父親節將至,根據人力銀行最近調查發現,台灣上班族爸爸們覺得父親難為之處的第一名竟是自認「錢賺得不夠多,無法滿足子女生活所需」,其次才是「錯過子女成長細節」和「不夠了解子女的內心世界和需求」。調查中也發現將近四成的爸爸們皆認為擁有家庭的經濟壓力變大,讓工作壓力更顯沈重。
英商寶源投顧表示,經濟仍是爸爸們最重的壓力來源之一,對於家庭事業兩頭燒而無暇理財的爸爸,不妨降低耗時且需要專業研究的股票操作,改採長期定期定額投資共同基金的方式,為自己和家人儲備未來更好的生活。
寶源投顧指出,五、六年級的父親們和上一代相比,除了賺錢養家之外,更希望不要錯過家庭生活以及子女的成長過程,有時也要當個分擔家務的好老公,但在家庭事業兩頭燒之下,壓力也相對更大。若想要同時當個好爸爸,又想改善家庭經濟,寶源認為最好的方式就是透過投資理財來達到資產長期增值的效果,而較適合的投資方式就是分批投資由專業經理人所管理的共同基金。
寶源指出,男性可能較習慣以投資股票的方式來進行理財,即使可能出現短期獲利,但常因沒有時間照顧手中股票而招致虧損,故若能以透過投資共同基金的方式,同時分散布局股票和債券,並且依據不同的人生階段來調整投資比重將可輕鬆做好個人投資規劃。
舉例而言,30-40歲的爸爸們可能背著房貸壓力,但由於相對年輕,適合分批投資在短線震盪較大但具有長期盤升特質(例如美國或歐洲小型公司股票型基金),或長期展望看佳的股市(例如新興亞洲與拉丁美洲股票),以追求在震盪中累積較多基金單位數,以待數年後景氣循環高點時出場。
至於40-50歲的父親們通常經濟能力已相對提高,房貸壓力也相對減輕,但可能面臨換屋以及子女高等教育基金等需求,此時建議以環球股票型基金或歐洲股票型等波動性較穩定的基金當作核心投資部位,並搭配具有貨幣升值、債信調升以及較高殖利率水準的新興市場債券,以追求股債均衡的投資配置。
至於50-60歲的爸爸們辛苦多年之後也該想到自己,此時的投資重點在於籌備退休養老基金,投資配置建議拉高債券的比重,而崛起中的亞洲債市以及新興市場債市則是全球債市當中創造較佳收益的良好選擇,至於股票部位則建議以環球股票型基金一舉網羅全球各地的投資機會。
不同年齡爸爸們的基金組合配置
爸爸年齡層 |
投資目標 |
股債配置比例 |
參考基金類型 |
30-40歲 |
存房屋自備款 |
7:3 |
新興亞洲股票、拉丁美洲股票、歐美小型公司、新興市場債券 |
40-50歲 |
子女教育基金 |
6:4 |
環球股票、歐洲股票、新興市場債券 |
50-60歲 |
準備退休金 |
5:5 |
環球股票、亞洲債券、新興市場債券 |
資料來源:英商寶源投資
實務上,英商寶源投顧建議爸爸們不妨參考簡單的「100法則」,也就是目前股票投資佔總資產的比例應當是100減去你的年齡,這代表如果您現在30歲,股票基金投資應佔70%,剩下的30%可以以債券基金和現金持有;隨著年齡逐漸增加,股票基金部位也隨之降低。如此一來將可輕鬆依據不同的人生階段來做好投資,長期下來也有較佳的機會成為最後的投資贏家。
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