過度操勞工作讓身體、生活都亮起紅燈，聰明上班族學會靠錢滾錢，讓收入動起來，累積投資理財的收益，提早甩開工作壓力，享受生活。富蘭克林投顧表示，退休理財準備起手式必要掌握TOP三招式，一是投資時間(Time)比進出場時點(Timing)重要，二是設定目標(Objective)以保持續航力，三是打造可行計畫(Plan)來提高效率，進而選擇中長期穩健成長的基金，建構「投資組合」，有節奏的調節退休前後理財步伐，用永續的理念管理退休資產。
富蘭克林投顧形容，退休理財是細水長流式的經營，鑒於全球股市多頭的時間及漲幅，遠高於空頭，同時隨著持有的時間愈長，創造正報酬率的機會也會愈高，充分說明時間的重要性，以全球股市為例，單筆投資五年以上，平均累積報酬率將近有七成，而收紅機率則有九成，若投入的時間兩倍、來到十年，得到的報酬卻遠超過兩倍且致勝率已高達98%(註)；透過定期定額投資也呈現類似趨勢。
其次，富蘭克林投顧認為，退休理財需要一個獨立帳戶以利於管理及掌握進度，因此需要一個明確的目標，根據近年來多家機構所做的退休基金調查，平均約落在1000萬至1500萬元之間，例如打算在20年後備妥1000萬元，選擇投報率一成之標的，每月約需投入1.3萬元，看似抽象的金額，透過簡單的複利計算，可望更具體化且有實踐的動力。
準備1,000萬退休基金，每月該投資多少？
資料來源：富蘭克林投顧，投資人無法直接投資指數。以上複利統計並不代表或推薦集團旗下的任一基金。＜以上試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議。
理解時間和目標對退休理財的重要性後，依時程，擬定計畫、有彈性的投資組合為退休理財加把勁。富蘭克林投顧提供「聚富組合」建議，美國穩定月收益型基金適合做為各階段的核心，再視所處年紀及可承受風險，分別搭配全球氣候變遷股票基金或科技基金做為衛星部位，規劃一個以穩健為主軸又兼顧進取的退休理財組合。
富蘭克林聚富退休投資建議
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階段
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投資組合
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建議標的
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比重
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退休理財起步
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創新
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美國穩定月收益多元資產型
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60%
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(收益資產+科技商機)
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科技產業型
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40%
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準備退休階段
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穩健
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美國穩定月收益多元資產型
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60%
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(收益資產+氣候商機)
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全球氣候變遷股票型
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40%
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退休樂活族
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雙收益
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美國穩定月收益多元資產型
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60%
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(收益資產+抗波動)
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精選月收益債券型
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40%
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富蘭克林國民理財機器人 簡約不複雜的退休理財助攻手
富蘭克林投顧提醒，高齡與通膨風險當前，退休前應竭力儲備資金，退休後則須進一步加入策略性管理讓基金保有永續性，諸如「母子基金法」，利用母基金孳息力提供再轉入投資子基金或支應生活開銷，或是善用智能理財，以富蘭克林國民理財機器人(https://lihi2.cc/rMiJ8)來說，由智能理財服務協助建構更完整退休理財投組，每月定期定額五千元起、單筆三萬起，或是雙管齊下，開啟累積或管理個人化退休理財計畫。
退休理財選擇國民理財機器人有多項優勢，一是領先業界的「富智能」和「富動能」雙機器人可供彈性選擇，二是從「設立目標」、「AI協助配置投組」到「全天候自動監測」完整服務，三是有多元優惠方案，不定期推出手續費優惠方案，用在長期投資退休金方面，將能省下可觀的投資成本支出，又能讓退休計畫源遠流長。
註：資料來源：理柏資訊美元計價，期間取自MSCI世界指數1969/12/31成立以來，截至2023/07/31。例如：投資五年平均累積報酬係自1969/12/31起每月初進場投資五年，共計584筆累積報酬率之簡單平均值，其他期間之平均累積報酬以此類推。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證以上指數試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議，基金不同於指數，基金可能會有中途清算或合併等情形，投資人無法直接投資指數。本文提及之經濟走勢不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
【以下為投資警語】
<本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效><本文不代表對任一個股的買賣建議><投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的>【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資人應先審閱自動化投資顧問服務所揭露之所有相關文件，瞭解其內容、條款，以確保自身權益。投資人應認知投資工具有其內在限制與現實情況所存在的潛在落差，包括：(一)系統或程式之基本假設：投資人應體認系統本身有其限制與重要基本假設，但假設可能未必與事實或個案情節相符。
(二)提供產品範圍：投資人應了解系統提供之投資產品範圍的侷限性，致使產出的投資組合建議方案有限。投資人應理解自動化投資顧問服務之產出直接繫於投資人所提供之資訊，而投資人所提供資訊則影響系統之產出結果。投資人應注意自動化投資顧問服務系統因無法評估客戶之所有情況與環境，例如，年齡、經濟狀況與財務需要、投資經驗、其他資產、稅務概況，承受風險之意願，投資回收期間長短、現金需求，與投資目標等等，從而自動化投資顧問服務系統所提出之投資組合建議未必符合投資人個人的財務需要或目標。Ⓞ本公司所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源，但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保，如有錯漏或疏忽，本公司關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策，須自行承擔結果。Ⓞ本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】。Ⓞ投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載，或逕向本公司網站(
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