《保險短波》保險理財要配速 打造富足健康人生

根據美國銀行的統計，全球各國央行為刺激經濟，在近6年間總計已降息513次，同時，在上周召開的G7會議中，各國財政、央行領袖仍將振興全球經濟的希望寄託於貨幣寬鬆措施，使各項投資管道充滿不確定性。在資產規劃的過程中，相較於眾多複雜的金融商品，保險穩健累積、兼顧保障的特性，是協助達成目標的極佳選擇。

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華表示，如同短跑選手及馬拉松選手，人生規劃有著短程與長程不同的目標，依實現的距離而有不同的策略安排，但在全球經濟尚未回溫的時刻，唯有追求穩健是不變的法則，保險商品也不斷求新求變，協助民眾能夠獲得保障與實現人生目標。

短跑選手：目標就在不遠處，全力衝刺

針對短期想要達成的目標，像是數年內要置產、結婚或出國求學的規劃，可考慮透過中短年期的利率變動型養老險，利用利率變動的設計靈活反應市場走勢，以「南山人壽鑫利多多利率變動型養老保險」為例，在7年保險期間每年依宣告利率調整增值幅度，且年年都有機會領取「增值回饋分享金」，滿期之後再整筆給付滿期保險金。對此，王瑜華建議，若保戶希望增加保單價值累積幅度，亦可選擇將分享金儲存生息，更能盡早衝破目標終點線，滿足階段性的需求。

馬拉松選手：持之以恆，穩健累積

根據內政部公布的數據，民國100年台灣民眾平均餘命已超過79歲，退休後至少有15年是處於可能沒有收入的狀態，若是以厚植退休生活保障為目標，就必須從長計議、及早準備。王瑜華表示，長期的計劃如同馬拉松選手一般，唯有穩定的累積距離才能抵達目標，建議可透過增額還本保險，穩健的累積退休本，並利用生存還本保險金的給付，讓退休後仍能有穩定持續的收入。以「南山人壽鴻利年年2增額還本終身保險」為例，第2保單年度末即啟動生存還本保險金，6年繳費期間為基本保額的5%，第6保單年度末開始更提升至20%，每年領取至保險年齡109歲，同時另給付滿期保險金，不僅減輕子女的負擔，同時維持生活的品質，享受長壽生活自在無負擔。

王瑜華也提供民眾一個小撇步，若巧妙搭配商品組合，還可以用來投資健康。建議可以留意還本金或回饋金的給付年期，選購繳費期間相近且符合需求的健康險、意外險，運用保單的回饋機制，輕鬆無負擔的補足人身保障缺口，發揮一加一大於二的綜效，守住資產也守護健康，打造富足健康的雙贏人生。