精實新聞 2012-09-25 19:14:51 記者 徐伯豫 報導
根據行政院主計總處資料，2012年8月份的消費者物價指數(CPI)年增率已來到3.42%，而一至五月實平均薪資減少2.08%，為史上第三大減幅，僅次於網路泡沫及金融海嘯時期。加上勞退基金的虧損問題，中國人壽建議您，一定要以「累進式提撥法」為退休生活預做準備，穩健地累積退休保障。
CPI屢創新高，加上實質平均薪資減少，根據勞委會公佈的調查資料也顯示，社會新鮮人起薪倒退了14年。加上去年勞退基金虧損新台幣264億，40歲以下的上班族未來可能面臨領不到勞退金或勞退金縮水的情況。中國人壽副總經理洪祝瑞建議，面對這樣「一高三縮」的現況，與其消極的放棄投資與儲蓄的念頭，不妨利用「累進式提撥法」來累積退休保障。「累進式提撥法」的好處，在於配合一般上班族的薪資水準與成長幅度，依能力逐步提撥，仍然可以保有一定的生活品質，避免過度儲備而「榨乾」所有收入。
例如以一個剛服完兵役進入社會的26歲年輕人來說，建議可從每月提撥3,000元開始累積；到32歲結婚時，因為家庭責任變重且收入漸豐，建議每月可再新增提撥5,000元的退休規劃金；到35歲左右，一般而言已經是公司中階主管，此時的薪資也比剛進社會時有較大幅度成長，則可每月再增提5,000元，依此原則逐漸增加提撥金額，可在不影響既有生活品質的前提下長期累積退休之所需。
至於所提撥的資金該投入何種資產規劃工具？洪祝瑞則建議，若以穩健、保守為訴求的民眾，可以保險作為累積退休規劃的工具。以「中國人壽富足一生終身壽險」為例：26歲男性投保本保險繳費20年期，保險金額55萬元，年繳保費為35,774元(每月平均約3,000元)，65歲時保單價值已經累積超過135萬；若在32歲以及35歲時分別再投保本保險繳費20年期，保險金額92萬，年繳保費分別為59,931元以及60,113元(每月平均約5,000元)。到65歲時保單價值則分別已經累積到198萬以及185萬。以上述累進式的方式投入保費，到65歲時保單價值總和已經超過500萬，有效累積退休後的生活保障。
洪祝瑞並提醒，若風險承受度相對較高者，可在退休規劃工具上配置投資型保單，利用其基金投資功能進行相關投資，得到保障與投資的雙重效益；另外，除了壽險保障，民眾在做退休規劃時，千萬不要忘了補足自身的醫療與意外保障，可依需求投保相關主約或附加附約，讓自己的退休生活更無後顧之憂。
