萬元的存款，存滿1天才有7元利息，若多跨行提款、轉帳幾次，辛苦獲得的利息就幾乎全報銷了。若能善用銀行的跨行交易手續費優惠，每月省下百元、甚至千元不是問題。

以現況來說，大致可區分成4種「遊戲規則」；首先是無摺帳戶，並以這類佔比最高；其次，依客戶資產來區分，部份外商銀的貴賓戶享有無限次跨行手續費回饋；再來是證券戶，每月最多免收60次；最後則是不定期優惠，如銀行為推廣網路銀行、Debit card等所推出的短期活動。

在無摺帳戶部份，以HSBC Direct為例，可設定10組約定帳號，並透過網路銀行或電話專人轉入，每月有50次免跨行轉帳手續費的優惠，而跨行提款則是每月最多3次。HSBC Direct還有另一個優點，其活存利率高於市場平均值（0.245%），現為0.32%。

另外，渣打銀行的e$aver無摺帳戶也不錯，跨轉、跨提合計每月回饋10筆，活存利率較匯豐銀高一些，目前為0.38%；而台北富邦的v-banking除了有存款利率優惠外，並提供每月2次跨行轉帳、3次跨行提款免收手續費的好康，由於該行ATM服務據點多，一直頗受網友推崇。

採用跨轉、跨提合併計算的還有彰化銀行，每月優惠5筆，但存款餘額須達5萬元以上；而永豐的無摺戶則是每月4次免收跨行轉帳、提款手續費。

【證券戶 每月最高省1020元】

除了無摺帳戶，現有2家銀行針對證券戶提供跨行交易手續費優惠。其中元大銀是按照前月存款餘額，給予不同免收次數，如前月平均存款金額小於5萬元，享5次；100萬元以上，60次免收，換算下來，等於每月最高省1,020元。另外，大台北銀行則是回饋證券戶每月跨提、跨轉各5次免收優待。

表1：無摺戶、證券戶優惠 

資料來源：各銀行，王怡茹整理製表。

【大戶級客戶 轉帳、提款不受限】

為拉攏頂級客，部分銀行會給予貴賓戶如跨行轉帳免手續費、國外匯款減免手續費、較高利率等優惠，尤其又以外商銀最慷慨。例如花旗銀行的財富管理客戶可享無限次跨國、跨行提領免手續費；而渣打的台幣超值存款帳戶，每日享最多15次免費跨轉、跨提。

值得注意的是，多數外商銀對於「帳戶月平均餘額」都有最低門檻的規定，只要未達門檻者，就得收取一定的帳戶管理費，像是花旗就規定財富管理客戶，若每月日平均餘額未達300萬，將收1,000元；專家提醒，存戶最好隨時關注個人帳戶，自行檢查每日對帳單，避免增加無謂開銷。

表2：貴賓戶跨行優惠 

資料來源：各銀行，王怡茹整理製表。

【金融卡也可省】

如果不想額外申請無摺帳戶，利用手上現有的金融卡，同樣能夠享受跨行交易優惠。其中，以永豐銀行金融信用卡最大方，持卡人只要每月有消費，次月便可享8次免費服務；合作金庫則提供COMBO卡卡友，每月4次免跨行提款手續費；而華南銀行Visa金融卡友，當月消費滿5,000元，即有1~2次免收跨轉費用的福利，將於下一期回饋到存款帳戶。

銀行主管表示，COMBO卡和VISA金融卡，都是同時具有提款卡及信用卡特性的卡片，不只是提錢、存錢，還能拿來消費。因此，透過跨行交易手續費的回饋，將能進一步提升卡友使用率，對於消金業務也有助益。

【搶攻網路族 網銀轉帳有好康】

網路銀行的出現，讓民眾可以不用出門，即能輕鬆進行資金調度，另一方面，也減少了銀行的人力成本，對雙方都是利多。不過，由於網路上絕大部份的交易都需要透過轉帳來完成，卻也無形加重了民眾負擔，因此有不少業者提供跨行轉帳手續費的優惠，希望藉此吸引客戶使用。

像是日盛銀行的網銀客戶，可享約定帳號跨行轉帳每月3次免費，要是剛好又是薪轉戶，再多享4次跨提免手續費；而臺灣銀行客戶每月享免費跨轉1次，其餘像是大台北銀行，大多給予9~14元不等的優惠價。

理財專家提醒，利用網銀轉帳固然方便，但有些銀行所提供的跨轉免手續費優惠，會要求受款帳戶必須為約定帳戶，使用前務必詢問清楚；另外，閒置太久的網銀帳戶，也有可能成為「靜止戶」。民眾最好定期登入網銀，否則服務遭取消時，還得多跑一趟分行、重新申請密碼，增添更多麻煩。　或參閱個人理財網：https://www.moneydj.com/rich/

表3：網銀、金融卡跨行優惠

資料來源：各銀行，王怡茹整理製表。